8(800)350-83-64

Зарплатная карта(2018г)

Содержание

Как это устроено: ваша зарплатная карта

Зарплатная карта

Два раза в месяц работодатель платит вам зарплату. Деньги приходят на дебетовую карту — ее называют зарплатной. Если вам не повезло с зарплатным банком, эта карта может вас подвести — и дело не только в банкоматах.

Откуда берутся зарплатные карты

Почти все фирмы в России обслуживаются в банках. Банки принимают и отправляют за них деньги, помогают платить налоги и обрабатывать наличные. Это РКО — расчетно-кассовое обслуживание.

Два раза в месяц фирмы должны платить сотрудникам аванс и зарплату. Для этого нужно либо выдать деньги наличными из кассы, либо перечислить их на расчетный счет сотрудника. В обоих случаях нужен банк.

Любая платежная операция чего-то стоит. Чтобы выдать зарплату наличными, работодатель «покупает» эти наличные у банка за процент.

Чтобы перевести деньги безналом, работодатель платит от 15 до 150 рублей за платежку.

Если у фирмы 100 сотрудников, которым нужно в сумме выдать 5 миллионов рублей, то от 5 до 50 тысяч рублей фирма отдаст банку. В год набежит несколько сотен тысяч рублей.

Естественно, фирма захочет сократить эти расходы. Тут и появляются зарплатные проекты.

Что это такое

Зарплатный проект — это банковская услуга для работодателей. Банк предлагает открыть сотрудникам специальные внутренние счета и выплачивать зарплаты на них. К этим счетам привязываются зарплатные карты.

Для работодателя это дешево или бесплатно. Банк обслуживает эти счета и карты за свой счет.

Зарплатный проект удобен бухгалтеру: чтобы выплатить зарплату сотне сотрудников, ему достаточно оформить одну платежку, а не сто. Это проще, чем возиться с каждым сотрудником по отдельности. Это безопаснее, чем расплачиваться наличкой.

Зарплатный проект удобен фирме: меньше затраты на банк, не нужен отдельный зарплатный бухгалтер, не нужно возить наличку из банка в офис и хранить ее в сейфе за стальной дверью.

Зарплатный проект выгоден банку: у него больше клиентов, больше операций по картам, больше денег на счетах.

Как работодатели экономят на зарплатных картах

Бизнесу не так важно, в каком банке он обслуживается: главное, чтобы это было дешево и удобно.

Поэтому часто работодатели выбирают банк не за бренд, инфраструктуру или технологии, а потому, что в нем дешевые платежки.

Если ваш работодатель экономит на банке, то и зарплатная карта у вас будет экономная.

Для сотрудников это может означать, например, что единственный банкомат, где можно снять зарплату без комиссии, стоит посреди Битцевского парка. Или что у вас не будет интернет-банка или мобильного приложения.

Чтобы сэкономить на зарплатных клиентах, вместо «Мастеркарда» и «Визы» банк может выдать «Маэстро» или «Визу-электрон»: эти карты дешевле в обслуживании, но у них и меньше возможностей.

Их не будут принимать многие интернет-магазины и терминалы, они могут не работать за границей, в них может не работать «3-Д-секьюр». В них редко встречается кэшбэк и процент на остаток.

✘ Расплатиться за границей?

Получить перевод с другой карты

✘ Расплатиться в интернете

✔ Получить перевод с другой карты

✔ Расплатиться за границей

✔ Расплатиться в интернете

Если снимать наличные во вражеском банкомате, то с вас могут взять комиссию.

В студенчестве, когда университет присылал нам стипендию на карты «Маэстро», одно неосторожное снятие в стороннем банкомате стоило мне дополнительных 99 рублей.

Снимаешь сто рублей на пельмени, а тратишь двести. Чтобы уменьшить урон от комиссии, мы старались снимать сразу помногу.

Как банки зарабатывают на зарплатных картах

Как правило, зарплатная карта обслуживается бесплатно, поэтому банки зарабатывают на клиентах другими способами.

Банк может подключить вам платные услуги: смс-банк или страхование.

Такая услуга может стоить условные пять рублей в день, но в месяц будут набегать сотни. Чтобы отключить такую услугу, придется ехать в банк лично.

Не каждый зарплатный клиент готов на такие жертвы, на что банки и рассчитывают.

В особых случаях банки насильно добавляют к зарплатным картам кредитную.

Если работник финансово неграмотный, он может перепутать одно с другим, влезть в долги и проценты.

Если вам при поступлении на работу выдали две карты, скорее всего, одна из них кредитная. Вы имеете право не принимать ее и не подписывать кредитный договор.

Если карта одна, то банк может подключить к ней овердрафт: если вы случайно уйдете в минус, потом будете платить банку проценты.

Исключения

В каждом банке свои условия зарплатных карт. Иногда работодатель тратится на дорогой зарплатный проект: например, студия Артемия Лебедева выдавала сотрудникам зарплаты на карты «Альфа-банка» высокого класса с авторским дизайном.

Зарплатная карта сотрудника студии Артемия ЛебедеваЗарплатная карта Тинькофф-банка — это обычная карта Tinkoff Black со всеми бонусами

Как поменять зарплатную карту

Раньше было так: какую карту выдали на работе, туда и получаешь зарплату. В интернете это называли «зарплатным рабством»: банк выбирали не вы, а ваш работодатель.

В 2015 году закон улучшили: теперь можно попросить работодателя перечислять деньги в тот банк и на ту карту, которые вам удобны. В статье трудового кодекса всё предельно однозначно:

«Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы».

К сожалению, начислять зарплату на другую карту — большая головная боль для бухгалтера и руководителя фирмы. В следующей статье расскажем, как с этим быть.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/salary/

Зарплатные дебетовые карты: что это такое, какая лучше, список банков, как сделать карту зарплатной, чем отличается зарплатная карта от дебетовой

Виды

Все банковские карты делятся на 2 большие группы:

    1. Дебетовые: они предназначены для хранения и использования собственных средств, а также перечислений зарплат, пособий и пенсий. Их можно использовать для покупок в магазинах, оплаты в кино, кафе и ресторанах, оплаты коммунальных услуг и т.д.
    2. Кредитные: на их счету имеется некоторая сумма, которую банк готов дать в долг клиенту.

Ее также можно тратить по своему усмотрению (обычно кредитные карты не имеют особой       целевой направленности), также оплачивая товары и услуги в «живую» или онлайн. Основное       отличие таких карт – в необходимости возвращать долг и платить за пользование деньгами       определенные проценты.

Каждая группа делится еще на несколько видов: «Стандартные», «Золотые», «Платиновые», «Молодежные», «Пенсионные» и другие.

Дебетовые различаются:

  1. Условиями получения: например, «Пенсионную» карту могут получить только клиенты, имеющие пенсионное удостоверение.
  2. Стоимостью годового обслуживания.
  3. Бонусами при оплате покупки при помощи карты.
  4. Другими параметрами: например, владельцы «Платиновых» карт нередко имеют право на индивидуальное обслуживание отдельным представителем банка.

Кредитные карты также различаются процентными ставками, сроками и суммами кредита.

Примите во внимание: условия предоставления и использования карт у разных банков могут различаться, также разные банки снимают деньги за определенные услуги.

Одним из часто встречающихся видов дебетовых карт являются зарплатные. Они предназначены для перечисления на счет сотруднику заработной платы и могут быть только дебетовыми.

Отличия

Перевозка наличных денег из банка в организацию и ее последующая раздача связана с серьезными трудностями, а потому все больше работодателей предпочитают заключать с крупными банками «Зарплатные проекты» и переводить деньги сотрудникам на зарплатные карты.

Зарплатные карты имеют те же функции, что и обычные дебетовые:

  1. На них можно перечислять зарплату и получать другие переводы.
  2. Использовать при оплате покупок как внутри страны, так и заграницей.
  3. Снимать деньги в терминалах.
  4. Подключить «Автоплатеж» и использовать его для оплаты счетов за мобильную связь и коммунальные услуги, оплату штрафов.
  5. Подключать дополнительные опции: например, «Сбербанк» предлагает подключить программу «Спасибо», которая позволяет получить процент от покупки на карту в виде баллов и использовать их.

Полезно знать: карты только для получения зарплат у банков не существует: все они являются обычными картами, на которые работодатель регулярно переводит деньги, то есть карты сохраняют все возможности.

Оформление карты происходит работодателем: с банком заключается договор, затем на каждого сотрудника открывается отдельный счет. По отдельной договоренности можно перевести на «зарплатную» программу уже имеющуюся у сотрудника карту.

Преимущества

«Зарплатные» карты обладают всеми функциями и достоинствами обычных дебетовых карт, но имеют и определенные достоинства:

  1. Оформление карты, ее выпуск и обслуживание для клиента бесплатны, стоимость некоторых услуг также снижены. При этом владелец также может рассчитывать на бонусы при покупке и некоторое увеличение средств, если на карте ежедневно будет храниться определенная сумма.
  2. Поскольку через банк ежемесячно проходит определенная сумма денег, он имеет представление о финансовых возможностях клиента. Это позволяет владельцам карт претендовать на более выгодные условия при получении кредита или на увеличение лимита при владении кредитной картой.
  3. Некоторые банки предлагают владельцам воспользоваться услугой овердрафта. Это небольшой кредит на короткий срок, которым может воспользоваться клиент с зарплатной картой, если у него внезапно возникли проблемы с деньгами. Погашение такого долга и процентов по нему будет происходить за счет поступающих на карту денег.

Обычно сумма овердрафта не превышает сумму зарплаты клиента: это позволяет банку быть уверенным в том, что сумма будет погашена с первой же зарплатой. При этом с клиента удерживается небольшой процент, но он существенно ниже, чем у кредитных карт.

Обратите внимание: банк не подключает услугу овердрафта самостоятельно – клиент должен написать заявление.

Пока сотрудник работает в компании и получает зарплату, все расходы по карте оплачивает организация. Как только договор с работодателем расторгнут, обслуживание карты должен оплачивать владелец карты, и банк может списать деньги за годовое обслуживание.

Поэтому сразу после увольнения рекомендуется обратиться в банк и заблокировать карту, если она больше не нужна.

Многих клиентов интересует, может ли банк заблокировать зарплатную карту, когда сотрудник увольняется. Без согласия владельца карты банк не блокирует ее.

При желании клиента, карту можно использовать как обычную дебетовую (она будет отличаться от зарплатной отсутствием регулярных поступлений) или вернуть работодателю.

Вставьте сюда свой текст

Они также являются дополнительной гарантией того, что клиент платежеспособен: это позволяет банкам предлагать более выгодные условия кредитования или большие суммы.

Источник: https://finansist.guru/banki/plastikovye-karty/debetovye/zarplatnye.html

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной — обычная или кредитная

Российские банки своим клиентам предлагают различные виды пластиковых карт. Но все их можно объединить в три группы: кредитные, дебетовые и зарплатные.

Что такое «кредитка» наши сограждане уже хорошо знают, так как этот продукт пользуется большой популярностью.

А вот чем отличается дебетовая карта от зарплатной — данные нюансы должен знать каждый потребитель.

Главные различия

Дебетовая карта открывается с целью внесения на нее собственных средств и использования их для расчетов. На них не установлено кредитного лимита, поэтому клиенту доступен баланс в размере внесенных им денег.

Сотрудник может отказаться открывать зарплатную карту в этом банке и оформить ее в другом финансовом учреждении в частном порядке. Реквизиты для зачисления зарплаты он предоставляет лично в бухгалтерию.

К данной карте возможно подключение кредитного лимита. Очень часто его называют овердрафт. Владелец карты осуществляет расчеты за счет собственных средств, а при желании может воспользоваться кредитными ресурсами. Максимальный лимит овердрафта составляет от 1 до 3 зарплат.

Основное сравнение

Процесс оформления каждой из карт имеет свои особенности. Очень важно изучить тарифы на их обслуживание, так как любая банковская услуга имеет свою цену.

Получение по отдельности

Как мы выше отметили, зарплатная карта открывается всем сотрудникам организации в рамках зарплатного проекта централизовано.

Дебетовую карту можно оформить по своему выбору и обратиться в любое финансовое учреждение.

Главные требования – наличие паспортного документа и возраст клиента от 18 лет.

Также предусмотрена возможность выпуска дополнительной карты к основному счету на имя родственников. Основной держатель может установить расходные лимиты на каждую дополнительную карту на свое усмотрение. Это отличный способ планировать семейный бюджет и контролировать расходы.

Также советуем подключить к карте смс-информирование, а после каждой совершенной операции вам будет приходить сообщение с балансом и суммой долга перед банком

Слияние с овердрафтом

По дебетовым и зарплатным картам устанавливается кредитная линия или овердрафт. Это краткосрочный заем, которым клиент может воспользоваться в любой момент.

Оформив овердрафт, клиент может пользоваться не только своими, но и средствами банка. Например, кредитная карта предназначена только для совершения платежей за счет банка. Лимит по ней устанавливают более высокий, чем по дебетовой. Но в обслуживание кредитка намного дороже.

Овердрафт является краткосрочным займом. За его использование банк начисляет плату, которая указана в договоре на обслуживание «пластика».

Владелец дебетовой карты должен владеть следующей информацией:

  • Предусмотрена ли возможность подключение овердрафта к счету.
  • Максимальный лимит овердрафта.
  • Какой баланс будет вам показан в банкомате и смс-сообщении при совершении операции (только собственные средства или с учетом овердрафта). В противном случае, вы сами того не желая, можете постоянно брать в долг у банка.

В большинстве случае в банкоматах и выписках остаток средств на счету указывается с учетом овердрафта. Чтобы определить, какой остаток «ваших» денег, необходимо от доступного баланса отнять лимит установленного овердрафта. Рассмотрим на примере.

Если снимите больше, чем эта сумма, то возьмете в долг у банка. А за пользование кредитными ресурсами нужно платить проценты.

Если по карте проходят хорошие обороты, и клиент активно использует ее для расчетов, банк на свое усмотрение может повысить лимит овердрафта.

При этом не всегда об этом сообщают клиенту.

Поэтому если на вашей карте необоснованно увеличился баланс, обратитесь в отделение или колл-центр и выясните, что это за деньги.

Банк не может устанавливать овердрафт на карту без согласия ее держателя. Все условия его оформления обязательно оговорены в договоре.

Параллель с кредитной

Кредитная карта или по простому «кредитка» — это форма предоставления банковского займа. Это тот же потребительский кредит, который выдают на карту. В отличие от дебетовой по кредитной возможно только использование средств банка в пределах установленного лимита.

На остаток долга по карте банк каждый месяц начисляет проценты. Их заемщик должен погасить в течение следующих 30 дней. Все нюансы и порядок проведения расчетов определены кредитным договором.

Чем на практике отличается дебетовая карта от зарплатной

Как мы уже выше отметили, зарплатная карта открывается на основании решения руководства предприятия. Сотрудников просто ставят перед фактом, в каком финансовом учреждении им будет открыт счет для выплаты заработной платы. Для ее оформления клиент, как правило, не обращается в банк.

Чтобы оформить дебетовую карту, клиент лично обращается в отделение банка. Он предоставляет свой паспорт и оплачивает комиссию за ведение счета.

И зарплатная, и дебетовая карты являются именными, а для их эмиссии банку потребуется около 10 рабочих дней

Какая услуга выгоднее

Итак, мы уже знаем, чем отличается дебетовая карта от зарплатной,но какая из карт более выгодная? Зарплатная карта имеет такие же функциональные возможности, как и дебетовая.

К преимуществам дебетовой карты можно отнести:

  • начисление повышенных процентов на остаток средств на счету;
  • доступность средств для расчетов;
  • держатель «пластика» может использовать его для оплаты коммунальных платежей, внесение взносов по кредитам, совершать расчеты в интернете и торговой сети, выводить на нее средства с электронных кошельков, пополнять счет мобильного телефона;
  • карты автоматически подключаются к онлайн-банкингу, что значительно упрощает процесс совершения операций.

Но по данному продукту установлена ежемесячная комиссия за обслуживание, ее размер указан в тарифах каждого банка. Чем выше класс «пластика», тем он дороже в обслуживании.

Также к плюсам продукта можно отнести:

  • карты возможно использовать для расчетов за границей;
  • отсутствуют комиссии за зачисление и снятие средств со счета;
  • возможность подключения кредитной линии под минимальный процент и без предоставления справки о доходах;
  • владельцы зарплатных карт всегда могут рассчитывать на получение кредита на большие суммы на льготных условиях.

Соответственно банк списывает комиссию за ведение счета согласно действующих тарифов.

Если вовремя не закрыть карту, то можно получить огромный «минус» по своей же зарплатной карте.

Знали вы о нем или нет, но погашать долг все-равно придется Поэтому будьте внимательными и закрывайте карту, если ей не планируете пользоваться в будущем.

Какую бы карту вы не открыли, очень важно соблюдать определенные правила безопасности. Во-первых, никогда не носите карту вместе с пин-кодом.

Во-вторых, никому не сообщайте номер карты, СV-код и срок ее действия. В-третьих, если карта украдена или утеряна, сражу же ее заблокируйте.

Эти простые действия позволят вам защитить свои сбережения от мошенников.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/chem-debetovaja-karta-otlichaetsja-ot-zarplatnoj/

Зарплатная карта — особенности, достоинства, недостатки

Зарплату на карту получает большинство официально трудоустроенного населения.

При этом предприятие заключает с банком договор и выдает сотрудникам зарплатные карты.

В чем их отличие от других банковских карт, каковы достоинства и недостатки, разбирался сайт www.people-and-banks.net.

Технически зарплатная карта ничем не отличается от любой другой банковской карты. Это обычный платежный инструмент. Карта позволяет идентифицировать держателя и проводить с ее помощью операции по счету.

Отличительной особенностью зарплатной карты является ограниченный режим использования счета. На карту, точнее на счет, к которому она привязана, зачисляется:

    • заработная плата, стипендии, пенсии, социальная помощь и прочие предусмотренные законом социальные выплаты
    • средства, которые были ранее ошибочно (чрезмерно) перечислены с этого счета
    • средства за возвращенные товары или не полученные услуги, оплата которых была произведена с этого счета при помощи карты

Ограничения касаются только приходных операций.

Например, на зарплатную карту не получится получить он-лайн заем, которые сегодня активно рекламируют и выдают микрофинансовые организации, перевод средств с другой карты и  другие операции, не указанные в списке. При этом, расходные операции не ограничиваются. Расплачиваться в торговой сети, в интернете, снимать наличку с зарплатной картой можно без ограничений.

Зарплатные проекты есть в каждом банке, например, https://tb.by/business/rko/payrollservice/). Такая форма обслуживания выгодна всем участникам – банку, предприятию и его персоналу.

Банк:

  • получает дополнительные ресурсы (деньги на счетах)
  • увеличивает число клиентов, которым можно продавать другие банковские услуги (привлекать депозиты, выдавать кредиты)

Предприятие:

  • снижает затраты на обслуживание наличного обращения (не нужно перевозить деньги из банка в офис, обеспечивать их сохранность в пути или при хранении)
  • снижает затрат на содержания бухгалтера, кассира
  • упрощает бухгалтерский и налоговый учет
  • эффективнее использует рабочее время работников, которым не нужно простаивать в очередях в кассу

Работники:

  • получают универсальный платежный инструмент, позволяющий снимать наличку, расплачиваться картой в торговой сети или в интернете
  • могут воспользоваться дополнительными услугами банка, рассчитывая на лояльное отношение – владельцам зарплатных карточек банк с большей вероятностью выдаст кредит, оформит овердрафт
  • получают возможность управлять счетом через мобильный телефон или интернет, что минимизирует необходимость посещать отделение банка
  • приобретают защищенный способ хранения денег – средства со счета сложнее украсть, чем кошелек с деньгами

Достоинства и недостатки зарплатной карты

Перечень преимущества карты для сотрудников зависит от банка и тех сервисов, которые он предоставляет:

  • хорошо, если имеется разветвленная сеть банкоматов и можно снимать наличные деньги в любом удобном месте или можно бесплатно снимать наличку в сети банков-партнеров
  • удобно получить овердраф на зарплатную карту – при возникновении финансовых трудностей, работник может воспользоваться небольшим кредитом, который автоматически погашается при зачислении зарплаты в следующем месяце
  • держателям зарплатных карт банк охотнее выдает разного рода кредиты, поскольку владеет информацией о финансовом положении заемщика
  • наличие дистанционных каналов управления счетом позволяет размещать депозиты, оплачивать счета, осуществлять переводы прямо из дома

Недостатки зарплатной карты — это зеркальное отражение ее достоинств:

  • высокий процент за снятие наличных денег, большие комиссии
  • отсутствие банкоматов
  • невыгодное расположение отделений
  • нет интернет-банкинга

Если по каким-то причинам работника не устраивает банк, с которым работодатель заключил договор на зарплатный проект, он имеет право отказаться от карты.

Более того, любой человек вправе самостоятельно выбрать банк и предприятие должно перечислять его доход по указанным реквизитам. На практике, правда, все немного сложнее.

Никто, в том числе бухгалтера, не любят лишней работы, поэтому выбрать банк на свое усмотрение может быть нелегко.

Но даже с учетом недостатков, зарплатная карта – дело хорошее, особенно для жителей крупных населенных пунктов, в которых с каждым годом увеличивается количество точек, где принимают в оплату банковские карты.

Источник: http://people-and-banks.net/plastikovye-karty/zarplatnaya-karta-osobennosti-dostoinstva-nedostatki/

Зарплатная банковская карта

Любая банковская карта, предназначенная для выплаты заработной платы или иных видов денежных вознаграждений за трудовую деятельность (премий, гонораров, материальной помощи и так далее), может называться зарплатной картой.

Однако, чаще всего этим термином называют карточки, специально выпущенные банком в рамках реализации зарплатного проекта, когда организация-работодатель заключает с банковским учреждением отдельный договор на обслуживание платежных карт для своих сотрудников.

Поэтому получить зарплатную карту, просто обратившись в отделение банка со стороны, нельзя, для этого потребуется написать специальное заявление в бухгалтерии своего предприятия. Выдача банковских карт для зачисления зарплаты производится только для действующих работников.

Зарплатные карты могут иметь любой статус (будут они премиальными или нет, зависит от организации-заказчика), точно также они могут быть как дебетовыми, так и кредитными.

Причем, таким картам банки гораздо охотнее открывают овердрафт или кредитный лимит, а также устанавливают пониженную процентную ставку, поскольку обладатель зарплатной карты выглядит более надежным заемщиком, и банк имеет подробную информацию о его доходах.

Еще одним преимуществом подобных карточек обычно является льготное обслуживание — банк может установить более низкую комиссию на все виды операций, предоставлять некоторые услуги без взимания платы или даже сделать эти карты полностью бесплатными для их держателей.

Зарплатная карта, выпущенная в рамках специального проекта, «привязана» к трудоустройству человека в организации, как только он увольняется, то сразу теряет все ее дополнительные преимущества — дешевые кредиты и отсутствие комиссий. Карточка возвращается в банк или переводится на тариф для обычных клиентов с закрытием ранее выданных лимитов (это происходит автоматически или по специальному заявлению).

Получить кредитную карту — сравнение, выбор и онлайн-оформление кредитки.

Источник: http://vmirekreditok.ru/dictionary/salary-card/

Золотая зарплатная карта от Сбербанка: условия выдачи, преимущества и минусы

Получение зарплаты на пластиковую карту Сбербанка – привычная процедура для многих россиян.

Сбербанк является лидером среди эмитентов, имеет самую широкую сеть банкоматов и это обосновывает выбор корпоративных клиентов в его пользу. Как правило, для зарплатного проекта используются классические варианты.

Для кого предназначена зарплатная золотая карта, сколько она стоит и как использовать ее преимущества – об этом наша статья.

О зарплатном проекте

Договор на перечисление зарплаты сотрудников заключает организация – работодатель.

Согласно этому договору, Сбербанк выпускает именные пластиковые карты для каждого работника, по перечню, предоставленному организацией.

В случае приема новых специалистов, в банк направляется дополнительный список.

После выпуска карт, сотрудникам они выдаются вместе с личными ПИН-кодами.

Важно знать, что в рамках зарплатного проекта все карты выпускаются и обслуживаются бесплатно. Комиссию за перечисление денег платит компания – работодатель.

Владелец карты не несет никаких затрат, кроме платных услуг, подключенных на добровольной основе. Например, пользователь может заказать в банке платное смс-информирование.

То, что карта выдается в рамках зарплатного проекта, не снимает с ее владельца ответственности за выполнение обязательств перед банком. Например, получив овердрафт, нужно вовремя платить проценты и взносы во избежание штрафных санкций.

При увольнении сотрудника, компания направляет в банк информацию, и карту исключают из участия в зарплатном проекте. Это означает, что стоимость обслуживания теперь должен оплачивать ее владелец.

При желании оставить карту в личном пользовании, бывший сотрудник компании может просто продолжить ею пользоваться до окончания срока действия.

Если такой необходимости нет, нужно написать в банк заявление о закрытии карточного счета.

Тем, у кого уже есть карта Сбербанка, минусы и плюсы ее очевидны.

Держатели зарплатных карт имеют все права пользователей сервисами банка, и могут управлять карточным счетом через мобильные приложения.

Участникам зарплатных проектов Сбербанк дает преимущества при рассмотрении заявок на кредиты, оформляя потребительские ссуды по двум документам.

В качестве зарплатных вариантов, банк выдает только дебетовые карты. Если у сотрудника уже имеется кредитка, и он захочет получать на нее свои доходы, это можно сделать только в частном порядке, написав заявление в бухгалтерию.

Зарплатные карты Сбербанка

Сразу отметим, банк несет затраты на выпуск и обслуживание карт. Чем выше статус пластика и чем больше у него опций, тем дороже он обходится банку. Эти расходы компенсируют владельцы карточек, уплачивая стоимость годового содержания и другие комиссии.

Плата за обслуживание зарплатного пластика включается в тарифы для компаний. Но при этом в расчеты берутся показатели для карточек массового сегмента, стандартных и классических статусов. Среди них:

  • Классические карты Visa и MasterCard – в качестве зарплатных эти продукты предлагаются корпоративным клиентам Сбербанка, коммерческим и производственным компаниям;
  • Карта МИР – самое популярное предложение для зарплатных проектов сотрудникам бюджетной сферы.

Годовое содержание перечисленных вариантов составляет 750 рублей за первый год и 450 рублей за каждый последующий. Такие умеренные цены и позволяют банку выдавать классические продукты миллионными тиражами своим корпоративным клиентам.

При этом опции классических карт позволяют владельцам полноценно их использовать, не опасаясь за безопасность платежей. Кроме стандартных функций, владельцу карт доступны бонусные программы банка, например «Сбербанк-Спасибо».

Зарплатной картой может стать пластик и с более высоким статусом: золотым или платиновым. Как правило, такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, далее мы расскажем об этом.

Золотые карты: преимущества и недостатки

В линейке банка есть и премиальные продукты. Золотая карта Сбербанка ассоциируется с высоким статусом своего держателя. Банк дает к ней расширенный пакет привилегий, рассмотрим, что это такое:

  • Держатель Visa Gold Сбербанк автоматически участвует в акциях платежных систем. Условия акций можно прочитать на сайте Visa и Mastercard;
  • Банк предоставляет круглосуточный консьерж-сервис. В любой момент можно получить помощь и консультации специалистов контактного центра;
  • В случаях потери или кражи карты, владельцу гарантируется экстренная выдача наличных средств, в России и за границей;
  • Возможность расчетов с участием средств электронных сервисов (Яндекс Деньги и др.);
  • Начисление миль для бесплатных авиаперелетов и оплаты гостиниц (услуга доступна владельцам Visa Gold Аэрофлот);
  • Дополнительные системы защиты информации (электронные чипы и технологии 3D-Secure).

Кроме вышеперечисленных преференций, владелец золотого пластика имеет полный доступ к стандартным продуктам и бонусным программам банка. Например, за каждую оплату безналичными, ему на счет будут начисляться бонусные баллы от программы «Спасибо» для последующего обмена на скидки у партнеров.

Имеет ли золотая зарплатная карта Сбербанка преимущества для своего владельца? Безусловно, ведь к держателям золотых Visa или MasterCard в банке традиционно лояльное отношение.

Это выражается не только в оперативном решении всех возникающих вопросов, но и в предложении льгот и пониженных тарифов.

Если у сотрудника есть зарплатная карта виза голд, ему могут выдать кредитку с одобренным лимитом и без годового содержания.

Недостатки золотого зарплатного пластика проявятся для владельца в случае его увольнения: все расходы по содержанию карты придется платить самостоятельно.

Условия получения

Для клиентов, получающих пластик голд Сбербанка на обычных условиях, его годовое содержание обойдется от 3000 до 3500 рублей, в зависимости от брендинга и опций продукта.

Понятно, что такие цены не дают возможности банку массово распространять «золото» для зарплатных проектов.

Поэтому, зарплатная карта Visa Gold – это скорее исключение и лояльность банка к своим корпоративным партнерам. Как можно ее получить? На этот вопрос ответят в банке, проанализировав зарплатный проект конкретной компании.

На практике, золотые карты в качестве зарплатных банк выдает руководителям и топ-менеджерам компаний, участвующим в проекте.

Получить «золото» могут и специалисты, имеющие высокий доход и представляющие ценность для компании.

Количество премиальных карточек утверждается на этапе переговоров о зарплатном проекте с банком.

Таким образом, условия получения премиального пластика в качестве зарплатного целиком и полностью зависят от организации-работодателя.

Заметим, что у сотрудника есть возможность включить в зарплатный проект личную карту голд Visa или MasterCard. Но решение по этому вопросу должны одобрить в банке.

Оценивая, какие имеет карта Сбербанка минусы и плюсы, можно сделать однозначный вывод в ее пользу.

Удобство расчетов, интернет-сервисы, безопасность и приятные бонусы – все это в совокупности обеспечивает высокий рейтинг пластику Сбербанка.

Что касается выбора между золотыми и классическими вариантами, то здесь принимается индивидуальное решение.

Мы напоминаем, что по законодательству, сотрудники компаний имеют право получать заработную плату удобным для них способом, наличными через кассу или на карты любого банка.

Источник: https://sovetbank.ru/karty/zarplatnaya-karta-gold-ot-sberbanka-usloviya-minusy-i-plyusy/

Зарплатные карты Сбербанка: виды и стоимость обслуживания, накопительный счет

Вот уже на протяжении нескольких десятилетий сеть Сбербанка занимает лидирующие позиции по числу клиентов и юридических лиц. Что такое зарплатные карты Сбербанка, виды и стоимость обслуживания их, все это вы узнаете в данной статье.

Зарплатные карты и их особенности

Сбербанк представляет несколько видов зарплатных карт, в рамках зарплатного проэкта, который заключается между банком и вышим работодателем. Выпускаются и обслуживаются следующие карты в рамках зарплатного проэкта:

  • Maestro / Visa Electron, ПРО100 «СТАНДАРТ»;
  • MasterCard Standard / Visa Classic;
  • MasterCard Gold / Visa Gold;
  • MasterCard Platinum / Visa Platinum.

По сути, в качестве зарплатной, может выступать любая дебетовая карта. С помощью дебетных карт можно проводить не только расчетные операции, но и накапливать средства.

Например, если на карточке остается минимальная неизрасходованная сумма, то владелец получает процент от этих денежных средств.

Существует дополнительная программа от Сбербанка, при оплате карточкой процент при покупке возвращается на карточку (CashBack).

Получить такую пластиковую дебетовую карточку может совершеннолетний гражданин РФ.

Возможности дебетовой карты:

  1. Круглосуточное обналичивание счета в банкомате.
  2. При утере карточки, сумма лицевого счета останется прежней.
  3. Можно покупать и оплачивать товары.
  4. Постоянный контроль за средствами посредством мобильного банка.
  5. Доступный способ управлять финансами через Сбербанк Онлайн.
  6. Огромный ассортимент специальных услуг и предложений от банка.
  7. Бонусы и привилегии для каждого клиента.
  8. Открытие новых дебетовых счетов для своих родственников с помощью доверенности.

Виды и их стоимость

Дебетные классифицируются на:

  1. Зарплатные, пенсионные, социальные, студенческие. Такие карты выдаются бесплатно и распространяются на территории Российской Федерации. Снимать деньги с них можно в официальных терминалах сети Сбербанка. Комиссия при этом не взимается. Если происходит хранение денежных средств на социальной карте, то банк начисляет дополнительные проценты. Стоимость обслуживания и выпуска карты оговаривается в договоренности между предприятием и банком.
  2. Карты для выплат. На такой вид карты можно переводить денежные средства с других счетов, получать зарплату. Обналичивать денежные средства реально в любом терминале страны. Каждый месяц с владельца карты взимается комиссия (750 рублей первый год, 2-й и 3-й — 450 рублей за классический вариант), существуют некоторые специальные предложения от всевозможных платежных систем.
  3. Золотые и платиновые карты. С золотой зарплатной картой сбербанка клиент получает больше привелегий. Такой вид карт пользуется популярностью у состоятельных клиентов, он дает дополнительные функции и приятные бонусы владельцу. Каждый месяц взимается комиссия. Обслуживание 3000 рублей в год.
  4. Специальные карты, которыми можно оплачивать покупки и некоторые услуги. Действует система всевозможных бонусов и скидок для клиентов, например: Visa Аэрофлот; Visa Classic «Подари жизнь». Стоимость 1000 рублей.

Детальнее с тарифами и стоимостью можно ознакомится здесь.

Дополнительные возможности

Получая зарплату в Сбербанке, как надежному клиенту, ему открываются дополнительные возможности и привилегии.

Накопительные счета

Деньги можно хранить не только на зарплатной карте. Клиенту Сбербанка предоставляют возможность откладывать и преувеличивать свои средства посредством открытия накопительного вклада.

Накопительные вклады — услуга банка, с помощью которой вкладчик под процент оставляет денежную сумму в банке. Процент получаемой прибыли зависит исключительно от срока хранения и суммы наличных средств (детальнее в таблице).

Существует и дополнительный тариф с переводом денег из одной валюты в другую, это мультивалютный вариант.

Таблица — Накопительный счет в рублях

Минимальный срок Процентная ставка
от 0 до 30 000 1.50
от 30 000 до 100 000 1.60
от 100 000 до 300 000 1.70
от 300 000 до 700 000 1.80
от 700 000 до 2 000 000 2.00
от 2 000 000 2.30

Важно! В случае если вкладчик снимает деньги с депозитного счета раньше указанного срока, то он не теряет процент. При хранении денег клиент способен пополнять свой счет на неограниченную сумму денег.

Это выгодный способ получения дохода и сохранения денежной суммы. Каждый год вносятся изменения в пользу вкладчика. Помимо услуги бессрочного вклада, для держателей зарплатных карт, банк предоставляет специальные разработанные депозитные программы, такие как:

  • «сохраняй»;
  • «пополняй»
  • «управляй»;
  • «подари жизнь»;
  • «мультивалютный;
  • «международный».

Эти вклады являются депозитами, то есть такой привилегии, как снятие денег в любой момент без потери процентов уже не будет.

Социальные с начислением процентов

Этот вид карты для накопления пенсии и получения процентов от сохраненной суммы.

Помимо этого, она дает бесплатное обслуживание в Сбербанке и получение дополнительных карт (с семилетнего возраста), предоставляет бонусные программы и скидки от платежной системы, снятие наличных за границей на таких же условиях + процент в размере 3,5 % годовых от остатка на карте. Социальная программа Сбербанка — отличное решение для родителей, детей и для самого клиента.

Кредитные с начислением на остаток

На акционных условиях, сотрудники могут предложить клиенту оформить кредитку. Каждый владелец такого вида карты может использовать ее для хранения собственных средств с последующим начислением процентов. Сам процент зависит от суммы остатка. В Сбербанке процент варьируется от 4 — 10%.

Клиенты пользуются собственными средствами, как только лицевой счет достигает нуля, пользователь использует кредитные деньги самого Сбербанка.

Антон, 32 года:

Сергей, 36 лет:

Вопрос — ответ

Как оформить зарплатную карту Сбербанка?

Если вы оформляете карту в рамках зарплатного проекта, то ее можно получить в отделении банка, предъявив соответствующие документы (паспорт и заявление). Так же при договоренности банка и Вашего работодателя, пластик можно получить непосредственно в бухгалтерии.

Комиссия за вывод и обслуживание пластика, в рамках ЗП отсутствует.

Если Вы оформляете карту для себя, без предварительной договоренности работодателя с банком, необходимо прийти в отделение с паспортом и написать заявление на оформление дебетовой карты.

Стоимость карты будет зависеть от вашего выбора. На изготовление карты уходит две недели. Когда карта будет у вас на руках, подойдите в бухгалтерию и оформите заявление на получение зарплаты на счет в Сбербанке.

Могут понадобится реквизиты банка и реквизиты вашего счета в банке.

Сколько делается

В рамках зарплатного проекта может выдаваться моментально. Если свободных пластиков нет, по регламенту скор изготовления составляет 14 дней.

Как активировать?

Как и любой другой, пластик активируется автоматически по истечению 24 часов. Активировать можно самостоятельно, через терминал или банкомат, введя пин код, который можно найти в конверте.

Как закрыть?

Подойти в отделение, в котором выдан пластик, и написать заявление на закрытие счета. При себе иметь карту и паспорт.

Как снять арест?

При аресте средств по вашей карте необходимо:

  • взять в бухгалтерии по месту работы справку о доходах за последние пол года. В справке должна быть информация, что карт-счет предназначен для получение ЗП.
  • обратится в отделение банка, узнать причину. Если арест произошел по решению пристава, отправляйтесь в службу судебных приставов.
  • написать заявление на предоставление дела, для  ознакомления. Исходя из статьи 50, у вас есть на это полное право. Так, вы узнаете, по чьей инициативе, на какую сумму, и каким судом был наложен арест.
  • второе заявление пишете на снятие ареста (если арест составил выше 50% дохода по карте, то были нарушены ваши права). К заявлению прилагается справку с бухгалтерии.

Как подключить овердрафт

В отделении при оформлении, указать графу «овердрафт». Если у вас уже есть карта, оформить заявку на овердрафт можно в Сбербанк онлайн или прийти в отделение со справкой о доходах 2НДФЛ за последние 6 месяцев.

Заключение

Для клиента, оформившего зарплатную карту, как в рамках зарплатного проекта, так и для частного использования, открываются привилегии на другие услуги банка.

Карты Сбербанка позволяют клиентам обналичивать счет в любое время дня и ночи.

Дополнительные функции, которые можно подключить — мобильный банк и электронный перевод денежных средств на другие счета.

Источник: http://ePayInfo.ru/banks/sberbank/vidy-zarplatnyx-kart-sberbanka.html

Как оформить зарплатную карту, способы получения

Как оформить зарплатную карту, способы получения и чем она отличается от других карт?  Зарплатная карта представляет собой банковскую карту, которая используется для того, чтобы производить на нее выплаты зарплаты и каких-либо других начислений (командировочных, премий, отпускных, материальной помощи) сотруднику организации.

Обычно для зачисления заработной платы выпускают дебетовые карты, однако многие банки могут установить овердрафтный лимит, который составляет две и более заработной платы.

Как оформить зарплатную карту

Возможности зарплатных карт совершенно не отличаются от простых дебетовых. Никаких ограничений при эксплуатации зарплатных банковских карт не существует. При устройстве на работу необходимо знать, как оформить зарплатную карту самостоятельно или получить ее через зарплатный проект.

Чаще всего предприятие самостоятельно выбирает наиболее подходящий ему банк и оформляет зарплатный проект. В этом случае на нем остаются все материальные затраты, необходимые для его оформления и эксплуатации.

После того, как организация подписывает договор на зарплатный проект, выбранный банк открывает все необходимые счета и изготавливает зарплатные карты.

Когда процедура оформления проекта будет завершена, карты будут выданы сотрудникам, и бухгалтерия с необходимой регулярностью будет перечислять все выплаты на карту.

При увольнении с предприятия банк имеет право потребовать сдать карту.

Сотрудник может продолжить эксплуатировать ее, написав соответствующее заявление, однако все расходы на ее обслуживание данной карты он будет нести самостоятельно.

В таком случае ряд банков переводит карту на новый тарифный план, а овердрафтный лимит по ней отключается.

Источник: http://finansoviyblog.ru/karty/kak-oformit-i-poluchit-zarplatnuyu-kartu.html

Зарплатные пластиковые карты — преимущества для работника и работодателя

Производство зарплатных пластиковых карт – выгода не только для банков, увеличивающих за счет таких продаж свои активы и пассивы с помощью средств на зарплатных счетах клиентов.

Кто выигрывает за счет зарплатных карт?

В принципе, в равной степени выигрывают все три стороны. Но при этом они в чем-то теряют возможности.

Предприятие теряет только средства, которые ей нужно платить банку за зарплатное обслуживание. Фактически предприятие отдает банку аутсорсинг свою систему подсчета и выплаты зарплат.

Вместо бумажной бухгалтерии – интернет-банк, вместо собственного мрачного и грубого кассира – банкоматы обслуживающей кредитной организации, вместо дополнительных затрат на собственного бухгалтера – транши комиссии банку. Ставки проектов и их итоговые цены у всех банков разные. Даже не все кредитные организации сообщают конкретные прейскуранты – стоимость будет зависеть от количества персонала, средней зарплаты и других особенностей выплат.

Выигрывает банк, потому что получает дополнительные пассивы в виде средств, остающихся на расчетных счетах обслуживаемых им клиентов. Кроме того, обслуживаемые сотрудники предприятия – потенциальные вкладчики банка и его потенциальные заемщики.

Преимущества сотрудникам предприятий

Нередко банки предлагают повышенные ставки по вкладам и пониженные – по кредитам для тех клиентов, кто получает по их карточкам зарплату. Подобные программы действуют, например, у Альфа-Банка, ВТБ 24 и многих других кредитных организаций.

Обычно снижение ставки по кредиту составляет порядка 1% годовых. Такая же практика существует у лидера на рынке зарплатных проектов – Сбербанка.

И, как правило, так делают как очень крупные банки, так и средние по величине, обслуживающие относительно небольшой круг предприятий.

За счет этих предложений выигрывает сотрудник предприятия. Но если мы говорим о работниках бюджетной сферы, выигрывать им нечего.

Кроме того, иногда им приходится платить комиссии за снятие средств, например, с банкоматов, не принадлежащих банку.

Какие карты используются

Крупные предприятия, а также бюджетные организации обычно закупают недорогие неэмбоссированные зарплатные карты. Их производство и стоимость значительно дешевле: это карты Maestro и VISA Electron.

В некоторых случаях предприятия могут заказывать себе карты категорий Classic и Standard, но это больше характерно для коммерческих предприятий, бюджетные обычно останавливают свой выбор на самых недорогих.

Но предложения зависят от банков. Если Сбербанк разрешает себе выпуск недорогих карт, то банк «Зенит», например, выпускает карты от стандартных до «золотых» категорий.

В последнем случае у заказчика есть возможность уточнить требования и заказать, например, для менеджмента «золотые» зарплатные карты.

Хотя все зависит от бюджета, предпочтительны именно стандартные карты, поскольку они снабжены лучшей защитой.

Зарплатные карты предприятий могут иметь собственный дизайн – с логотипом компании и ее названием. Но чаще имеют стандартный дизайн карточек конкретного банка. Это связано с тем, что далеко не все предприятия имеют достаточно качественно разработанный фирменный стиль.

Зарплатная карта – естественно, полезное явление. Но в ней есть выгоды и недостатки как для сотрудников, так и для самого предприятия, и найти разницу между ними сможет только сам банк, найдя производителей качественных карт.

Источник: http://www.msibank.ru/lady/debetovie-karti/zarplatnie-plastikovie-karti.html

Зарплатные карты. Плюсы и минусы

Прошли те времена, когда большинство из нас получали зарплату наличкой через кассу в родной компании. Теперь деньги начисляются тихо и цивилизованно – на банковскую карту. А чем выгоден такой способ получения зарплаты?

Зарплатная карта – современный и удобный способ начисления зарплаты как для предприятия, так и для сотрудников.

Не будем останавливаться на том, какие радости дарят зарплатные карты работодателям (сегодня эта тема нам не интересна), а остановимся на плюсах зарплатной карты для работников.

Ведь их гораздо больше, чем просто возможность снимать наличные в банкомате.

Зарплатная карта обходится держателю дешевле

Когда предприятие заключает зарплатный проект с банком, финансовая организация задает вопрос: кто будет оплачивать годовое обслуживание карт? Вариантов всего три: держатель карты, то есть сотрудник предприятия, собственно предприятие или пополам — и предприятие, и работник. По данным банков, в абсолютном большинстве случаев годовое обслуживание карты на себя берет предприятие. Много это или мало? Кому как. Банковская карта стандарта Visa Electron обходится держателю в 300-350 рублей, стандарта Visa Classic – 700-800 рублей. Из расчета на год вроде бы немного, но все равно приятно. Деньги-то лишними не бывают… Так что здесь преимущество зарплатных карт бесспорно.

Зарплатная карта позволяет получить кредит дешевле

Казалось бы, какая связь: зарплатная карта и кредит держателям зарплатных карт? Но связь абсолютно прямая. Если предприятие зачисляет зарплату на карты банка N, то этот банк знает, сколько вы получаете.

Соответственно, самый главный «барьер» при рассмотрении вашей кредитной заявки – доход – уже пройдет, точнее, подтвержден. А именно на этом этапе «спотыкается» абсолютное большинство анкет.

Более того, банк не просто подтверждает ваши доходы, а еще и минимизирует свои риски. Взыскать банку задолженность с клиента, который получает зарплату на карту этого же банка, ничего не стоит.

Ниже риски – ниже и ставки по кредиту. Но и это еще не все.

Преимущество зарплатной карты в этом случае вполне реально: в среднем, кредит для держателя карты обходится на 10-15% дешевле, чем клиенту «с улицы».

Зарплатная карта экономит время при получении кредита

Время бежит быстро. Но денег всё равно не хватает!

Точнее, при формировании заявки и ее рассмотрении. Причина та же, что и в случае со стоимостью кредита.

Поскольку вы получаете зарплату на карту банка, он знает о ваших доходах все или почти все. Соответственно, отпадает необходимость в справке 2НДФЛ. Не нужно и заполнять справку по форме банка.

В большинстве российских финансовых учреждений держатели зарплатных карт получают, по крайней мере, потребительский кредит по двум документам – паспорту и дополнительному документу, подтверждающему личность. Примерно та же история и с автокредитами.

На этом преимущества зарплатной карты в получении кредита не заканчиваются. Как правило, владельцам зарплатных карт банки делают так называемое «предодобренное предложение».

Термин откровенно хреновый, но суть отражает: финансисты определяют вашу платежеспособность и предлагают кредит «до NNN рублей». Скажем, потребительский кредит под хорошую ставку до 1 млн. рублей.

Вам остается только прийти в банк, назвать свои данные и заявить о желании воспользоваться таким предложением. Час-другой – и кредит у держателя зарплатной карты в кармане.

Зарплатная карта – прямая дорога к льготной кредитной карте

Абсолютное большинство банков, работающих с зарплатными проектами, предлагают держателям таких карт и приятный бонус – кредитную карту.

Разумеется, кредитная карта выдается на более «вкусных» условиях, чем кредитка для клиентов «с улицы». В основном это касается процента за пользование средствами, который для держателей зарплатной карты ниже, и кредитного лимита.

Который, разумеется, выше (клиент-то проверен, а вернуть долг никаких проблем нет). Все делается более чем удобно: банк сам определяет кредитный лимит, сам выпускает карту.

Клиенту остается только посетить филиал – и забрать кредитку. Но здесь банк, как правило, наталкивается на нежелание значительной части держателей зарплатных карт пользоваться этим инструментом.

Впрочем, это проблема уже другого плана. Отметим, что есть много клиентов, которые борются за возможность получить кредитную карту с хорошим лимитом и с приемлемым процентом.

Зарплатная карта – возможность получить овердрафт

Овердрафт – штука довольно интересная, но с развитием кредитных карт уходящая на второй план.

Между тем, это во многом единственная возможность объединить в одной карте две и превратить пластик в зарплатную кредитную карту.

А делается все просто: банк пополняет баланс вашей карты определенной суммой кредитных средств. В итоге у вас на карте есть как свои деньги, так и средства банка.

Не рассчитали и потратили всю зарплату – в дело вступает овердрафт. Безусловно, вам придется заплатить проценты за пользование кредитными средствами (банк их спишет автоматически), но поскольку сроки и суммы небольшие, то овердрафт во многом и выгоден.

Зарплатная карта – доступ к инфраструктуре банка

Зарплатная карта дает вам возможность в полной мере воспользоваться всей инфраструктурой банка: банкоматы, платежные терминалы, интернет-банк и т.д.

Не стоит сбрасывать со счетов и возможность стать участником различных бонусных акций («Спасибо от Сбербанка», PSBonus от Промсвязьбанка и другие).

В ряде случаев это просто приятные «фишки», в ряде случаев – возможность как сэкономить деньги, так и время.

К примеру, немногие знают, что если у вас есть карта Сбербанка стандарта Visa Classic и выше, то в Турции вы сможете снимать деньги с банкоматов без комиссии. Конечно, не со всех, а только с Denizbank (дочерний банк российского гиганта), но все равно неплохое подспорье.

Читайте так же: Как выбрать онлайн-банк?

Зарплатная карта – «пластик» и после увольнения

Ничто в этом мире не постоянно, и вот вы уволились с предприятия. Не беда, карта остается с вами. Единственное неудобство в том, что теперь вы сами платите за годовое обслуживание пластика да теряете возможность льготного кредита.

Но в связи с отменой «зарплатного рабства» даже пластик прежнего банка может быть полезен. Вы можете получать на него заплату, даже если ваш новый работодатель заключил договор с другим банком.

Просто приносите в бухгалтерию заявление, где просите начислять зарплату на вашу карту.

Вывод: зарплатная карта – однозначно полезная вещь. Вы получаете возможность льготного кредита и кредитной карты, овердрафта, доступ к инфраструктуре банка – и не платите за годовое обслуживание. Выгодно!

Источник: http://prostofinovo.ru/products/cards/zarplatnye-karty-plyusy-i-minusy/

Зарплатная карта Сбербанка для собственных средств

Зарплатная  карта – одно из самых полезных изобретений. Для предприятий с большим штатом сотрудников, работающих в разные смены и в разных филиалах, раз и навсегда решилась проблема выдачи заработной платы.

Не нужно заказывать инкассаторов для привоза крупной суммы, организовывать последующую безопасность этих денег. Не требуется вынуждать бухгалтерию работать в авральном режиме, а остальных сотрудников маяться в очередях.

Возглавляет рейтинг по количеству клиентов, пользующихся дебетовыми картами, на которые начисляются зарплаты, пенсии, стипендии и социальные выплаты.

Выбор банка для обслуживания – это прерогатива работодателя. Еще на этапе открытия своей фирмы предприниматель выбирает банк, в котором будет обслуживаться его расчетный счет.

Впоследствии, этот же банк, скорей всего и будет обслуживать зарплатные карты сотрудников, так намного удобней. Сбербанк ориентирован на крупные предприятия.

Для среднего и малого бизнеса менее крупные и популярные банки предлагают более выгодные условия для обслуживания расчетного счета и прочих банковских услуг.

Если вы планируете строить свою карьеру в крупной корпорации, то заводите дебетную карту в Сбербанке, в будущем вы сможете реализовать ее и в качестве зарплатной. Работодатели, искренне заботящиеся о своих сотрудниках, оценят качество обслуживания, количество круглосуточных банкоматов, обширный круг предоставляемых услуг и другие неоспоримые преимущества Сбербанка.

Условия оформления зарплатной карты в Сбербанке

Оформление зарплатной карты берет на себя работодатель. Для предприятий, нуждающихся в этой услуге, в Сбербанке существует специальный зарплатный проект.

Для того чтобы в нем участвовать, руководителю, прежде всего, необходимо заполнить заявление-анкету. Пакет документов, требующийся для последующего оформления, для разных предприятий отличен.

Различаются и условия дальнейшего обслуживания в зависимости от того, какие карты будут выбраны – обычные зарплатные или Visa, Visa Electron и пр.

А как оформить самому, возможно ли это? Получать свою заработную плату можно на обычную дебетовую карту, оформленную в Сбербанке. Чтобы оформить, достаточно обратится в любое отделение Сбербанка с паспортом.

Чем отличаются зарплатные карты Сбербанка от обычной

Особенность программы в том, что специальных зарплатных карт, автоматически закрывающихся по истечению трудового договора и полного расчета с сотрудником, нет.

Схема сотрудничества со Сбербанком такая: согласно заключенному договору по зарплатному проекту, предприятие открывает индивидуальный счет на каждого сотрудника для безналичного перечисления зарплаты, премий, командировочных и других, предусмотренных трудовым договором, выплат.

Счет сопровождается оформлением дебетной карты, которая выдается на руки сотруднику. Все расходы по обслуживанию, как правило, несет предприятие. В случае прекращения трудовой деятельности на этом предприятии, вы по-прежнему можете пользоваться пластиковой картой Сбербанка. Это, пожалуй, главное преимущество.

Благодаря этому, вы можете использовать и для хранения собственных средств. Проценты по зарплатным картам Сбербанка могут быть не только соответствующими стандартным ставкам счета «До востребования», как в других банках. По желанию, вы можете присоединить к своей карте любой сберегательный счет с более выгодными процентными ставками.

Преимущества зарплатных карт

Иметь возможность оплачивать жилищно-коммунальные услуги, налоги и штрафы ГАИ напрямую, без посещения банка или почтового отделения уже ощутимое преимущество для  пользователя картой Сбербанка. Так же можно пополнять баланс на телефоне без комиссий, совершать покупки,  участвовать в бонусных программах и получать скидки.

Со многими предприятиями сферы услуг, розничной и оптовой торговли, у банка заключен партнерский договор. А это значит, что при покупке или оформлении кредита, вы сможете воспользоваться дополнительной скидкой или бонусом.

Сбербанк предоставляет держателям заработных карт более выгодные условия для оформления кредита.

В зависимости от договора, заключенного между Сбербанком и вашим работодателем, зарплатная карта может иметь овердрафт, который может стать настоящей палочкой-выручалочкой в случае непредвиденной и безотложной потребности в финансах.

Вам не придется занимать деньги у знакомых «до зарплаты» или рассматривать возможность оформить кредит.
При необходимости, можно оформить дополнительные карты, чтобы сделать доступным снятие средств и другим членам семьи.

Это очень удобно, если вы работаете вахтовым методом или часто уезжаете в командировки. В договоре вы можете указать предельную сумму, которой может воспользоваться тот или иной член семьи, скажем, в  месяц.

Источник: http://kreditibank.com/zarplatnaya-karta-sberbanka-dlya-sobstvennyx-sredstv.htm

Вся правда о зарплатной карте

Для работника плюсы очевидны. Во-первых, это безопасно – даже если у вас похитят карточку, вору потребуется узнать пин-код.

А значит у вас будет время на блокировку.

Во-вторых, «пластик» дает возможность отслеживать движение средств на счете и контролировать расходы через интернет-банкинг.

Удобно и работодателю. Ему не нужно нанимать инкассаторов для перевозки огромных сумм, которые будут розданы сотрудникам. А командировочные и прочие выплаты можно перечислить на ваш счет в два клика. Ну и, наконец – банки зачастую бесплатно обслуживают крупные зарплатные проекты.

Зачем менять зарплатную карту?

Устроились вы, предположим, на новую интересную работу. И все бы хорошо, вот только зарплату вам выдают по карте, пользоваться которой вам совсем не с руки. Ближайший банкомат — за несколько станций метро от вашего ареала обитания.

Оказывается, совсем не обязательно иметь зарплатную карту в том банке, на который указал работодатель. Теперь его можно выбирать.

Итак, почему же вас может не устроить ваша зарплатная карта?

Не нравится банковское обслуживание: слишком мало банкоматов, неудобный график работы офисов, специалисты малокомпетентны, начисления происходят нерегулярно.

Банк не предлагает действительно качественные финансовые продукты. Например, вы хотите взять кредит там, где происходит начисление зарплаты, а проценты по займам в этой кредитной организации – просто грабительские.

У банка могут отозвать лицензию. В этом случае нужно менять его как можно быстрее – а иначе потом нужно будет проходить долгую и нудную процедуру возврата денег.

Полезно знать: специалисты не советуют брать кредиты в банке, где вы получаете зарплату, если у вас периодически возникают проблемы с выплатой долгов. Помните, кредитор может начать списывать задолженность с вашего «пластика» в безакцептном порядке (для этого ему даже не потребуется вашего согласия).

Как сменить банк и карту?

Помните, что банковские карты выдаются в рамках зарплатного проекта.

Держателям таких карт банк предоставляет льготы при обращении к другим своим продуктам (скажем, льготные ставки по кредитам и повышенные ставки по депозитам).

Если вы перейдете в другой банк и выпустите новую карту, вполне вероятно, что она не будет обслуживаться в рамках зарплатного проекта. И это, как следствие, лишит вас вероятных льгот.

Итак, мы вас предупредили.

Как же поменять зарплатную карту одного банка на другой? Да очень просто – в несколько шагов:

Шаг 1

Обращаетесь в новый банк с просьбой об открытии карты.

Шаг 2

Пишете заявку, где указываете свои новые данные для перечисления денег.

Шаг 3

Заверяете эту заявку у своего непосредственного начальника и главного бухгалтера.

Шаг 4

В ваш трудовой договор вносят изменения.

Готово! Следующая зарплата будет переведена уже на новую карту.

Полезно знать: Ваш работодатель не может отказать вам в выборе нового банка. Это совершенно точно – ваше право самостоятельно определить банк, через который будет начисляться зарплата, закреплено в Трудовом кодексе (ч. 3 ст. 136).

Если ваш начальник все-таки проявляет недовольство или угрожает применением дисциплинарного взыскания, обратитесь в Трудовую инспекцию или прокуратуру.

Кроме этого, попытайтесь популярно объяснить своему работодателю, почему вы хотите сменить карту. Например:

1) Поясните, что ваш начальник излишне сэкономил на банке, поэтому ваша карта – Maestro или Visa Electron.

В то время как эти продукты, между прочим, дают гораздо меньше возможностей, чем карты Visa и MasterCard.

Так по этим картам зачастую нельзя оплачивать покупки, сделанные за рубежом, или вносить деньги за товары из интернет-магазинов. А еще по ним почти никогда нельзя воспользоваться cash back.

2) Сообщите, что банкоматы вашей кредитной организации находятся в трех разных равноудаленных точках города и у вас нет желания каждый день тратить на обналичивание денег по полтора часа. Объясните, что у другого, выбранного вами, банка есть несколько «партнеров», которые позволяют снимать деньги без комиссии – и это для вас удобно.

Плюсы такой рокировки понятны, а минусы есть?

Не сказать, что это крайне весомые контраргументы, но мы перечислим и их.

Во-первых, нужно самому оплачивать стоимость годового обслуживания личной карты.

Во-вторых, нет возможности использовать льготы зарплатного пакета.

В-третьих, работодатель может быть не рад новости, что вашу зарплату необходимо перечислять отдельно от других. Тем самым он несет дополнительные расходы (как минимум на оформление отдельных банковские платежек, которые стоят денег).

А еще – необходимо оплачивать комиссию за перевод денег на счет. Но, как мы уже писали, некоторые банки объединяются в так называемые партнерские «консорциумы», внутри которых можно свободно и без процентов снимать деньги во всех банкоматах.

И наконец, смена банковских реквизитов может навести путаницу в системе бухучета вашего предприятия.

Кстати, существует еще одна опасность

Когда обзаводитесь новой картой, убедитесь, что дополнительно к ней вам не оформили еще и кредитку, которая «поможет» вам влезть в долги по овердрафту («уйти в минус»). Помимо этого, нечестные кредитные организации могут без всяких просьб подключить вас к платной рассылке или смс-информированию. Будьте начеку!

Источник: https://finance.rambler.ru/sovety/bankovskie-karty/vsya-pravda-o-zarplatnoy-karte/

В каком банке лучше открыть зарплатную карту

Необходимость в получении зарплатной карты возникает при устройстве человека на работу.

Данный продукт является не только инструментом, служащим для доступа работника предприятия к своим средствам.

Пользуясь им, банк предоставляет различные бонусы, новые возможности и преимущества, которые можно использовать с пользой для себя.

Перед тем как открыть счёт в банке для проведения операций по расчёту работодателя за выполненную работу согласно трудовому договору, следует изучить предлагаемые условия.

Основные критерии, которыми следует руководствоваться при выборе банка:

  • разветвлённая сеть филиалов и банкоматов;
  • наличие терминалов для самообслуживания;
  • возможность единовременно снять все денежные средства в любое время дня;
  • наличие дополнительных опций, в виде начисления бонусов на покупки в определённой сети магазинов;
  • возможность оформления овердрафта;
  • нулевая стоимость годового обслуживания;
  • начисление процентов на остаток средств по итогам месяца, квартала или года;
  • возможность подключения опции «СМС-уведомление» о проведении всех операций.

Зарплатные карты: какой банк выбрать

Перед открытием счета и прикреплением к нему зарплатной карты следует проанализировать факторы, которые оказывают непосредственное влияние на выбор работника:

  • статус клиента;
  • потенциальный размер поступления денежных средств на счёт;
  • собственные возможности, связанные с выездом за границу;
  • как планируется использоваться заработная плата (оплата наличным или безналичным расчётом).

Популярностью пользуются банковские продукты международных форматов, такие как Visa и Master Gard и Maestro отличающиеся дороговизной обслуживания и расширенными возможностями. Их принимают для расчётов за товары и услуги во всех европейских странах.

При наличии у работника высокой заработной платы следует воспользоваться картами серии Gold и Platinum, Это самые дорогие банковские продукты, с применением которых не возникнет проблем ни в одной стране мира. Кроме того, они надёжны и снабжены дополнительной степенью защиты.

Для того чтобы работник мог воспользоваться средствами на представительские или командировочные расходы, необходимо открыть корпоративную карту, на которую работодатель устанавливает определённый лимит.

Стоит отметить, что в разных банках при выбранном одинаковом типе продукта, условия использования могут значительно отличаться.

По этой причине, предварительно, нужно ознакомиться с информацией в нескольких банковских заведениях, чтобы иметь возможность выбрать наилучшее и наивыгодное предложение.

Открытие зарплатной карты

После того как было определено, зарплатная карта какого банка лучше, сотрудник сможет её получить только после оформления предприятием, с которым у него трудовые отношения, договора с банком на предоставление услуг.

Для этого представитель предприятия, обычно из отдела бухгалтерии, должен лично прийти в офис выбранного банка с комплектом требуемой для оформления договора документации. После подписания соглашения, банк самостоятельно оформляет заявку на выпуск определённого количества карт, которые в дальнейшем будут выданы работникам компании.

Для получения банковских продуктов работникам предприятия нет необходимости посещать банковское заведение.

Для этого им достаточно оформить заявление на имя руководителя компании о перечислении заработной платы на конкретную карту.

На каждого сотрудника будет составлен договор на обслуживании банковского продукта, после чего карта подлежит к выдаче.

Обслуживание банковского продукта

За обслуживание карты взимается фиксированная плата. Платёж проводится единоразово, обычно в конце календарного или в начале следующего года.

Некоторые банки в качестве бонуса предлагают возможность работникам предприятия какой-то конкретный период пользоваться картой бесплатно. Также, работодатели часто берут расходы по содержанию карт работников на себя, поэтому последним нет необходимости заботиться о данном критерии.

Актуальность проблемы

Некоторые предприятия уже имеют свой зарплатный проект, посредством оформления договорных отношений с банковским заведением.

В такой ситуации у работников нет выбора относительно определения банка, в котором выгоднее открыть счёт и прикрепить к нему карту, а проблема о том, какую зарплатную карту лучше выбрать, становится неактуальной.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/plastikovye-karty/v-kakom-banke-luchshe-otkryt-zarplatnuyu-kartu.html

Зарплатная карта Сбербанка

Уже прошли те времена, когда сотрудники предприятий и организаций получали заработную плату в кассах. Сегодня зарплата большинства людей перечисляется на дебетовую карту.

Большинство работодателей предпочитает сотрудничать с крупнейшим российским банком – Сбербанк, который предлагает зарплатные карты с выгодными условиями использования и обслуживания.

У многих людей часто возникает вопрос, где оформить зарплатную карту и что для этого необходимо. Стоит понимать, что оформлением карт для своих сотрудников занимается работодатель.

Обслуживание и тарифы

Зарплатная карта Сбербанка представлена в нескольких вариациях.

Работодатели могут выбрать наиболее оптимальный зарплатный проект, который отвечает возможностям и требованиям.

На сегодняшний день в линейке банка представлено несколько видов дебетовых карт, которые можно использовать для перечисления и получения зарплаты:

  • Виза Классик (Подари жизнь, Аэрофлот);
  • Виза Электрон;
  • Мастеркард (Стандарт, Стандарт-МТС);
  • Маэстро.

Условия обслуживания устанавливаются в индивидуальном порядке и зависят от типа карты. Если вы хотите знать, как получить зарплатную карту, то стоит обратиться к своему работодателю.

Готовая карточка может быть получена непосредственно на работе или в отделении банка.

Если вам интересно, как платить за обслуживание карты, то, как правило, все расходы по ней берет на себя работодатель.

Карта Виза Классик зарплатная является самым востребованным и популярным банковским продуктом.

Многие интересуются, сколько стоит открытие и обслуживание карты, а также, какой вид счета нужно открывать.

Условия по зарплатным картам для каждого работодателя индивидуальны, поэтому все вопросы будут обсуждаться с представителями банка.

Кредиты Сбербанка для держателей зарплатных карт

Чтобы получить потребительский кредит в Сбербанке, необходимо предоставить полный пакет документов. Но это не относится к тем людям, которые участвуют в зарплатном проекте.

Они могут рассчитывать не только на более простую процедуру оформления кредита, но и на более низкую процентную ставку, моментальное принятие решения.

Как правило, банк принимает решение по кредитам в течение 7-10 дней.

Для физических лиц, которые являются держателями зарплатных карт, время принятие решения сокращается до 2-х часов.

Также Сбербанк предлагает своим клиентам зарплатную карту с кредитным лимитом, что очень удобно и практично. Так как нет необходимости оформлять кредит отдельно.

Чтобы сделать кредитную карту из зарплатной, нужно обратиться к специалисту банка с паспортом. Оплата кредита производится за счет зарплаты в размере 0,5-1%.

При этом лимит по кредиту не может превышать 50% от средней заработной платы человека.

Если заблокировали зарплатную карту

Нередки ситуации, когда карточку по каким-либо причинам блокирует банк.  Такое возможно по нескольким причинам.

Во-первых, держатель карты не сможет воспользоваться своими средствами, если счет зарплатной карты Сбербанка был арестован судебными приставами.

Во-вторых, карта блокируется, если 3 раза подряд будет неправильно введен ПИН-код. В-третьих, заблокировать карту может ее держатель самостоятельно в случае утери или кражи.

Если карточку заблокировали судебные приставы, то нужно обратиться к ним. Они действуют на основании постановления о взыскании задолженности.

Это может быть штраф за нарушение правил дорожного движения, задолженность по алиментам или кредитному договору.

Чтобы получить информацию о заблокированном счете, следует обратиться в Контактный центр банка по бесплатному номеру.

Плюсы и минусы

Зарплатная карта Сбербанка имеет много преимуществ, в числе которых:

  • сохранность денежных средств даже в случае утери карточки;
  • удобство использования, так как нет необходимости носить с собой крупную наличность;
  • бесплатный доступ к мобильному банку;
  • осуществление любых платежных операций, переводов;
  • возможность хранения и преумножения средств;
  • участие в бонусной программе.

Владельцы зарплатных карт могут в любое время производить платежные операции наличным и безналичным путем.

Золотая зарплатная карта предоставляет своим владельцам широкие возможности, в том числе более высокий кредитный лимит в случае необходимости, выгодные условия, участие в партнерских программах.

К недостаткам карты можно отнести платное обслуживание. Стоимость обслуживания по картам Виза и Голд в среднем составляет 750 руб. в первый год, а в последующие годы – 450 руб..

Для работодателей сотрудничество со Сбербанком в зарплатном проекте имеет много достоинств. Им не нужно хранить крупную наличность и подвергать ее риску.

Более того, зарплатные карты очень удобны, если у работодателя есть удаленные офисы и филиалы.

Источник: https://guide-money.com/zarplatnaya-karta-sberbanka/

Зарплатные карты

Зарплатный проект – это комплексное решение по финансированию и своевременной выдаче зарплаты сотрудникам предприятий при минимальных издержках.

Основные преимущества зарплатного проекта:

Для предприятий:

  • Снижение рисков и расходов, связанных с организацией выплаты заработной платы, получением, инкассацией и хранением денежных средств
  • Повышение лояльности сотрудников к компании благодаря предоставлению держателям карт высокотехнологического сервиса и ряда дополнительных продуктов на льготных условиях
  • Бесплатное предоставление пластиковых карт Банка
  • Бесплатный перевыпуск карт после завершения срока действия карты

Для сотрудников:

  • Работникам предприятий предоставляются зарплатные карты международной платежной системы MasterCard – бесплатно
  • Cнятие наличных в банкоматах сторонних банков без взимания комиссии
  • Подключение к Интернет-банку для частных лиц
  • Служба клиентской поддержки

 

    • Работникам предприятий предоставляются зарплатные карты международной платежной системы MasterCard – бесплатно
    • Cнятие наличных в банкоматах сторонних банков без взимания комиссии
    • Подключение к Интернет-банку для частных лиц
      • Снижение рисков и расходов, связанных с организацией выплаты заработной платы, получением, инкассацией и хранением денежных средств
      • Повышение лояльности сотрудников к компании благодаря предоставлению держателям карт высокотехнологического сервиса и ряда дополнительных продуктов на льготных условиях
      • Бесплатное предоставление пластиковых карт Банка
      • Бесплатный перевыпуск карт после завершения срока действия картыСлужба клиентской поддержкиЗарплатный проект – это комплексное решение по финансированию и своевременной выдаче зарплаты сотрудникам предприятий при минимальных издержках.Основные преимущества зарплатного проекта:Для предприятий:

Преимущества оплаты Таможенной картой:

  • Сокращение сроков производства таможенного оформления товаров.
  • При уплате дополнительного сбора за таможенное оформление товаров (коды 10 и 11) уплачивать дополнительный сбор в валюте РФ.
  • Исключение возможности переплаты денежных средств, и, следовательно, снижение рисков плательщиков и нагрузки на таможенные органы, связанных с их возвратом и учетом.
  • Ограничение держателя карты определенной денежной суммой, установив по каждой карте отдельный платежный лимит.
          • Возможность производить платеж в режиме реального времени на местах, где установлены терминалы. Информация о платеже сразу отражается на лицевом счете плательщика.
          • В случае необходимости оперативно, не прерывая процесса таможенного оформления, осуществлять доплату недостающей суммы.

По всем вопросам, связанным с проведением акции и выпуском Таможенных карт просьба обращаться к сотрудникам отдела Пластиковых карт Банка по телефонам: 8 (495) 933-54-91 или 8 (495) 933-65-99 доб. 114

  • Преимущества для Предприятия:
    •      Повышение конкурентоспособности Предприятия и увеличение его оборотов
    •      Снижение расходов на инкассирование денежной выручки
    •      Оптимизация учета и контроля продаж товаров или услуг.
    •      Исключение ошибок кассира при расчетах с клиентами, характерных при расчетах наличными;
    •      Улучшение имиджа Предприятия.

    В рамках Договора с Предприятием АКБ «НОВЫЙ КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ» (АО):

    •     предоставит и установит оборудование, необходимое для приёма к оплате банковских карт;
    •     проведет обучение персонала Предприятия технике проведения операций с банковскими картами;
    •     обеспечит Предприятие расходными материалами, необходимыми для организации расчётов с использованием банковских карт;
    •     осуществит сервисное обслуживание оборудования и окажет информационно-справочную поддержку.

Источник: http://www.ncubank.ru/index.php/zarplatnye-karty

Зарплатная карта «Сбербанка»

В нашем сегодняшнем обзоре Вы узнаете всю нужную информацию по зарплатным картам «Сбербанка» ( выпускаемых в рамках «зарплатного проекта» ) : тарифы на обслуживание , льготные ставки по кредиту , бонусные программы , какие можно подключить опции , и другие важные моменты .

Можно даже не проводить исследования , всем давно понятно , что зарплатные карты «Сбербанка» лежат в кошельках миллионов Граждан России .

Некоторым , работодатель «навязчиво» оформил карту , без выбора , другие сознательно выбрали надёжность и стабильность самого крупного банка РФ .

Зарплатная карта — предназначена для получения различных выплат : заработных плат , пенсий , пособий , стипендий , и других социальных выплат населению .

Карта относится к классу дебетовых карт , поэтому многие возможности у неё ограничены .

Ей удобно расплачиваться за покупки , делать переводы , оплачивать услуги ЖКХ , сотовую связь и интернет.

И наконец , в целях безопасности , не носить с собой наличные . Даже если карта будет утеряна , или украдена , деньги на счёте заблокируют .

Такие карты сотрудникам предприятий обычно оформляет работодатель , он же решает все проблемы с обслуживанием и функциональностью.

Преимуществ очень много , вот лишь основные из них :

  • Самая большая сеть банкоматов для обслуживания ;
  • Ваши деньги не пропадут , даже если карта будет потеряна ;
  • Оплата товаров и услуг в РФ , и по всему миру ;
  • Инновационный контроль оплаты через «Мобильный банк» ;
  • Оплата многочисленных услуг через интернет — «Сбербанк Онлайн» ;
  • Опция безналичного перевода на любой вклад , для получения дохода ;
  • Бонусная программа «Сбербанка» и его партнёров ;
  • Низкие льготные ставки и специальные предложения по кредитным продуктам ;

На настоящее время для выплат различных денежных средств , в «Сбербанке» имеется следующая линия банковских карт : Maestro / Visa Electron , ПРО100 «СТАНДАРТ» ; Maestro «Социальная» ; MasterCard Standard / Visa Classic ; MasterCard Gold / Visa Gold ; MasterCard Platinum / Visa Platinum ; Классические карты .

На службе различных социальных выплат через «Сбербанк» , может состоять любая дебетовая карта .

Имеются и со специальным назначением : «Аэрофлот» , «Подари жизнь» ( с накоплением миль и другими бонусами ) .

Есть в арсенале дебетовых карт и супер карты : «Золотые» и «Платиновые» , с большими возможностями ( но и с большим ценником за годовое обслуживание ) .

Подробный обзор «Дебетовых карт» ( а так же тарифы на обслуживание для каждой карты ) .

Может кто-то из клиентов банка «не в курсе» того , что владельцы зарплатных карт «Сбербанка» , могут получить кредиты на очень выгодных условиях .

Посмотрите таблицу ниже , сравнение ставок для «зарплатных» и «обычных» клиентов , по линии потребительского кредита .

Кроме того , «зарплатные клиенты» имеют преимущества над «другими категориями заёмщиков» в следующих моментах : взятие кредита по одному документу — Паспорту ( никаких справок , ксерокопий и др. ) , повышенный лимит , быстрое одобрение , ненужно посещать офис банка ( онлайн-заявка ) , получить кредит можно в любом отделении ( по всей территории РФ , независимо от места Регистрации ).

Владелец «зарплатной карты» может оформить кредитную карту , в рамках специального предложения ( на акционных условиях ) .

Льготные ставки на таких кредитках , тоже имеют место быть .

Кроме этого , «зарплатным» клиентам периодически поступают специальные предложения с одобренным кредитом ( обычно по СМС на телефон , в периоды акций и супер предложений ) .

Всего лишь нужно прийти в любое отделение «Сбербанка» с Паспортом , и получить кредитные деньги .

В свою очередь могу ответить лишь то , что уже около 7 лет являюсь «участником зарплатного проекта» , и за последний год мне приходило около 4 предложений по одобренному кредиту , на суммы от 400 до 600 тысяч рублей , под ставку 16-19 % годовых .

Такая же ситуация на автокредите и ипотеке , везде «зарплатникам» почёт и специальные условия .

Менеджеров банка понять можно , Ваши деньги «у них в руках» , в случае неуплаты задолженности , снимут с карты , и Вы никуда от них не денетесь .

Что касается бонусов , в первую очередь нужно рассказать , о популярной на сегодняшний день программе «Спасибо от Сбербанка» .

Суть программы в накоплении бонусов , при покупке товаров и услуг у партнёров «Сбербанка» .

Среди партнёров десятки крупнейших торговых сетей России . Бонусы можно обменять на очень приличную скидку , единственным условием их начисления — оплата товаров при помощи карты .

Так же стоит отметить программу привилегий и специальных предложений от платёжных систем MasterCard и Visa .

Что удобно использовать из возможностей карты , и чем лучше пренебречь ?

Мы рекомендуем Вам в первую очередь подключить «Мобильный Банк» . Плата за него небольшая — всего 30 рублей в месяц , ну а пользы хоть отбавляй .

При перечислении заработной платы , или оплаты картой ( в общем о любых движениях средств на Вашей карте ) , Вы будете информированы приходящим Вам на телефон СМС сообщением .

Это действие не только приносит удобство и прозрачность ( нередко приходится звонить коллегам , узнавать о перечислении зарплаты ) , но и сможет сохранить Ваши деньги на счёте .

Если Вы заметили , что часть денег снята со счёта без Вашего участия ( моментально придёт СМС о расходе ) , просто позвоните в банк , и заблокируйте карту , до последующего разбирательства .

Кроме этого , «Мобильный Банк» позволяет своему обладателю , пополнять счёт мобильного телефона без комиссии .

Если баланс сотового телефона «опуститься» ниже 30 рублей , автоматически идёт платёж с карты на 50 рублей без комиссионных ( к примеру «Мегафон» ) , в любое время суток , и нет необходимости «бегать» в поисках терминала .

Так же рекомендуем Вам хорошо «познакомиться» с опцией «Сбербанк Онлайн» .

Супер современный сервис принесёт много удобства в Ваши финансовые расчёты ( оплату услуг , переводы и др. через интернет ) , и сэкономит много времени на походы в банк , и простаивании в очереди у кассы .

Источник: http://vsebanki-rf.ru/zarplatnaya-karta-sberbanka/

Зарплатная карта Сбербанка

Времена, когда у кассы в день зарплаты было не протолкнуться давно ушли в прошлое.

Кто-то вспоминает эти времена с ностальгией, «ведь отдавали все до копеечки, а сейчас 50 рублей в банкомате и не снять», кому-то по душе сегодняшнее положение дел, «когда зарплату можно снять в любое время в банкомате».

Но и те и другие схожи во мнении, что зарплатные карты прочно вошли в жизнь каждой семьи. И назад к зарплате у кассира дороги нет.

Зарплатные карты дебетовые?

Зарплатные карты относятся к дебетовым картам. Как правило, для получения зарплат, пенсий, других социальных выплат используются карты начального уровня Visa Classic, Visa Electron, MasterCard Standard, «Студенческая», «Социальная».

Преимущества и выгоды дебетовых зарплатных карт
Как уже говорилось, зарплатные карты относятся к самой низкой категории банковских карт соответственно и больших привилегий от них ждать тоже не приходится. Наверное, плюсами будет являться, то что по зарплатой карте можно получить свою выплату в любое время и имеется возможность оплатить коммунальные и другие платежи с карточки, через сервис Сбербанк Онлайн.

Дополнительные услуги зарплатных карт

Управлять своими средствами удаленно доступно и владельцам зарплатных и социальных карт.

Такие сервисы как «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк» очень полезны, особенно тем людям, которые работают без отрыва от производства.

Возможность оплачивать платежи не выходя из дома, минуя длинные очереди в пунктах оплаты иногда бывает как нельзя кстати.

Как оформить зарплатную карту Сберегательного банка?

Оформление зарплатных карт обычно производится работодателем. Сбербанк тесно сотрудничает с большинством организаций как коммерческих, так и бюджетных. Чтобы стать обладателем зарплатной карты работнику просто нужно подписать необходимые документы на работе.

Кредиты Сбербанка для держателей зарплатных карт

Если говорить про кредитование держателей зарплатных карт от Сбербанка прежде всего нужно обратить внимание на тот фактор, что владельцам зарплатных карт Сберегательного банка нет необходимости собирать справки о доходах. Вторым плюсом является то, что если вы имеете зарплатную карту вы можете рассчитывать на предоставление кредитных продуктов с более низкими ставками.

  • При оформлении кредитной карты не взирая на ее статус процентная ставка по кредиту будет от 25,9% годовых.
  • Как владелец зарплатной карты вы можете оформить овердрафт. (заем небольшой суммы как говорят «до зарплаты»).
  • Потребительский кредит, также доступен для получателей зарплат на карточку Сбербанка. Ставка по такому кредиту 14,5 % в год. Потребительский кредит можно оформить на сумму от 400. 000 рублей на срок погашения до 5 лет. Если вы берете кредит с поручителем, то сумма кредитования может быть увеличена.

Чтобы получить кредитование в Сберегательном банке зарплатным клиентам необходим только паспорт. Кроме того, такие клиенты могут подать заявку на оформление кредита с помощью интернет не выходя из дома.

Как быть с зарплатной картой после увольнения?

После увольнения сотрудника с работы, зарплатная карта остается у работника, но предприятие снимает с себя обязанности по обслуживанию такой карты. Все бремя по годовому обслуживанию ложится на владельца карты.

Как говорилось ранее, зарплатные карты Сбербанка относятся к самому низкому классу банковских карт и стоимость их годового обслуживания не высока всего 300 рублей в год.

Но у бывшего работника всегда имеется возможность сдать зарплатную банковскую карту в Сбербанк за ненадобностью.

Источник: http://credituy.ru/karty/zarplatnaya-karta-sberbanka.html

Зарплатная карта от Сбербанка: какие бывают

Зарплатная карта от Сбербанка является довольно востребованным продуктом.

Ведь, во всех бюджетных и коммерческих организациях заработную плату сотрудникам принято выдавать именно при помощи банковского перерасчета.

Конечно, еще остались такие, которые выплачивают мзду в конвертах, но они отходят в прошлое. Поэтому, мы решили рассмотреть, какую зарплатную карту лучше всего открыть в Сбербанке.

Какими бывают карты

Для начала вам необходимо выяснить, есть ли у вашего работодателя открытые зарплатные проекты в данном банке. Ведь качество обслуживания напрямую связанно с этим.

Рядовым сотрудникам, которые собираются заказать карточку в Сбербанке и получать на нее деньги ежемесячно по зарплатному проекту между предприятием и банком, предложат оформить классические карты.

Это может быть VisaClassic или MasterCardStandard.

Даже небольшие руководителей различных уровней могут рассчитывать на VisaGold и MastercardGold. В любом случае, обслуживание будет совершенно бесплатным. Ведь по данному тарифному плану ежемесячный платеж вносит работодатель.

Если вы захотите оформить другую карту или выпустить еще одну, платить за нее придется вам самостоятельно. Это может быть карта под названием «Подарить жизнь», «МТС» или «Аэрофлот».

С пакетом «Подари жизнь» вы будете переводить часть полученных вами денег в фонд помощи тяжелобольным детям. Это сумма будет составлять для вас копейки, которые вы даже не заметите. Ведь по сути, это простое округление сдачи.

Выбирая карту «Аэрофлот», вы будете получать специальные баллы, которые будут засчитываться при покупке авиабилетов данной компании.

Кредитная карта Аэрофлот от Сбербанка

Если вы решите открыть карту «МТС», значит будете получать бонусы за покупки на мобильный счёт и при приобретении любых услуг данного мобильного оператора.

Если у вашего работодателя нет специально подписанного договора со Сбербанком, вы также можете открыть в нём зарплатную карточку.

Но, для этого вам необходимо с заявлением установленного образца обратиться в расчётный отдел своего предприятия. При этом, выбирать зарплатную карту будете вы самостоятельно.

Обязательно учтите свои интересы, такие, как проценты при снятии наличных, оплата в Интернете, считывание банкоматами за границей.

Самой дешёвый картой является Электрон. А самой статусной – Платиновая. При этом, самой распространённой картой Сбербанка для зарплатных проектов является пакет Классик.

Типы зарплатных карт

Вообще, зарплатные карты Сбербанка делятся на три большие группы. Это может быть Маэстро, Виза или MasterCard. Маэстро нераспространённые за границей.

Но, уровень их обслуживания примерно такой же, как на Визе или MasterCard. А дополнительным бонусом станет то, что банк вам выпустит карту совершенно бесплатно.

Классические же варианты, Виза и Mastercard, откроют вам возможности расплачиваться за покупки в любой стране земного шара. Их выпуск вам обойдется в 750 рублей. Данную цифру придётся уплатить за первый год обслуживания, далее она падает до 450 рублей.

Срок службы карты пишется на лицевой стороне. Для зарплатного проекта он обычно не превышает трех лет. Можете обратить внимание не на классическую виза, а на Visaelectron. Эта карта намного дешевле. Открытие и первый год обслуживания, также, как и последующие, стоит 300 рублей в год.

Электронные Визы полностью подходят для того, чтобы расплачиваться ими в терминалах и в Интернете. Обратите внимание на то, что, если вы изготавливаете карточку самостоятельно, за обслуживание придётся платить. А если инициатором выступит ваш начальник, то эти расходы ложатся на него.

Снятие наличных с карты

Снять наличные вы можете в любом банкомате, и неважно, будет ли он принадлежать Сбербанку или совсем другой финансовой организации. Конечно, в других банкоматах будет взиматься комиссия.

Ее рекомендуем вам узнавать уже у сотрудников банка, которые отдадут вам карту.

Также вам будут доступны переводы на другие счета, оплата вещей или продуктов в Интернете, расчет через переносные терминалы и снятие наличных за границей.

Как оформить зарплатную карту Сбербанка

Перед тем, как оформить зарплатную карту в Сбербанке, рекомендуем вам обзавестись пакетом необходимых документов.

Это может быть паспорт, подтверждение годовых доходов, копия трудовой книжки или договора. Естественно это всё должно подкрепляться копиями и специальными печатями.

После этого вы можете обращаться в отделение банка.

Прийти туда необходимо лично. Консультант вам выдаст анкету, которую необходимо заполнить. По сути, это всё.

Дальше вам придётся только ожидать, когда она будет изготовлена. Обычно данный процесс происходит за две недели. Но, если вы хотите оформить карту Моментум, которая не является именной, вам отдадут ее сразу же.

Еще вам нужно будет подписать договор при получении карты. Последним шагом станет активация ее в банкомате.

Если за обслуживание будете платить вы, а не Ваш работодатель, стоимость годового обслуживания зарплатной карты необходимо отдать сразу.

Кстати все зарплатные карты бюджетников переведут на национальную платежную систему “МИР”. В настоящее время Сбербанк имеет возможность предложить своим клиентам два вида дебетовых карт МИР:

  1. Классическую карту МИР («МИР Классическая»);
  2. Пенсионную карту МИР («МИР Пенсионная»).

Источник: http://creditvsberbanke.ru/karta-sberbanka/zarplatnaya-karta-ot-sberbanka

Зарплатная дебетовая карта

Выдаваемые банковские карты относятся к кредитным или дебетовым.

Кредитные означают, что владельцу карты сначала выдается для пользования некая сумма, которую затем он погашает, держателю дебетовой карты необходимо сначала внести некую сумму, а только потом пользоваться картой для расчетов.

Одна из разновидностей второго типа карт – зарплатная дебетовая карта.

Эта карта функционирует в рамках так называемых «зарплатных проектов», то есть договоров, которые заключают организации и банк об оказании услуг работникам этой организации в том, что касается оформления банковских карт и обслуживания счетов сотрудников, на которые и перечисляется заработная плата. Обычно эти карты выдаются бесплатно, но и их возможности значительно ограничены. Так, ей можно пользоваться только в пределах одной страны, и она не подходит для выездов за рубеж.

Но зарплатная дебетовая карта имеет и ряд преимуществ для ее держателя – так, владелец карты имеет определенные льготы при оформлении кредита или депозита.

К заемщикам, которые имеют дебетовую карту для перечисления заработной платы, выглядят в глазах банка более надежными клиентами, поскольку финансовое учреждение может проследить движения средств клиента и регулярность выплачиваемой зарплаты.

Обычно для банка «зарплатники» — это особый сегмент, и таким клиентам предлагается оформить кредит на более выгодных условиях. Тогда формальности при оформлении документов сводятся к минимуму, что делает процесс оформления более привлекательным для обеих сторон.

Что касается работодателя, то при заключении договора с финансовым институтом он делает оптовый заказ на оформление карт. Также банк может подключить к дебетовым картам услугу овердрафта, то есть «технического кредита».

Но обычно эта опция означает существенные дополнительные расходы, поэтому ее редко добавляют к зарплатным картам.

Обычно дебетовые карты пользуются популярностью у людей, которые не хотят связываться с кредитами, но по этим картам клиент может снять средства только в пределах имеющейся на счете суммы денег.

При получении зарплатной дебетовой карты клиент может получить бесплатный доступ к системе удаленного обслуживания банка, при помощи которого он сможет отлеживать состояние счета по каре и совершать различные платежи в любой момент.

Источник: http://banking-services.info/Zarplatnaya-debetovaya-karta.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть