8(800)350-83-64

Объявить себя банкротом(2018г)

Содержание

Как объявить себя банкротом по кредиту перед банком физическому лицу

Как объявить себя банкротом по кредиту

В жизни каждого человека может возникнуть момент, когда он не сможет справиться с тяжестью долга: никто не застрахован от болезней или неудач.

Благодаря вышедшему федеральному закону в октябре 2015 года каждое физическое лицо, а не только юридическое, имеет право подать на банкротство. Возможность есть у тех, кто накопил задолженность больше 500000 рублей или просрочил кредит 3 месяца.

Многие люди в таких ситуациях не знают, как объявить себя банкротом. Пройти данную процедуру очень легко: узнайте, как стать банкротом по всем правилам.

Положение закона о банкротстве физ лиц

Основываться надо на законе, вышедшем в октябре 2015 года. Он подскажет, как человеку объявить себя банкротом.

Смогут пройти процедуру простые люди и индивидуальные предприниматели.

Вышедший закон говорит, что любой гражданин Российской Федерации может начать действия по объявлению себя банкротом, если:

  • он не может заплатить кредит на протяжении 3 месяцев;
  • у него образовался долг перед официальными организациями (подтверждается договором) более 500 000 рублей.

Подать заявление о признании должника банкротом может банк, налоговый орган, либо сами люди, у которых долг превысил совокупную стоимость имущества. Тогда задолженность допускается и менее 500 тысяч рублей.

Каждому гражданину РФ стоит помнить только об одном нюансе: данную процедуру один и тот же человек может пройти только один раз в 5 лет.

Прежде чем произойдет признание гражданина банкротом, у него будет 3 варианта для решения проблемы:

  1. Договориться о рассрочке долга, чтобы порядок, временные сроки погашения задолженности были пересмотрены с учетом всех его финансовых возможностей. Рассрочку могут утвердить, если у должника есть постоянный и стабильный доход. Во время своевременных выплат рассрочки должника не могут признать банкротом.
  2. Конфисковать, продать на аукционе все материальные ценности может банк, если физическое лицо взяло кредит, а залогом было имущество. Все полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности
  3. Кредитор и должник могут подписать мировое соглашение.

Если суд объявит физическое лицо банкротом и подтвердит его несостоятельность, неплатежеспособность, то ему будет поставлен финансовый управляющий, который будет распродавать все имущество должника, но никто не имеет права забрать у человека:

  1. Единственный участок и жилье, которое на нем построено.
  2. Вещи индивидуального пользования и бытовые предметы, предназначенные для домашней обстановки и ежедневного использования.
  3. Денежных средств меньше минимального прожиточного минимума.
  4. Топливо, на котором физическое лицо готовит кушать, и с помощью которого производит обогрев помещения.
  5. Скот, домашних животных и строения, в которых они размещены.
  6. Почетные знаки, призы, памятные и государственные награды.

«Сесть» сроком на 6 лет могут те граждане, которые решат фиктивно обанкротиться. Суд прибегнет к такому наказанию, если узнает, что физическое лицо решило объявить себя банкротом искусственно и скрывает часть своего имущества, доходы.

Любой индивидуальный предприниматель или обычный гражданин России вправе начать процедуру.

Гражданин РФ может подать заявление об объявлении себя банкротом, если он внезапно лишился стабильного дохода и исправить финансовое положение в короткий срок не сможет. Для этого должник может указать в тексте обращения, что:

  • у него сгорел дом или квартира;
  • он стал инвалидом;
  • он при разводе лишился большей части своего имущества;
  • срок просрочки кредита свыше 3 месяцев;
  • долг больше стоимости его имущества (подать заявление о банкротстве тогда допустимо и при меньшей задолженности).

Процедура банкротства физического лица

Многие граждане РФ не знают, как выполняется объявление себя банкротом. Такая процедура происходит в 4 этапа:

  • В суд следует подать заявление о признание банкротом физическое лицо. Данное заявление может подать: сам должник, его кредитор, а если должник умер – то родственник или наследник, уполномоченный орган. Кроме этого следует подать:
    1. список абсолютно всех должников и кредиторов;
    2. собранные все справки за последних 3 года: о выплатах в налоговые органы, о перечне банковских счетов и всех вкладах;
    3. полную опись имущества физического лица;
    4. перечень всех операций, если они относятся к имуществу, недвижимости, по стоимости превышающим 300 000 рублей (за 3 последних года).
  • Суд может рассмотреть реструктуризацию долга и утвердить новый график погашения долга, при этом учтя следующее:
    1. у должника и членов его семьи обязаны оставаться деньги как минимум в размере прожиточного минимума;
    2. сроки выплат могут быть увеличены до 3 лет;
    3. размеры ежемесячных выплат уменьшаются, чтобы физическое лицо смогло выплачивать их без ущерба для себя.
  • Продажа имущества должника выполняется, если у него нет денег для погашения долга и в скором времени они не появятся. Судебные пристава могут выставить все материальные ценности на аукцион или торги. После озвучивания судом, что физическое лицо объявлено банкротом, на непогашенный долг неустойки, пени в банке больше не начисляются. Однако из имущества взысканию не подлежат только:
    1. денежные средства, не превышающие 25 000 рублей;
    2. утварь, одежда, обувь;
    3. бытовая техника, которая стоит меньше 30 000 рублей.
  • После продажи всех разрешенных материальных ценностей, если долг еще остался, то по решению суда все претензии считаются удовлетворенными, дело физического лица о банкротстве закрывается и все оставшиеся долги, которые не удалось погасить, считываются закрытыми.

Риски и последствия

Вступивший в силу законопроект стал для многих жителей России спасением, потому что платить кредиты стало нечем. Физические лица сразу стали узнавать как подать на банкротство.

Признание должника банкротом в этой ситуации будет для него спасением, но существуют определенные последствия и риски принятия такого решения.

Последствия банкротства будут следующие:

  1. Повторную процедуру банкротства человек сможет пройти только через 5 лет.
  2. Жилье, купленное в ипотеку, будет продано, а полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности.
  3. Банкрот не сможет заняться бизнесом и открыть собственное дело в течение 5 лет, потому что будет считаться экономически ненадежным человеком.
  4. Кредит в течение 5 лет не даст никто, а по истечению срока процентная ставка при выдаче будет выше, потому что кредитная история испорчена.
  5. Все крупные сделки по приобретению имущества придется согласовывать с финансовым управляющим.
  6. Выезд за границу человеку закрыт, даже если физическое лицо отправляют в командировку.
  7. Процедура банкротства будет осуществляться и оплачиваться за счет должника.

Поэтому каждое физическое лицо должно знать, как объявить гражданину себя банкротом, и учитывать последствия после его признания таковым.

Источник: http://sovets.net/4389-kak-obyavit-sebya-bankrotom.html

Как объявить себя банкротом, и что для этого необходимо

С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства.

Это право позволяет простым гражданам выбраться из долговой кабалы и избавиться от преследования коллекторов. Хотя стоит отметить, что объявить себя банкротом не так уж легко, как может показаться на первый взгляд.

Поэтому мы решили создать пошаговую инструкцию действий для получения статуса неплатежеспособного должника.

Основные шаги

Весь процесс признания должника банкротом можно разделить на шесть основных этапов:

  1. Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд;
  2. Признание судом обоснованности заявления;
  3. Реструктуризация;
  4. Получение статуса банкрота;
  5. Реализация имущества;
  6. Списание оставшейся задолженности.

Стоит отметить, что множество юридических фирм готовы взяться за ведение всей процедуры, но за свою работу они потребуют немалую сумму денег.

Учитывая тот факт, что необходимость в банкротстве возникает при острой недостаточности финансов, целесообразнее заниматься этим самостоятельно.

Тем более что больших сложностей в данном процессе нет.

Кто может получить статус банкрота?

Изначально каждому, кто хочет объявить себя банкротом, необходимо проанализировать – попадает ли он под действие закона. Здесь существует три варианта:

  1. общая сумма долгов по кредитам, налогам и другим финансовым обязательствам должна превышать 500 тыс. рублей, а срок просроченных платежей составлять не менее трех месяцев.
  2. после оплаты ежемесячных платежей по долговым обязательствам сумма, оставшаяся на руках у гражданина ниже, чем уровень прожиточного минимума.
  3. инициируется банкротство умершего человека, если в наследство от него получены одни долги.

Подготовка и подача заявления

В случае соответствия одному из трех требований необходимо начинать подготовку к обращению в суд. Для этого стоит собрать определенный пакет документов. Он состоит из четырех групп:

  • Личные. Копии паспорта, свидетельств о рождении детей, свидетельства о заключении брака или его расторжении (если развод состоялся в течение 3-х последних лет до момента подачи заявления о банкротстве), брачного контракта, документов о разделе имущества. Все копии, кроме паспорта, предоставляются только при их наличии.
  • Документы госорганов. Копии идентификационного номера (ИНН), страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС) с выпиской по нему, подтверждение наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя (данная справка действительна в течение пяти месяцев).
  • Определяющие материальное состояние. Копии документов, которые подтверждают уровень доходов за последние три года, объем удержанных за этот период налогов, перечень имущества с подтверждающими документами права собственности, справки об открытых в банках счетах и остатки на них, а также выписка из реестра акционеров, при наличии акций.
  • Подтверждающие задолженность. Кредитные договора, выписки из банков об имеющемся долге, любые типы документов, подтверждающие невозможность выполнения оплаты (трудовая книжка с печатью об увольнении, справка о понижении в должности или урезании заработной платы и т.п.).

После сбора данного перечня документов можно обращаться в Арбитражный суд, ближайшее территориально отделение которого можно узнать на официальном сайте, выбрав необходимый округ и регион. Для этого заполняется бланк предоставленного заявления и подкрепляется всеми вышеуказанными документами.

Стоит отметить, что в процессе признания физического лица банкротом ему назначается финансовый управляющий, которому потребуется выплатить вознаграждение.

Оно составляет 10 тыс. рублей плюс 2% от объема сделки. Эту сумму есть возможность оплачивать в рассрочку.

Для этого в момент подачи заявления потребуется написать ходатайство о рассрочке.

Обоснованность заявления

После получения всех документов и заявления о банкротстве, Арбитражный суд начинает проверку несостоятельности должника. Сам гражданин в этой процедуре никоим образом не участвует, и ему остается только ждать.

Если суд признает заявление обоснованным, то он выносит соответствующее решение, на основании которого назначается финансовый управляющий, проводящий все дальнейшие действия, связанные с банкротством физического лица.

Необходимо знать о двух нюансах:

  1. после подачи заявления все долги «замораживаются» и никаких дополнительных штрафов или комиссий кредитор не имеет права начислять.
  2. должнику запрещено с момента подачи заявления выполнять погашение каких-либо задолженностей.

Стоит отметить, что суд не может отказать в признании физического лица банкротом. В его силах лишь отклонить заявление по причине неправильного составления, либо его необоснованности.

Реструктуризация

После назначения финансового управляющего им проводится анализ возможности реструктуризации долгов. Для этого составляется определенный план по погашению задолженности. Он согласовывается как с самим должником, так и кредиторами.

Главной целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки на человека за счет увеличения сроков кредитования, оформления кредитных каникул, если сложности несут временный характер, а также за счет любых других методов. На реализацию плана отводится три года. Хотя стоит учитывать, что он возможен только при постоянных доходах должника.

Важными нюансами реструктуризации является запрет на внесение имущества человека в уставной капитал юрлиц, а также необходимость согласования любых финансовых сделок с управляющим. Хотя она все равно считается более предпочтительным выходом, нежели банкротство. Ведь должнику удастся сохранить все свое имущество.

Реструктуризацией не смогут воспользоваться те, у кого нет стабильного дохода, кто воспользовался ей в течение последних восьми лет или был признан банкротом за последние пять лет, а также при наличии непогашенной судимости в сфере экономики.

Статус банкрота

При невозможности применения реструктуризации к должнику или невыполнении ее плана, суд выносит постановление о признании гражданина банкротом. Должник, о таком решении, обязательно будет уведомлен в письменной форме.

В этот же момент производится арест всех финансов и имущества банкрота. Это делается для погашения максимального объема задолженности перед кредиторами. Стоит отметить, что арест накладывается даже на долю имущества должника. Например, на часть квартиры, приобретенную в браке.

После признания гражданина банкротом существует возможность заключения мирового соглашения между кредитором и должником.

При этом заемщик обязуется выплачивать весь долг в соответствии с согласованным графиком.

При нарушении мирового соглашения или его отсутствии выполняется переход к следующему этапу банкротства.

Реализация имущества

Продажа всего ценного имущества в пользу погашения задолженности производится на аукционе в течение полугода с момента получения статуса банкрота. Реализацией занимается финансовый управляющий, который был назначен судом еще в момент признания обоснованности заявления.

Стоит отметить, что не все имущество, которое есть в наличие у банкрота, подлежит продаже.

Согласно законодательных норм запрет на реализацию по факту банкротства касается идентичного списка, по которому судебные приставы не могут арестовать имущество. С данным перечнем вы можете ознакомиться здесь.

Списание задолженности

По истечению полугода после получения статуса банкрота и реализации имущества суд признает все долги гражданина перед кредиторами недействительными, то есть, проще говоря, они списываются. Хотя алименты, а также взыскания за причиненный моральный или физический вред все равно выплачивать придется.

Статус банкрота является действительным в течение последующих пяти лет. Естественно весь этот период для гражданина будут действовать определенные ограничения.

Последствия объявления себя банкротом

На срок действия статуса банкрота (5 лет), гражданин, при желании получить новый кредит, обязан будет сообщать банку или МФО о том, что он был признан неплатежеспособным. По уверению многих экспертов это является ничем другим, как невозможностью получить новую ссуду. Ведь все кредитные организации будут отклонять заявки подобных клиентов.

Гражданин, признанный банкротом, не сможет на протяжении пяти лет повторно обращаться за получением подобного статуса. Также отказ в принятии заявления судом получит кредитор, который пожелает применить статус неплатежеспособного к данному человеку.

Помимо этого, в течение трех лет после реализации имущества, должник, признанный банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, как в государственных, так и коммерческих учреждениях.

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/nuzhno-znat/kak-obyavit-sebya-bankrotom.html

Как объявить себя банкротом физическому лицу — что для этого нужно

В декабре 2014 года, после почти десятилетних споров, был принят законопроект, а в октябре 2015 г.

вступил в юридическую силу закон, позволяющий физическому лицу объявить себя банкротом.

Благодаря этому люди, оказавшиеся в тяжелом финансовом положении, могут официально избавиться от непомерной тяжести взятых ранее на себя обязательств, в частности кредиту банку.

Как объявить себя банкротом физическому лицу?

Согласно ФЗ «О несостоятельности» (гл.10 «Банкротство Гражданина»), каждый человек может быть признан неплатежеспособным и не погашать кредит банку. Для этого он должен инициировать процедуру банкротства.

Здесь важным условием является наличие задолженностей в сумме не менее 500 тыс. рублей и отсутствие выплат банку или другим финучреждениям (просрочки) от 3-х и более месяцев.

Сюда входят задолженности банку по кредитным картам, ипотечным займам, автокредитам, а также оплате коммунальных платежей, налогам и так далее.

Действие закона распространяется также и на лиц, имеющих статус ИП.

При меньших суммах задолженности, физическому лицу нужно будет доказывать свою финансовую несостоятельность.

Чтобы это сделать, гражданин должен предоставить документальное подтверждение, что после уплаты банку всех обязательных платежей, которые начисляются ежемесячно, у него остается на руках сумма меньше прожиточного минимума.

Инициировать данную процедуру может не только должник, но и его кредитор/кредиторы.

Чаще всего такой вариант используют банки и кредитные организации, когда есть основания предполагать, что физлицо просто не хочет выполнять взятые ранее обязательства, хотя и имеет такую возможность. Для этого пишется заявление о признании факта банкротства.

Что значит объявить себя банкротом?

На первом этапе для лиц, имеющих постоянные доходы, суд определит новый график платежей банку и другим кредиторам, который будет менее затратным.

Срок его действия 36 месяцев.

Если за это время погасить задолженность банку в полном объеме не получится, суд вправе инициировать следующий процесс — продажу имущества.

Лицо, которое признается финансово несостоятельным, не имеет права на протяжении следующих 5 лет заключать договоры о новых кредитах и займах, без оповещения кредитора о своем статусе. На его имущество может быть наложен арест, с последующей реализацией на торгах. Вырученные средства пойдут на погашения долга банку и другим кредиторам.

Как правильно объявить себя банкротом — процедура банкротства физлица?

Данная процедура четко прописана и предполагает определенный алгоритм действий.

  1. Обращение в АС (арбитражный суд) с заявлением и соответствующей документацией о признании его несостоятельным.
  2. Суд осуществляет проверку обоснованности действий заявителя.
  3. Прием дела в производство или отказ. При первом варианте решения, накладывается арест на имущество и назначается финансовый управляющий.

После этого принимается окончательное решение:

  • банкротство;
  • реструктуризация;
  • мировое соглашение.

Чтобы объявить себя банкротом какие документы нужны?

Прежде чем обращаться с заявлением в суд необходимо подготовить полный пакет документов. Чтобы объявить себя банкротом, что нужно предоставить:

  • личные документы;
  • о составе семьи;
  • заявление, написанное по определенной форме;
  • перечень всех кредиторов;
  • полную информацию о долгах банку, включая их суммы и просрочки;
  • документы о всех крупных финансовых операциях за определенный период времени;
  • список движимого и недвижимого имущества, в который также входят — ценные бумаги, предметы роскоши, банковские счета и прочие данные, подтверждающие материальное положение заемщика.

Важно учитывать, что суд тщательно проверяет все предоставляемые данные. И если будет обнаружена попытка скрыть истинное финансовое положение, на любой стадии процесса, могут быть применены административные санкции, а в некоторых случаях и уголовная ответственность.

Как самостоятельно объявить себя банкротом?

Необходимо знать, в каких случаях можно объявить себя банкротом и каким условиям требуется соответствовать. Вот основные из них:

  1. Быть гражданином РФ.
  2. Иметь суммарный долг превышающий 500 тыс. руб.
  3. Документально доказать факт невозможности платить банку по счетам.
  4. Просрочки по кредитам и другим платежам составляют 90 дней и больше.
  5. Не должно быть фактов незаконных финансово-имущественных операций в период предшествующий процедуре банкротства.

Например, это могут быть сделки по дарению или прочие виды отчуждения движимого или недвижимого имущества в пользу близких родственников или других третьих лиц.

Как объявить себя банкротом и не платить кредит банку?

Рассматривая вопрос, как себя объявить банкротом перед банком физическому лицу, сразу следует определиться. Нельзя например получить такой статус, просто уволившись с прежнего места работы и заявив, что нет возможности осуществлять регулярные платежи банку.

Для этого должны быть определенные причины, которые принято разделять на объективные, субъективные, метафизические.

К первым принято такие факторы — кризис в стране, резкий скачек курса валют.

Субъективные — болезнь, сокращение штата сотрудников и увольнение в связи с этим обстоятельством, а также некоторые другие.

Многих сегодня интересует как объявить себя банкротом по кредитам и освобождает ли это предприятие или компанию от их дальнейшей уплаты.

Сразу следует понимать — в любом случае придется погашать долговые обязательства банку, хотя бы частично, даже если это будет принудительная реализация имеющегося имущества.

Полученные средства пойдут на оплату имеющихся долгов.

 

Если объявить себя банкротом какие последствия ожидать?

Признание физического лица банкротом имеет для него ряд негативных последствий.

Он не сможет в течении 3-х лет руководить другими субъектами (юридическими лицами), заниматься предпринимательством, сведения поступают в БКИ, при желании получить новый кредит необходимо предупреждать кредитора о своем статусе, могут быть наложены ограничения на перемещения, в частности при выезде за границу. Ну и наверное главный минус — это потеря имущества или его части. Поэтому следует много раз подумать признавать себя финансово несостоятельным или нет.

Источник: https://feib.ru/dolgi/bankrotstvo/kak-obyavit-sebya-bankrotom-i-ne-platit-kredit-banku.html

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

Граждане активно берут в долг не только у банков и микрофинансовых организаций. Часто кредиторами выступают просто знакомые, друзья, коллеги, родственники.

И если заемщик в один прекрасный день не сможет платить по своим долгам, то у него есть возможность пройти процедуру банкротства.

Расскажем, как объявить себя банкротом перед физическим лицом.

С 1 октября 2015 года вступил в силу долгожданный закон о банкротстве, позволивший гражданам со статусом банкрота освободиться от долгов и начать новую жизнь.

Воспользоваться законом поспешили не только банковские должники, но и те, кто не смог выплатить частные долги.

И в этом нет ничего удивительного, ведь объявить себя банкротом перед физическим лицом можно так же, как и перед банком или МФО.

Рынок частного кредитования в России активно развивается. Граждане с плохой кредитной истории, которым закрыт доступ к банковским кредитам и займам МФО, вынуждены обращаться за помощью к физлицам.

Про договор займа мы вспомнили не просто так. Если должник хочет объявить себя банкротом перед физическим лицом, то ему придется собрать ряд документов и договор займа будет в этом списке.

Документы
Но обо всем по порядку.

Первым делом будущий банкрот готовит заявление, с которым обращается в арбитражный суд по месту своего жительства.

Заявление примут, если у гражданина накопились долги на сумму более 500 тыс. рублей и если погашение данных долгов просрочено уже, как минимум на 3 месяца.

К заявлению гражданин прикладывает документы, которые подтверждают наличие долга. В нашем случае, это будет договор займа.

Если у заемщика есть на руках копия расписки, которая подтверждает условия договора займа, то ее также можно приложить.

Оригинал расписки, скорее всего, будет находиться у кредитора.

Кроме того, должнику нужно составить списки всех кредиторов с указанием их наименования или ФИО, сумм задолженности, предоставить опись всего имущества, прикрепить копии документов, которые подтверждают право собственности на имущество, а также копии документов о всех совершенных за последние 3 года сделках с имуществом на сумму более 300 тыс. рублей. Есть риск, что некоторые сделки могут признать недействительными. Подробно об этом мы говорили в материале «Чем опасна покупка квартиры, автомобиля у банкрота?»

Также важным документом, который нужно приложить к заявлению, являются справки о полученных физлицом доходах и удержанных налогах за последние 3 года.

Признать банкротом
Внушительный пакет документов в течение некоторого время будет изучаться судом, после чего назначат заседание. В ходе процедуры суд рассматривает возможность применения реструктуризации долгов с учетом наличия доходов у должника и их размера.

Если должник нигде не работает или работает, но имеет такой доход, что погасить задолженность в ближайшее время не представляется возможным, то суд признает должника банкротом и вводит процедуру реализации имущества.

В этом случае все ценное имущество должника продается с торгов. Вырученные средства направляются на погашение долгов.

От дальнейшего исполнения обязательств банкрот освобождается, то есть все оставшиеся долги просто списываются. Хотя бывают и исключения.

Читайте здесь, когда банкротство не освобождает от долгов?

Почему банкротство не стало популярным?
Пока большого наплыва желающих объявить себя банкротом перед физическим лицом, банком или МФО не зафиксировано.

Из общего количества потенциальных банкротов в России, то есть граждан с просроченными на 3 месяца долгами на сумму более 500 тыс. рублей, лишь 5% подали заявления в суд.

При этом далеко не все из них смогли пройти всю процедуру от начала до конца и получить заветный статус.

Многим не по карману услуги арбитражного управляющего. Если заявитель не может отыскать нужную сумму, то производство по его делу приостанавливается.

Также возникают сложности со сбором документов, справок.

Чтобы все собрать и подготовить, возможно, придется обратиться за помощью к специалистам, а это снова дополнительные расходы.

Источник: http://www.kubdeneg.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom-pered-fizicheskim-licom/

Как объявить себя банкротом: как оформить банкротство физического лица по кредитам

После внесения в 2015 году поправок в Федеральный закон «О банкротстве» каждый клиент банка имеет право объявить себя несостоятельным в целях реструктуризации кредита. Как объявить себя банкротом перед банком, как оформить банкротство физического лица по кредитам и что включает в себя эта процедура и какие возможности предоставляет?

Что это за процедура и каковая ее цель

Признание банкротства физлица осуществляется в том случае, если человек не в состоянии платить по кредиту и другим накопившимся счетам.

Обстоятельства могут сложиться так, что общий доход человека не способен покрыть все долги, отчего они постепенно увеличиваются в результате начислений пеней, процентов и штрафов.

В результате признание банкротом позволяет должнику отсрочить выплаты по счетам или расплатиться с кредиторами имуществом, находящимся в личной собственности.

Кто подходит под эту процедуру

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом и кто может им стать? Во-первых, необходимо подходить под требования, которые установлены Федеральным законом 2015 года «О несостоятельности». А именно:

  • банкротом может быть признан гражданин РФ, имеющий долг более полумиллиона руб.;
  • право на эту процедуру имеют лица, имеющие просрочку платежей более 3 месяцев.

Как признать себя банкротом перед банком тем, кто не может выплачивать кредит, но в то же время не подходит под вышеуказанные требования? Несостоятельным лицом признается человек, оказавшийся при следующих обстоятельствах:

  • сгоревшая квартира или дом;
  • признание инвалидности;
  • лишение большей части собственности в результате развода;
  • задолженность составляет большую стоимость, чем все его имущество.

Этапы процедуры

Как правильно оформить банкротство физического лица по кредитам? Этот вопрос волнует многих граждан, имеющих долги перед банками. Процедура состоит нескольких этапов.

Первый этап – сбор документов и написание заявления

Как стать банкротом и где оформляется процедура? Приказ о признании физического лица банкротом выносится в Арбитражном суде по месту жительства.

Заявление имеет право подать сам должник. Сделать это может и организация, которая предоставляла заем.

В случае смерти заемщика объявить должника банкротом вправе его близкие родственники.

Прежде чем решать, как подать на банкротство, потребуется собрать перечень документов:

  • список кредиторов и организаций, которым человек должен вернуть деньги;
  • справки о выплатах в налоговую, список всех банковских счетов и вкладов за последние три года;
  • опись собственности, которая оформлена на должника с предоставлением документов, подтверждающих владение;
  • описание всех финансовых операций и сделок за три года, относящихся к имуществу, размер которых превышает 300 000 руб.;
  • штрафы за три года;
  • квитанции по коммунальным платежам;
  • документы о доходах;
  • паспорт;
  • свидетельство браке или разводе;
  • свидетельства о рождении детей, если они имеются;
  • справка из налоговой о том, что должник не осуществляет предпринимательскую деятельность.

Как объявить физическому лицу объявить себя банкротом и потребовать пересмотра банком условия кредитного договора? Для этого потребуется доказать суду возможность поэтапно возвращать долг.

Второй этап – обращение в суд

На втором этапе банкротства физического лица выносится вердикт судьи с учетом всех доказательств и обстоятельств. Признать банкротом физическое лицо может только Арбитражный суд. В результате рассмотрения дела он в праве вынести следующие решения:

  1. необходимость проведения реструктуризации долгов;
  2. реализация собственности на аукционе в счет погашения задолженности;
  3. решение конфликта мирным соглашением.

Третий этап – реструктуризация

Реструктуризация долга представляет собой внесение коррективов в график погашения займа.

Иными словами, банк предлагает клиенту более выгодные для него условия по выплате, делая все возможное для восстановления его платежеспособности.

При составлении новых условий возврата кредита суд должен учитывать следующие факторы:

  1. У заемщика и членов его семьи после внесения платежа должны оставаться деньги хотя бы в размере прожиточного минимума.
  2. Срок погашения задолженности может быть продлен до трех лет.
  3. Суммы ежемесячных платежей по решению суда могут быть снижены, чтобы физлицо могло погашать заем без ущерба для себя и своей семьи.
  4. В результате этой процедуры также возможна остановка начисления штрафов и пеней по кредиту.

Если должник сможет выплачивать сумму по новому плану, то его несостоятельность не признается судом, то есть банкротом он считаться не будет.

Такое завершение процедуры самое выгодное для заемщика, так как в этом случае в дальнейшем у него будет возможность снова пользоваться услугами предоставления займов.

Исходя из этого, становиться банкротом – значит признать свою неплатежеспособность и испортить репутацию надежного заемщика.

Четвертый этап – продажа имущества

Объявление себя банкротом может привести к конфискации собственности.

Если Арбитражным судом было выявлено, что должник не в состоянии платить по счетам даже с учетом составления новых условий и отмены штрафов, то он подписывает приказ о конфискации имущества с целью продажи для возврата долга.

Судебные приставы конфискуют машины, недвижимость, драгоценности и вещи, стоимостью не менее ста тысяч рублей. Рассмотрим, что конкретно не могут забрать судебные приставы:

  • Единственная жилплощадь, где проживает заемщик.
  • Домашняя утварь, одежда и посуда.
  • Бытовая техника и мебель, рыночная стоимость которых меньше ста тысяч.
  • Животные.
  • Сумма в размере прожиточного минимума.
  • Еда.
  • Оборудование и ресурсы, необходимые для отопления дома или квартиры.
  • Награды, медали и ордена.

Таким образом, признаются банкротами только те лица, которые неспособны выплачивать долг, в результате чего их имущество распродается на торгах. Если после продажи имущества долг перед банком остался, то суд, как правило, закрывает дело. Оставшиеся долги прощаются заемщику.

Последствия процедуры

Закон о неплатежеспособности стал для многих выходом из сложной ситуации, при которой нет возможностей отдавать заем. После обнародования закона, большинство стали наводить справки о том, как объявить себя банкротом и выйти тем самым из сложной финансовой ситуации.

Однако на деле оказалось, что после этой процедуры человек лишался многих возможностей. Если человек был признан банкротом, то это не проходит для него бесследно даже после закрытия дела судом. Последствия следующие:

  1. Если лицо, признанное неплатежеспособным, снова захочет объявить себя неплатежеспособным, то это станет возможным только через пять лет. то есть можно объявить себя банкротом раз в 5 лет.
  2. Если в ипотеку было куплено жилье, то его продадут в уплату задолженности.
  3. В течение 5 лет человек не сможет официально заниматься предпринимательской деятельностью, так как будет считаться ненадежным человеком с экономической точки зрения.
  4. В течение 5 лет ни одна финансовая организация не выдаст кредит. По завершению данного срока банки смогут предоставлять займы только на невыгодных условиях – с большими процентами.
  5. Заграничные поездки могут стать невозможными на срок 5 лет.

Если вы намерены проходить эту процедуру и будете подавать заявление в суд, помните о том, что в течение нескольких лет ваши финансовые возможности в совершении сделок и открытия бизнеса будут невозможными. Поэтому, прежде чем банкротиться как физическое лицо, подумайте, стоит ли игра свеч.

Источник: https://bankrotam.com/bankrotstvo-fizicheskih-lits/kak-obyavit-sebya-bankrotom.html

Как объявить себя банкротом перед банком: признание

Порой только признание банкротства помогает снять с себя ношу непосильного кредита и долгов.

Согласно действующему российскому законодательству, объявить о неплатежеспособности может не только юридическое, но и физическое лицо, и ИП.

Как происходит данная процедура? Как объявить себя банкротом? Куда и к кому обратиться для решения проблемы? И насколько это безопасно?

Кто может объявить себя банкротом?

О том, как объявить себя банкротом, можно узнать из закона «О несостоятельности». На его основании объявить себя банкротами могут как физические, так и юридические лица.

Если верить последним изменениям, внесенным комитетом государственной Думы РФ, физические лица могут заявить о своей неплатежеспособности при наличии у них банковского или любого другого долга, начинающегося с суммы в 500 000 рублей и не выплачиваемого ими в течение полугода.

Юридические лица могут стать банкротами (относится к представителям малого и среднего бизнеса) при долге в размере от 300 000 рублей.

При этом финансовые трудности у предприятия или частного лица могут выражаться в виде невыполнения ими кредитных обязательств в течение трех месяцев (наличие просроченных платежей).

Стать неплатежеспособными могут владельцы крупных предприятий и промышленных комплексов с суммой долга от 1 000 000 рублей, а также аграрии и сельскохозяйственные организации (фермерские компании, объединения) с долгом от 500 000 рублей.

Однако стоит понимать: недостаточно узнать о том, как можно себя объявить банкротом, чтобы им стать в реальности. О вашей неплатежеспособности должен кто-то заявить. Сделать это можете либо вы, либо кредитор.

Например, последний вправе обратиться в суд по вопросу признания банкротом того или иного лица в том случае, если в течение определенного времени (3 и более месяцев) займополучатель не выполняет свои обязательства.

При этом в иске обязательно указывается сумма претензии.

Кто принимает решение о банкротстве?

Задумываясь над вопросом о том, как объявить себя банкротом, сначала изучите все нюансы данного определения.

Например, недостаточно просто рассказать друзьям, знакомым и бизнес-партнерам о том, что вы в данный момент не можете погасить все кредитные долги, заплатить деньги по распискам. Решить, являетесь ли вы банкротом или нет, способен лишь суд.

Сделать это он может на основании причин, приводящих к неплатежеспособности. А они бывают объективного и субъективного вида.

Объективные причины часто связывают с независящим от предпринимателя или физлица положением дел. Например, мировой финансовый кризис в 2008 году стал объективной причиной банкротства многих частных организаций, включая банковские.

К субъективным причинам можно отнести нежелание компании или предпринимателя возвращать долги.

Такие случаи возникают из-за появления у фирмы больших непредвиденных расходов, к примеру, в результате несоизмеримых с финансовыми возможностями компании штрафами от налоговой инспекции (при выявленных нарушениях во время проверки). В таких случаях предприятию не остается ничего другого, как объявить себя физическим банкротом.

Когда должник может обратиться в суд?

Согласно закону, обратиться в суд должник имеет право в следующих случаях:

  • если он погасил кредит полностью, но у него не осталось средств для дальнейшей уплаты налогов;
  • если размер доходов организации или физлица намного меньше суммы ранее полученной ссуды;
  • если по итогам финансовой проверки была выявлена неплатежеспособность организации.

Что происходит после обращения заявителя в суд?

Прежде чем объявить себя банкротом перед банком, как мы и говорили, факт банкротства должен быть подтвержден в суде. Для этого сам неплательщик, кредитор или представители налоговых служб обращаются в суд.

После того как иск окажется у судьи, у всех кредиторов (работающих ранее с потенциальным банкротом) есть 31 день. Ровно столько времени отводится займодателям, чтобы предъявить права на оплату долгов.

Если же кредиторы не смогли этого сделать, то по истечении данного срока суд вводит мораторий, и больше никаких требований от них не принимает.

Если ваш долг не превышает 500 000 рублей, то исполнять роль управляющего по постановлению суда будет сам должник.

Прежде чем должник объявил себя банкротом официально, представители суда обязаны назначить ему временного управляющего. Данному субъекту (совместно с должником) необходимо составить план для дальнейшей реструктуризации долга.

При этом его следует согласовать в течение трех последующих месяцев с существующими кредиторами. Сами инвесторы во время составления плана не могут вносить новые изменения. После его утверждения должник обязуется расплатиться со своими кредиторами в течение 5 лет.

Если же этого не происходит, то юридическое или физическое лицо признается банкротом.

Затем суд оценивает имеющиеся у банкрота активы и открывает конкурсное производство оных. Имущество и активы продаются, а полученные от продажи средства отдаются в счет оплаты долгов. Так как объявить себя банкротом правильно? Рассмотрим эту процедуру более детально.

Как правильно объявить себя банкротом? Важные нюансы

Если вы не знаете, как ИП объявить себя банкротом, обратите внимание на наши советы и рекомендации.

Итак, если вы решили не дожидаться, пока на вас подадут в суд кредиторы, и обратиться к представителям Фемиды самостоятельно, то начать следует с предварительной консультации с юристами.

Также рекомендуется нанять адвоката, способного защитить ваши интересы в суде. Притом желательно, чтобы у него был успешный опыт в подобных вопросах.

Затем уделите особое внимание сбору документального подтверждения факта вашей неплатежеспособности. Сюда относятся налоговые выписки и отчеты, где размер расходов превышает доходы, неоплаченные счета и расписки.

При обращении в суд необходимо предоставить документы, свидетельствующие о банкротстве, а также написать заявление с просьбой признания факта неплатежеспособности.

Какие данные указывать в заявлении?

При написании заявления неплательщик может воспользоваться готовым образцом. В нем указывается следующая информация:

  • наименование суда (например, арбитражный суд Владивостока);
  • Ф.И.О. заявителя с указанием его фактического адреса проживания;
  • наименование кредитной организации или частного кредитора (с указанием полного адреса, месторасположения);
  • дата;
  • текст заявления (здесь необходимо перечислить всех своих кредиторов, причины финансового краха, кредиторов, номера договоров, суммы займов, сроки и т.д.);
  • прошение об официальном признании неплатежеспособности;
  • приложения.

В приложениях обычно указываются документы, являющиеся копиями договоров, долговых расписок, товарных накладных, учредительных документов, паспортов и т.д. В конце заявления ставятся подпись и дата. Подписывает его сам должник и кредитор либо его уполномоченный представитель.

Каковы последствия объявления себя банкротом?

Объявление субъектами предпринимательской деятельности или физическими лицами о своей неплатежеспособности влечет за собой следующие негативные последствия:

  • невозможность оформлять новые кредиты;
  • запрет на занятие бизнесом в течение года (с момента признания субъекта банкротом);
  • отсутствие возможности занимать руководящие должности на предприятии;
  • запрет на регистрацию юрлица;
  • потерю активов и имущества.

О чем не стоит забывать при банкротстве?

Неплательщик получает «черную метку», от которой не так-то и просто избавиться. И, конечно, неправомерное объявление о банкротстве, целью которого является умышленное уклонение от уплаты долгов, считается мошенничеством.

Следовательно, такие действия чреваты уголовной ответственностью. Поэтому прежде чем вы скажете «хочу объявить себя банкротом», трижды подумайте.

Процедура о признании человека или предприятия неплатежеспособным не должна происходить чаще, чем раз в пять лет.

Что нельзя изымать?

Если суд признал вас банкротом, не стоит преждевременно огорчаться. Далеко не все активы, принадлежащие неплатежеспособному лицу, могут быть проданы с молотка в счет уплаты долгов.

Например, у банкротов-физлиц нельзя изымать объект недвижимости, если он является единственным местом жительства. Исключение составляет залоговая квартира или дом при ипотечных займах.

У должника нельзя конфисковать денежные средства свыше 250 000 рублей. Общая сумма изъятия должна составлять три минимальных заработных платы с учетом всех членов семьи должника (включая приемных детей и прочих иждивенцев).

У сельскохозяйственного предприятия не могут быть полностью изъяты все семена, необходимые для дальнейших посевов, скот.

Одним словом, «последнюю рубаху» с должника никто снимать не будет.

Наоборот, обращение в суд часто помогает неплательщику списать часть долга и спасти предприятие или себя лично от разорения.

В заключение отметим, что каждый предприниматель и физическое лицо должны помнить о плюсах и минусах процедуры банкротства. Такой грамотный подход поможет избежать осложнений и проблем в дальнейшем. Действуйте в рамках закона!

Источник: https://BusinessMan.ru/new-kak-obyavit-sebya-bankrotom.html

Как объявить себя банкротом по кредитам

Если обратиться к статистике, то граждане нашей страны закредитованы до крайней степени.

Это, скорее всего, связано с финансовой безграмотностью, ведь для многих из нас любое желание, связанное с финансовыми расходами, решается походом в банк и оформлением очередного кредита.

Но с такой нагрузкой справиться достаточно сложно, многие попали в кредитную яму, выход из которой найти уже будет сложно.

Если у вас долг перед банком превышает полумиллиона рублей, а просрочка достигла 3 месяцев, то выход есть – это объявить себя банкротом. О данной процедуре знают еще не все, поэтому рассмотрим, как объявить себя банкротом перед банком, на самом деле процедура не так сложна, как кажется.

Закон о банкротстве физических лиц

Перед тем как ответить на вопрос, как объявить себя банкротом по кредитам, разберем, кто такой банкрот.

Определение банкрот означает физическое или юридическое лицо, которое потеряло платежеспособность и не способно расплатиться с кредиторами.

Простыми словами это состояние, вызванное финансовым крахом, в случае с физическими лицами – это потеря работы либо иные форс-мажорные обстоятельства, которые повлекли за собой невозможность вносить платежи банку.

Здесь есть несколько особенностей. Во-первых, начать процедуру банкротства может сам банк, которому физическое лицо должно денег.

Во-вторых, процедура банкротства возможна даже в том случае, если размер долга не достиг 500 тысяч рублей, но стоимость имущества должника меньше размера долга.

Но, стоит отметить, что по окончании данной процедуры, долг банк не простит, поэтому есть несколько вариантов решения вопроса:

  • заключить между кредитором и должником новое соглашение, в котором будет указан порядок возврата средств банку с учетом нового финансового положения заемщика;
  • возврат средств банку за счет реализации имущества должника;
  • мировое соглашение между кредитором и заемщиком, то есть когда они в досудебном порядке могут прийти к консенсусу, и решать вопрос с долгом.

На самом деле признание банкротом физического лица перед банком возможно только в судебном порядке, отсюда следует, что заявление следует подавать в суд общей юрисдикции, но об этом чуть позже.

По закону, после вынесения судом решения лицу, признанному банкротом, назначается финансовый управляющий, который занимается продажей имущества должника в счет погашения долга перед кредитором.

Есть некоторые законные ограничения. То есть не все имущество подлежит реализации.

Никто не имеет права лишать человека единственного жилья, средств личной гигиены, одежды и обуви, но это не касается предметов роскоши, например, к которым относится шуба из натурального меха, а также тех предметов, без которых невозможно представить быт: газовая плита, мебель, и другое. Кроме того, ни при каких обстоятельствах не изымают имущество, за счет которого заемщик получает доход, например, транспорт, если он используется для заработка, музыкальные инструменты и прочее. Также медали и государственные награды не изымаются.

Кто может быть признан банкротом

Из всего вышеперечисленного можно сделать определенный вывод, а именно сделать себя банкротом, чтобы не платить кредит могут только действительно финансово несостоятельные заемщики, которые не укрываются от обязательств, но не могут расплатиться с банком в соответствии с договором, которые они подписала при оформлении займа. Какие обстоятельства влияют на финансовую

  • несостоятельность:
  • потеря работы и трудоспособности, инвалидности;
  • тяжелое материальное положение, связанное с болезнью членов семьи заемщика;
  • пожар, затопление и иные стихийные бедствия;
  • потеря имущества после развода;

Процедура банкротства

Данная процедура может быть инициирована банком, должником, или его родственниками в случае смерти. Сам процесс можно разделить на 4 этапа, рассмотрим каждый из них более детально.

Обращение в суд

Первое, что нужно сделать – это обратиться в суд по месту жительства должника с заявлением о признании его банкротом. В заявлении нужно предоставить всю информацию о долгах.

Например, если заемщик должен не одному, а нескольким банкам, то это обязательно нужно указать.

К заявлению нужно предоставить некоторые документы, а именно справку из налоговой инспекции об отчислениях за последние три года, выписку со всех счетов в банках, в том числе и депозитных, опись всего имущества должника, операции по реализации имущества за последние три года, стоимость которого превышает 300 тысяч рублей.

Рассмотрение заявление

После того как суд примет документы, он обязан рассмотреть документы и вынести решение.

Оно зависит от многих обстоятельств, например, если должник имеет доход, то есть трудоспособен, то суд вынесет решение о реструктуризации долга, уменьшение ежемесячного платежа и продления срока действия договора.

В иных случаях, например, если должник не трудоспособен или его доход равен прожиточному минимуму, причем не только на него, но и на иждивенцев, то суд принимает решение о продаже имущества.

Реализация имущества

Если суд постановит, что решить вопрос с долгом можно с помощью реализации имущества, то далее финансовый управляющий начинает процедуру. То есть ценные вещи будут проданы на аукционе, а средства поступят непосредственно кредиторам в счет погашения долга.

Завершение

После того как все ценные вещи будут проданы, дело будет закрытым, а должник признан банкротом. Даже если вырученной суммы недостаточно для покрытия долга, все равно требования кредиторов будут считаться удовлетворенными.

Последствия

После того, как в октябре 2015 года закон о банкротстве физических лиц вступил в законную силу, многие россияне нашли реальный выход из трудного положения, а именно когда кредит платить нечем, проще всего обратиться в суд и признать себя банкротом. Правда, есть много нюансов, ведь все полностью зависит от ситуации. Например, если кредит был обеспечен залогом, то предмет залога изымается банком по договору, даже если это единственное жилье должника.

Кроме того, банкротство влечет за собой массу неприятных последствий. Во-первых, в ближайшие 5 лет путь в банк за кредитом вам будет закрыт.

Во-вторых, в течение пяти лет вы не сможете заниматься предпринимательской деятельностью, и выезжать за границу.

И самое главное, надо помнить, что банкротство – это платная процедура и оплачивает ее именно должник.

Можно сделать определенный вывод, перед тем как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит стоит подумать, хотя справедливее сказать, что думать следует перед оформлением займа. Как видно данная процедура имеет крайне неприятные последствия для должника, и пользоваться такой возможностью действительно лучше только в крайних случаях, когда иного выхода нет.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kak-obyavit-sebya-bankrotom-po-kreditam.html

Как объявить себя банкротом по кредитам: это актуально

Для вас актуален вопрос о том, как можно признать себя банкротом по действующим кредитам? Всем ли предоставляется такая возможность, какие условия нужно соблюсти, какие документы потребуется предоставить? Обо всем этом по порядку можно будет узнать в нашей статье.

1 октября 2015 года в России появился новый закон под названием «О банкротстве физических лиц». Юристы, которые уже имеют опыт работы с должниками утверждают, что все не так просто.

Давайте попробуем разобраться с тем, что дает нам это нововведение, и с какими последствиями придется столкнуться тем людям, которые захотят им воспользоваться.

Кто может объявить себя банкротом? Любой гражданин России, который имеет задолженности по кредитам, налогам, оплаты услуг ЖКХ и прочим обязательствам на сумму от 500.000 рублей и выше, при этом просрочка по выплатам должна составлять не менее 3-ех месяцев.

А если долгов накопилось меньше, допустим, 300 тысяч? Гражданин также вправе подать заявление на признание себя банкротом в том случае, если он сможет доказать свою финансовую неплатежеспособность.

Кто может подать заявление? Это может сделать либо сам должник, либо кредиторы и уполномоченные органы. Сумма государственной пошлины единая, она составляет 6000 рублей, и оплачивает её тот, кто инициирует начало процедуры.

Признать банкротом можно даже умершего человека, когда долги остаются в наследство, в этом случае могут обращаться и кредиторы и наследники.

Куда нужно обращаться? Если заемщик занимался ранее предпринимательской деятельностью, тогда нужно обращаться в арбитражный суд, а если не вел деятельность ИП, тогда дело будет находиться в ведении судов общей юрисдикции.

Обращаться необходимо в суд по месту жительства, при этом нужно заранее подготовить заявление и собрать внушительный пакет документов:

  • Паспорт,
  • Свидетельство о заключении брака, рождении детей, брачный договор – при наличии,
  • Если было расторжение брака, то также свидетельство о расторжении, документы о разделе совместно нажитого имущества,
  • ИНН,
  • СНИЛС с выпиской по лицевому счету,
  • Документ о наличии либо отсутствии статуса ИП,
  • Перечень личного имущества,
  • Документы о доходах за последние 3 года либо расписка о том, что труд.деятельность не велась,
  • Выписка из банковских счетов, данные о наличии ценных бумаг,
  • Список кредиторов с размерами долгов и информацией о периоде просрочки,
  • Кредитная документация,
  • Док-ты, подтверждающие невозможность выплаты долгов.

Задача обращения – доказать суду, насколько заявление должника о признании его банкротом обосновано.

Если просьба будет сочтена таковой, начнется процедура банкротства, будет назначен финансовый управляющий, который подготовит общение об офиц.начале ведения дела при помощи размещения объявления на портале bankrot.

fedresurs.ru. Его вознаграждение составляет 10000 рублей +2% от суммы реализации имущества.

Процедура начинается с оценки платежеспособности заемщика, проверяются его возможные активы ля реализации, наличие доходов, с которых можно оплачивать долги.

Все «излишества» будут изъяты и проданы, будет выдано ограничение на выезд за рубеж. Единственное жилье (кроме ипотечного), личные вещи, гос.

награды, продукты питания не изымаются.

Далее может быть предложено 3 варианта развития событий:

  • Реструктуризация долгов с пересмотром условий договора и отменой всех штрафов,
  • Продажа имущества для погашения долгов,
  • Заключение мирного соглашения по погашению между кредитором и заемщиком.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom-po-kreditam/

Как объявить себя банкротом: процедура, последствия

В последние десятилетия в стране бешеными темпами развивается малый бизнес.

На каждом углу регулярно открывается какое-нибудь ООО, которое для человека может стать прибыльным делом.

Но всё- таки гораздо чаще можно слышать о неприятных вещах: бизнес человека разорился и теперь он выступает в качестве должника по кредитам.

Правильно это или нет, но большинство владельцев ООО (да и просто физические лица с баснословными долгами) задумываются о процедуре оформления банкротства. Нужно подробнее осветить этот вопрос и разобраться, можно ли извлечь из этого выгоду и стоит ли вообще всё это затевать.

С чего начать правильное признание банкротом частного лица?

Главное, о чём должно заставить человека задуматься призрачная перспектива банкротства — как погасить долги без процедуры разорения физического лица.

Участь должника трудна, но доля банкрота немногим легче. Если иного выхода нет, и хочется избавиться от тяжкого бремени, признание банкротом — ваш вариант.

Разберёмся, как признать физическое лицо банкротом.

Объявить себя банкротом можно только с помощью суда. Для этого в арбитражный суд по месту проживания подаётся исковое заявление от физического лица (или юридического, если вы владеете ООО).

В последнее время стало популярным отправлять иски в суд заказным письмом. Если вам не хочется идти самим, можно попробовать такой способ, хотя личное присутствие будет гораздо надёжнее.

К заявлению обязательно прилагаются документы, подтверждающие статус должника (выписки из банка об имеющейся задолженности, справки с ваших лицевых счетов и т. д.).

Процедура оформления для физического лица и ООО не одинакова. Но в обоих случаях, иск рассматривается в течение рабочей недели и выдаётся вердикт, давать делу ход или нет.

Вы можете подать заявление, если сумма долга превышает 500 000 для физического лица и 300 000 для ООО, и доход меньше выплат по кредитам.

Достоинства и недостатки банкротства физического лица или ООО

Как признать себя банкротом, многие представляют очень туманно.

Многие ошибочно полагают, что банкротство частного лица или ООО влечёт за собой полное списание долгов и перспективу жить припеваючи дальше.

Однако процедура оформления банкротства имеет ряд существенных минусов для должника:

  1. Затраты на объявление себя банкротом будут. Это гос. пошлина для физ. лица либо ООО и траты на финансового управляющего.
  2. Наложение ограничений на распоряжение своим имуществом и финансовыми счетами. Во время процедуры оформления банкротства этим займётся финансовый управляющий.
  3. Ограничение выезда за границу. При хорошем адвокате это положение можно свести к сроку до полугода, то есть, пока длится процесс признания банкротства.

Лицу, оформляющему банкротство, можно получить также несколько плюсов из этого положения:

  • Все долги, погашение которых не под силу физ. лицу, будут списаны.
  • Все претензии кредиторов по поводу выплаты долгов с признанием физического лица или ООО банкротом принимаются только через суд.
  • Выплаты по кредитам будут производиться по плану реструктуризации долгов, который одобрил суд. Процедура реструктуризации будет проходить длительное время.

Если после рассматривания этих аспектов, вы не перестали думать о том, как объявить себя банкротом, идём дальше.

Объявить себя банкротом можно только с помощью суда.

Роль личного финансового управляющего должника в процедуре

Решив объявить себя банкротом, вы уже не сможете распоряжаться своими деньгами. Для этого назначается финансовый управляющий, который принимает в процедуре банкротства физ. лица активное участие в соответствии со статьёй 213 ФЗ № 127 «О несостоятельности».

Данное лицо выбирается арбитражным судом по нескольким критериям. Управляющим можно стать, если за физ. лицом не числится долгов, нет допуска к государственной тайне, а также отстранений от должности финансового управляющего арбитражем за неисполнение своих служебных полномочий.

Финансовый управляющий должника получает вознаграждение в размере определённой суммы, которая выплачивается ему физ. лицом, решившим признать себя банкротом. Если при аресте банковских счетов там будет достаточная сумма, которой можно покрыть расходы на работу управляющего.

В обязанности управляющего входит сделать процедуру банкротства мягкой для должника.

Несмотря на то, что все счета и имеющиеся денежные средства замораживаются и распоряжаться ими лицо, подавшее иск, уже не может, финансовый управляющий вправе защищать физ.

лицо в суде, подавая иски о сделках, в которых нарушились статьи ФЗ, тем самым освободив физ. лицо от части долгов.

Также он участвует в качестве третьего лица в ходе реструктуризации долгов физического лица и не может претендовать на имущество и денежные средства обанкротившегося гражданина.

Одно из важных обязательств управляющего — выявить случаи фиктивного банкротства, если такие имеют место быть. Подробнее о том, чем занимается арбитражный управляющий, можно узнать из специального раздела на нашем ресурсе.

Плюсы назначения финансового управляющего:

  • Имеется представитель в суде.
  • Есть возможность оспорить часть сделок и освободиться от нескольких долгов.
  • Ведёт переговоры с кредиторами и защищает интересы должника.
  • Не претендует на имущество физического лица.

О минусах говорить не целесообразно, так как назначение финансового управляющего обязательно, если вы решили объявить себя банкротом.

Назначение финансового управляющего — обязательное условие процедуры банкротства.

Что нужно знать о конкурсных кредиторах?

Оформляя кредит физическому лицу или ООО, банк подтверждает возникновение финансовых обязательств между ними. Если взносы по кредиту долго не выплачиваются, начисляются проценты за неуплату, применяются меры по привлечению коллекторов и т.д.

Конкурсным кредитором называют человека, который представляет интересы банка, в котором должник оформлял кредит. Банку можно самому подать заявление об объявлении банкротства физ.  лица.

Тогда процедура списания долга значительно упрощается и при продаже имущества физического лица кредитор получает выплаты первым. Но сделать это не совсем просто.

Конкурсный кредитор должен подать иск, оплатить пошлину и пригласить финансового управляющего, оплатив расходы на него.

Конкурсные кредиторы принимают активное участие в процессе реструктуризации долгов физического лица или ООО, участвуют в описи имущества должника и могут настоять на продаже бытовых предметов роскоши в счёт погашения задолженности. К таковым можно отнести:

  • шубы,
  • золотые украшения,
  • бытовую технику (стиральную машину, микроволновую печь и т.д.).

Банкротство гражданина проходит в несколько этапов.

У каждого должника в собственности практически всегда находится недвижимое имущество, машины, ценные вещи.

При подтверждении судом банкротства, к должнику отправляются финансовый управляющий и кредитор. Управляющий описывает имущество физ.

лица, которое потом переходит в руки судебных приставов и распродаётся с торгов. Деньги, полученные от продажи вещей, уходят на погашение долгов.

Последствия для человека, решившего объявить себя банкротом

Трудновато ответить на вопрос о том, как объявить себя банкротом без последствий в отношении себя и близких. В любом случае можно говорить о некоторых ограничениях для физ. лица в решениях финансовых вопросов. Пройдя через процедуру банкротства, говорят о следующих последствиях:

  • До вынесения вердикта судом замораживаются счета должника. В счёт списания долгов не могут привлекаться деньги близких родственников.
  • Если у физ. лица имеется в собственности жильё, но прописан человек в другом месте (допустим, у родителей), то недвижимость можно признать роскошью и выставить на торги. При этом семью могут выселить, даже если там прописка у детей и жены.
  • Если должник сам подаёт исковое заявление о признании себя банкротом, то можно подать повторный иск не раньше, чем через 5 лет.
  • Физ. лицо не сможет организовать собственное ООО или ИП в течение года.
  • Человек не сможет занимать должность руководителя в течение 3 лет с момента оглашения решения суда.
  • Не рекомендуется проводить сделки дарения или купли-продажи имущества, так как они могут быть оспорены кредиторами не в вашу пользу.
  • И, конечно же, можно не надеяться повторно получить кредит в банке. Вы будете в так называемом «чёрном списке».

Законодательством предусмотрена уголовная ответственность, которую понесёт лицо, предпринявшее попытку оформить фиктивное банкротство. В таком случае человеку может грозить лишение свободы сроком до 6 лет.

Подведём итоги

Мы попытались собрать основные детали о том, как объявить себя банкротом. Как показывает судебная практика, процесс этот не бывает лёгким и быстрым.

Лицо, решающееся на этот шаг, должно понимать, что придётся столкнуться с финансовым управляющим, который возьмёт на себя ответственность за финансовые дела должника и будет следить за всеми денежными передвижениями подопечного.

К делу, скорее всего, присоединятся конкурсные кредиторы, которые сделают всё, чтобы вернуть свои деньги.

Дополнительная информация об этапах объявления себя банкротом на этом видео:

Для погашения долгов имущество должника выставляется на торги. Существенный плюс, перекрывающий для многих погрязших в кредитах людей — возможность скинуть с себя долговое бремя и начать жизнь с чистого листа, не связываясь с банками и кредитными организациями.

В разделе Банкротство физических лиц вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.

Источник: http://dolgofa.com/bankrotstvo-fizlic/obyavit-sebja-bankrotom.html

Как объявить себя банкротом физическому лицу: что надо знать

В 2014 году Государственная Дума приняла закон, позволяющий признать банкротом физическое лицо. Закон вступил в силу 1 октября 2015 года.

С этого момента физические лица получили право на признания себя банкротом.

До принятия данного закона, процедура банкротства была доступна только юридическим лицам.

Что нужно, чтобы признать себя банкротом?

Как объявить себя банкротом? Рассмотрим необходимые условия

  • Физическое лицо должно быть гражданином Российской Федерации;
  • Сумма долга перед всеми кредиторами должна быть не менее 500 000 рублей;
  • Просрочка выплат по кредитам не менее 3-ех месяцев.

Перед подачей заявления в суд, необходимо собрать определенный пакет документов. Если необходимые документы не будут подготовлены, суд может оставить заявления без движения.

Итак, в первую очередь необходимо собрать документы, относящиеся к личности должника. Это акты гражданского состояния. Если гражданин состоит в браке, то свидетельство о браке.

Если был заключен брачный договор, то копию данного договора. При наличии детей – свидетельство о их рождении.

Вторая группа документов – документы, выдаваемые государственными органами.

Этими документами являются: копия ИНН (Идентификационный номер налогоплательщика), копия СНИЛС (Страховой номер индивидуального лицевого счета) с выпиской по лицевому счету, документ о наличие или отсутствии статуса ИП.

Следующая группа документов – финансовые документы. К ним относится: копии документов, подтверждающих сумму доходов (за последние 3 года), количество удержанных налогов.

Если гражданин безработный – выписку из службы занятости о признании его таковым. Состав имущества лица, место нахождения этого имущества, копии документов, подтверждающих право собственности на имущество.

Если гражданин является акционером субъекта хозяйствования – выписку из реестра акционеров.

И заключительная группа документов – кредитные и другие документы. В эту группу входят все документы, подтверждающие суммы долга (по всем обязательствам, в том числе по налогам, штрафам). С указанием кредиторов, невыплаченных сумм, места нахождения каждого из кредиторов.

Заявление о признании себя банкротом

Подавать заявление в суд о признании банкротом может:

  • Сам должник;
  • Кредитор;
  • Уполномоченный орган (например: налоговая служба).

Заявление подается в Арбитражный суд, по месту проживания должника. Также необходимо оплатить государственную пошлину. К заявлению необходимо приложить соответствующие документы (о них было написано выше).

Образец заявления для физического лица

Для начала процедуры банкротства необходимо подать заявление в суд.

В шапке заявления указывается:

  • Данные должника (ФИО, адрес, контактные данные (телефон));
  • Данные кредитора (наименования, адрес);
  • Все данные кредитора указаны в кредитном договоре;
  • Суд в который подается заявление (наименование, адрес);
  • Далее идет текст заявления, в нем описываются в связи с чем, лицо больше не может исполнять обязательство;
  • После описания обстоятельств, идет просьба о признании себя банкротом;
  • В заключении заявления указывается список прилагаемых документов (необходимый список мы рассмотрели выше).

Объявить себя банкротом и не платить кредит как можно?

Существует три варианта выхода из затруднительной финансовой ситуации:

  • Банкротство;
  • Реструктуризация долга;
  • Мировое соглашение в досудебном порядке.

Стоит отметить, что объявление физического лица банкротом, не означает прощение долга. При процедуре банкротства, происходит погашение долга (полностью или частично), путем продажи имущества должника.

Для кредиторов наступают новые правила в взаимодействии с должником. Все денежные требования можно заявить только через процедуру банкротства. Для этого нужно подать заявление на вхождение в список кредиторов.

При этом кредиторы не могут начислять штрафные санкции.

Если объявить себя банкротом, какие будут последствия?

Как правильно объявить себя банкротом, чтобы избежать последствий? Наверное, каждый должник задается этим вопросом.
На стадии реструктуризации долга возникают первые последствия.

Главные последствия:

  • На имущество налагается арест;
  • Для совершения операций с имуществом нужно получить согласие финансового управляющего;
  • Блокируются банковские карты.

Финансовый управляющий для удовлетворения требований кредиторов и выполнения своих функций выставляет имущество должника на торги.
Однако должника будут ждать и положительные последствия банкротства.

К таковым можно отнести:

  • Избавления от долговых обязательств. После продажи имущества и выполнения предписаний суда, часть требований, которые не удовлетворены, за счет имущества – будут списаны.
  • Прекращается начисления штрафов. Начала процедуры банкротства означает полную остановку начисления штрафов за просрочку исполнения долга.

Банкротство физического лица влечет за собой определенные последствия, прописанные в законе РФ. На физическое лицо возлагаются определенные обязанности и ограничения.

Во-первых, следующие 5 лет после банкротства всегда уведомлять кредитора о том, что в отношении него проводилась процедура банкротства. Второе, невозможность в течении 5 лет повторно подать заявление о банкротстве

И последнее, банкрот следующие 3 года не может занимать руководящие должности юридического лица.

Источник: http://classomsk.com/bankrotstvo/kak-obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomu-licu-procedura-bankrotstva.html

Банкротство физических лиц: как объявить себя банкротом

В последние несколько дней во всех СМИ широко обсуждается тема «Банкротство физических лиц», в виду вступления в силу изменений законопроекта о банкротстве физических лиц, которые начали действовать с 1 октября 2015 года.

Что даёт данный закон просто россиянину, оказавшемуся в трудном финансовом положении, поможет ли выбраться из долговой ямы? Кто будет выносить решение о банкротстве и как будет проводиться данная процедура? Давайте разберёмся с этими вопросами.

Объявление банкротом позволяет физическому лицу не платить банковские кредиты законно.

Любой гражданин, чья кредитная задолженность в общей сумме составит 500 и более тысяч рублей, а просрочка под кредитам превысит 3 месяца, может объявить себя банкротом.

Как объявить себя банкротом

Как объявить себя банкротом

Чтобы объявить банкротом физическое лицо, необходимо подать заявление в арбитражный суд, который работает по месту регистрации должника.

Заявление на банкротство физического лица: — составляете исковое заявление и подаёте его в Арбитражный суд по месту регистрации; — в исковом заявлении излагаете обстоятельства дела: наличие долговых обязательств (не менее 500 000 рублей), документы подтверждающие размер долга и неплатёжеспособность.

— приложите к исковому заявлению квитанцию об оплате госпошлины 6000 рублей.

Образец заявления о банкротстве физического лица

Так как процедурой подготовки к объявлению банкротства физического лица будут заниматься саморегулируемые организации арбитражных управляющих, которые помогут разобраться во всех нюансах данной процедуры, потребуется подать заявление, в котором нужно указать организацию, представитель которой будет контролировать ход процедуры и проверять. Оплачивать работу арбитражного управляющего обязан должник. Посмотреть полный список арбитражных управляющих можно здесь: bankrot.fedresurs.ru

Ход процедуры банкротства

Не стоит думать, что объявление банкротом целиком и полностью освободит вас от уплаты обязательств по кредитам. В начале задолжнику придётся продать всё имущество, чтобы хоть как-то компенсировать свои долги перед банком или другой кредитной организацией.

Конечно, многие могут предпринять попытку переписать своё имущество на других лиц, но и в этом случае закон предусматривает некоторые нюансы.

Суд может признать незаконными сделки, которые были проведены за последние 3 года (например, передачу машины в собственность родственнику), предшествующие запуску процедуры банкротства.

Единственное, что не смогут изъять для продажи в счёт банковского кредита — это единственная квартира, тем более, если в ней проживает семья должника. Но и в этом случае не обойдётся без нюансов, о чём вам сможет рассказать арбитражный управляющий.

Именно из-за сложности данной процедуры, мы рекомендуем сначала попытаться решить вопрос с долгами самостоятельно. Рекомендуем прочесть о том, что делать, когда нечем платить кредит и возможно у вас получится договориться с банком, к примеру провести реструктуризацию задолженности.

Последствия банкротства физического лица

В течение 5 лет после объявления себя банкротом, физическое лицо не сможет подать заявку на кредит в банк. Если же кто-то решит скрыть факт банкротства и обратиться в банк для оформления ссуды, то это уже нарушение закона и будут применяться соответствующие санкции.

Объявивший себя банкротом и прошедший данную процедуру с положительным результатом, в течение пяти лет не имеет право занимать руководящие посты в компаниях.

Если гражданин оформил и получит кредит в банке, а после этого решил объявить себя банкротом, то в отношении него может быть возбуждено уголовное дело по статье «мошенничестве», на основании того, что он подавал недостоверную информацию при обращении в кредитную организацию.

В виду того, что многие новости, в том числе и законопроект о банкротстве физических лиц, очень широко освещаются в СМИ, граждане, сами того не понимая, могу ринуться к этой процедуре не задумываясь о последствиях.

Именно поэтому, рекомендуем ответить для себя на следующие вопросы: — что будет в результате вашего заявления, согласно законопроекта? — нужна ли вам процедура, которая может продлиться в течение нескольких лет? — с каким имущество вы готовы расстаться? — какие сделки с имуществом за последние три года могут быть аннулированы? — чего вы ждёте от банкротства, ведь в течение пяти лет вам не предоставят займы нигде? — будет ли списана вся задолженность и стоит ли она того?

— какие затраты вы понесёте и сможете ли их осилить?

Вопросов на самом деле очень и очень много. Поэтому, первым делом, необходимо ответить на основные из них. Далее обратиться к арбитражному управляющему и выслушать его предложения. После чего решить — объявить себя банкротом или нет.

По статистике «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ), почти полмиллиона Россиян смогут объявить себя банкротом.

Эта цифра лишь начало и составляет всего 1,5% от общего числа россиян, которые имеют кредиты.

По данным Минэкономразвития, банкротами смогут стать порядка 4 000 000 человек только в Москве и Подмосковье, не говоря уже о регионах нашей страны.

Источник: http://hbon.ru/bankrotstvo-fizicheskix-lic-kak-obyavit-sebya-bankrotom

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу в 2018 году?

Кредитное бюро постановило, что с каждым годом число заемщиков, которые имеют по два, три и больше кредитов увеличивается.

Вносить деньги за долг в точно установленные сроки иногда не получается из-за разных ситуаций: нерегулярный заработок, нестабильное экономическое положение в стране, болезнь родственника.

Чтобы избежать последствий не выплачивания кредита, можно объявить себя банкротом.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

Во избежание кредитной задолженности, накопления процентов и преследований коллекторов можно объявить себя банкротом. Принятый Закон от 01.10.2015 помогает людям выбраться из кредитной ямы и начать новую жизнь.

Чтобы закон действовал, необходимо выполнить несколько требований:

  1. Объявить себя неплатежеспособным для банка может как юридическое, так и физическое лицо.
  2. Только россиянин, проживающий на территории Российской Федерации может объявить себя неплательщиком. Для людей, которые живут в других странах (даже СНГ), процесс банкротства не доступен.
  3. Объявить себя неплательщиком можно только в том случае, если выплата по займу не делается больше трех месяцев.
  4. Есть документы, подтверждающие положение «неплатежеспособности», которые с легкостью можно предоставить в суде.
  5. Стоит отметить, что получить банкротство в банке можно, если сумма задолженности по займу, налогам или коммунальным выплатам составляет больше 500 000 рублей.
  6. Если долговая сумма меньше, объявить себя неплательщиком можно только путем доказательства своей несостоятельности платить.

Закон о банкротстве для физических лиц 2018 – основные моменты

Для более точного понимания самого процесса объявления себя банкротом нужно знать следующие нюансы:

  • Конкретного закона о банкротстве нет, есть только отдельная статья документа «О несостоятельности».
  • Объявить себя неплательщиком можно только после признания судом невозможности проводить денежные операции (взносы, штрафы, санкции).
  • Объявить неплательщиком заинтересованное лицо могут как кредиторы, ФНС,так и сам должник. Главное условие — невозможность делать финансовые операции.

Неплатежеспособность включает:

  • Просроченный период выплаты займа.
  • Размер долга по кредиту больше, чем стоимость имущества.
  • Должностное лицо больше месяца не выполняет своих прямых обязанностей, касательно выплаты долга.

Также существуют этапы становления неплатежеспособным, сюда входят:

  • Мировое соглашение, которое охватывает сторону должника и кредиторов.
  • Реструктуризация долга (погашение) — выяснение долговой ситуации судом до признания человека должником.
  • Реализация имущества — основана на поиске имущества и его дальнейшей продажи.

Стоит отметить, что прежде чем получить должность банкрота, необходимо сделать некоторые расходы: 300 рублей на госпошлину и 25 000 рублей положить на судебный счет. Также необходимо учитывать стоимость услуг адвоката.

Банкрот по ипотечному кредиту предусматривает такие постановления:

  1. Стоимость квартиры превышает сумму заема.
  2. Долг по кредиту больше, чем стоимость жилья.

В связи с нестабильной финансовой ситуацией в стране, банковские сотрудники чаще всего идут на встречу банкротам. Для многих такая «доброта» может стать реальным выходом из ситуации, без пугающих последствий.

Стоит отметить, что неминуемо попадет под торги ипотечное жилье неплательщика, даже если оно единственное для проживания в нем с несовершеннолетними детьми. Впрочем, кредитный долг будет погашен, благодаря ипотечной квартире, даже если ее стоимость ниже долгов.

«Нетронутыми» останутся такие вещи: антиквариат и драгоценности, мебель и бытовая техника, НЕ ипотечная квартира.

Чтобы не потерять ипотечную квартиру, которая может быть единственным местом жительства, нужно платить сумму по долгу вовремя. И тогда не будет пугающих последствий.

Можно ли объявить себя банкротом если кредиты в разных банках?

Неплатежеспособность распространяется на все кредиты, даже если они в разных банках.

В такой ситуации недопустимо оплачивать долг по займу в одном банке, когда в другом не получается. Чтобы кредитные договоры не расторгли во всех гос. структурах, заинтересованному объекту необходимо обратиться в суд с просьбой о признании его банкротом.

После того, как банкротство признают, все кредитные выплачивания замораживаются и устанавливаются согласно решению суда и процедуре реструктуризации.

Какие документы нужны чтобы объявить себя банкротом по кредитам?

Процесс объявления клиента банкротом достаточно затяжной.

Чтобы как можно быстрее запустить механизм банкротства, необходимо собрать пакет таких документов:

  1. Документ, подтверждающий личность должника, а также ценные бумаги, касающиеся кредитного договора.
  2. Документация об имуществе и финансовой стороне должностного лица за три года.
  3. Договор о сделке на сумму более 300 тыс. рублей.
  4. Квитанция об оплате госпошлины.
  5. Другие бумаги, свидетельствующие об ухудшении финансового положения должностного лица.
  6. Также необходимо составить заявление о банкротстве.

Стоит отметить, что лучше всего сделать копию документов хотя бы в одном экземпляре.

Последствия признания банкротом физического лица

Неплательщику придется смириться с такими новоиспеченными правилами. Во-первых, должностное лицо в течении пяти лет не имеет право брать ссуду без указания своего банкротства. Во-вторых, гражданин без помощи третьего лица не сможет подать заявку на банкротство.

На протяжении трех лет должник не имеет право управлять организацией, со своим капиталом. Также суд имеет все основания закрыть выезд из страны.

Выводы:

Стоит помнить, что банкротство — это не приговор. В большинстве случаев, если должник выполняет все условия вовремя, ему пойдут на уступки. Главное в ситуациях, которые касаются кредитов, быть предельно осторожным, а также помнить: безвыходных положений не бывает.

Источник: http://fpolis.ru/banki/chto-nuzhno-chtoby-obyavit-sebya-bankrotom-v-2017.html

Как объявить себя банкротом?

В Российской Федерации объявить себя банкротом теперь может и физическое лицо, тем самым откладывая выплату долга на пять лет. Для того чтобы человека признали банкротом у него должен быть долг от ста тысяч рублей, который он не смог заплатить за шесть месяцев.

Как это происходит?

Статус банкрота присваивается не всем, а только тем, кто согласился погасить всю сумму долга. Для этого должнику необходимо обратиться в арбитражный суд.

После чего суд выносит решение, и должник получает статус банкрота и отсрочку по выплате долга. Отсрочка даётся не просто так, и на основной долг будет начисляться процент.

Размер процента составит половину ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации. Решение об изменении условий выплаты долга (реструктуризация) выносится судом не учитывая интересы кредиторов.

Реструктуризация бывает и льготной. Но её могут получить только граждане, имеющие постоянный доход. Помните! За махинации с банкротством предусматривается уголовная ответственность.

Кто может выступать инициаторами банкротства?

Кроме самого должника и кредитора за присвоение статуса банкротства могут выступить и налоговые органы. После того как иск будет подан, в течение месяца, кредиторы могут высказать должнику свои претензии.

Как только данный период истечёт, новые претензии не принимаются. В помощь для выплаты долга должнику назначается управляющий. Они совместно разрабатывают план по возврату задолженности.

Если гражданин не может выплатить долг и в рассрочку, то в данном случае, его имущество распродаётся.

На продажу выставляется не всё.

Нельзя продать жилье семьи должника, если оно является единственным; не подлежит продаже земельный участок и предметы обихода; так же неприкосновенны личные вещи и бытовая техника (не продаётся бытовая техника дешевле тридцати тысяч рублей). По завершению процедуры банкротства считается, что все требования кредиторов удовлетворены. Должник же от исполнения своих обязательств освобождается.

Если банкрот, то будешь ограничен! Объявив себя банкротом, человек решает многие проблемы, но и получает ряд ограничений: — нельзя брать банковские кредиты пять лет, а может и больше; — в течение года закрывается возможность заниматься предпринимательской деятельностью; — регистрироваться как юридическое лицо; — не допускается занимать руководящие посты на предприятиях;

— получать ссуды.

Раз однажды вы выбрали кредитоваться и не расчитали свои финансовые возможности, то теперь у вас — лишь такой выбор !

 

Источник: http://www.mrsa.ru/raznoe/kak-obyavit-sebya-bankrotom

Как объявить себя банкротом?

Для осуществления процедуры банкротства суд утверждает финансового управляющего.

В частности, он вправе оспаривать от имени гражданина сделки, возражать против требований кредиторов, запрашивать в компетентных органах информацию об имуществе гражданина.

Если заявление о своём банкротстве подаёт сам гражданин, он обязан внести на депозит суда 10 тысяч рублей — сумму фиксированного вознаграждения финансового управляющего.

Закон предусматривает несколько процедур (этапов) банкротства граждан.

Если суд признает заявление обоснованным, первоначально вводится процедура реструктуризации долгов гражданина. При этом выявляются его имущество и доходы, анализируется возможность погасить долги.

Если доходы и имущество в наличии, суд вправе утвердить предложенный план реструктуризации долгов. В нем должен содержаться порядок и сроки погашения требований кредиторов.

Кроме того, может быть заключено мировое соглашение, когда кредиторы и гражданин могут по-новому определить свои права и обязанности. После утверждения плана или мирового соглашения гражданин погашает долги в соответствии с их условиями.

Если утвердить план невозможно (например, у гражданина нет официально подтвержденных доходов, недостаточно имущества) суд признаёт его банкротом и вводит процедуру реализации имущества. При этом реализуется все выявленное имущество, кроме некоторых видов.

Например, не может быть продано единственное жильё. После признания гражданина банкротом суд может временно запретить его выезд за границу до завершения процедуры банкротства.

Если обнаружатся факты незаконных действий (например, продажа имущества по заниженной стоимости), гражданина могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Когда все имущество продано и часть долгов кредиторам погашена, гражданин освобождается от дальнейших обязанностей по исполнению требований кредиторов. То есть, фактически долги считаются погашенными и списываются. Из этого правила есть несколько исключений.

Отягчающие обстоятельства — представление гражданином недостоверных сведений, злостное уклонение от погашения задолженности, сокрытие или умышленное уничтожение имущества. Чтобы вас признали банкротом, с заявлением в суд должны обратиться или вы сами, или ваши кредиторы, в числе которых может быть УФНС как уполномоченный орган.

Для объявления банкротом необходимо соблюдение двух условий:

— задолженность гражданина должна составлять больше 500 тысяч рублей,

— со срока, когда должна быть уплачена эта задолженность, прошло более трех месяцев.

Вы обязаны подать заявление о своём банкротстве в случае, когда погашение задолженности одного кредитора сделает невозможным погашение задолженности других кредиторов.

Подавая заявление о банкротстве необходимо приложить к нему ряд установленных законом документов. Среди них:

— документы, подтверждающие наличие задолженности и неспособность гражданина удовлетворить её в полном объеме,

— документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя,

— списки кредиторов и должников гражданина,

— опись имущества гражданина с копиями документов, подтверждающих право собственности на него,

— копии документов о сделках с имуществом на сумму свыше 300 тысяч рублей, совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления,

— сведения о доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период перед подачей заявления,

— выданная банком справка о наличии счетов, вкладов в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах.

После признания гражданина банкротом:

— в течение пяти лет он обязан при получении новых кредитов в банках указывать факт своего банкротства,

— в течение пяти лет он не сможет повторно подать заявление о собственном банкротстве, а в случае повторного банкротства по заявлению кредиторов долги ему уже не спишут,

— в течение трех лет он не вправе быть руководителем или учредителем какой-либо организации.

Как видим, все эти санкции можно перетерпеть. Поэтому, если у вас накопились большие долги, погасить которые вы не в состоянии, надо не дожидаться худшего развития событий, а подать заявление о собственном банкротстве.

Источник: https://DoorinWorld.ru/stati/kak-obyavit-sebya-bankrotom

Как объявить себя банкротом в 2017-18 году

В настоящее время, в отсутствии стабильности у простых граждан вносить деньги в счет погашения долга, причем точно в заранее утвержденные сроки порой не получается.

Если выплачивать заложенности больше нет никакой возможности, стоит задуматься над тем, чтобы объявить себя банкротом на основании законодательства, действующего в 2017 году.

Многие люди попросту не знают о том, как вообще проводится такого рода процедура, а посему мы постараемся помочь в решении этого вопроса.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом

Для того чтобы избежать постоянно накапливающейся задолженности, включающую в себя не только основную сумму кредита, но также постоянно накапливающиеся проценты, следует задуматься над началом оформления процедуры банкротства. Итак, чтобы попасть под действие закона «О банкротстве», необходимо соответствовать следующему переченю важнейших требований:

  • Быть гражданином Российской Федерации и иметь действующий паспорт, а также постоянную прописку;
  • Важный аспект мероприятия — выплата долгов по кредитам не производится заемщиком более трех месяцев подряд;
  • Понадобятся документы, обеспечивающие подтверждение того, что субъект неплатёжеспособен;
  • Рассчитывать на проведение процедуры банкротства можно тогда, когда долги по кредитам, либо обязательным государственным выплатам или коммунальным платежам превысит объем в 500 000 рублей.

Законом предусмотрено, что объявить себя банкротом в 2017 году может практически любое физическое лицо.

Напомним о том, что все правила банкротства регулируются в десятой главе ФЗ-127, с которой в обязательном порядке следует ознакомиться внимательнейшим образом.

Именно тут указаны все основания, которые могут быть использованы для объявления себя банкротом.

Как признать себя банкротом и списать все долги по кредитам

Человек имеет право инициировать процедуру банкротства на добровольной основе, а также в принудительном порядке. Признание себя банкротом и списание долгов включает в себя несколько этапов.

Как правило, процедура должна начинаться с заполнения и подачи искового заявления в арбитражный суд, находящийся по месту жительства физического лица.

Папку с документами истец может передать в канцелярию суда лично, а может отправить ее посредством почты заказным письмом.

Следует понимать, что судья может отказать должнику в удовлетворении поданного им иска, но только в том случае, если приложенные документы не являются достаточными доказательствами неплатежеспособности человека. Как только материалы попадут на рассмотрение судье, он лично назначит финансового управляющего.

Как объявить себя банкротом и можно ли списать все долги полностью

Специалист представляет собой посредника, обеспечивающего договоренность между истцом, а также кредиторами.

В том случае, когда заявление о признании физического лица банкротом обосновано, судья назначает процедуру реструктуризации, в ином случае налагает арест на имеющееся имущество и отправляет его на реализацию.

Как объявить себя несостоятельным перед банком

Закон предоставляет право объявить себя банкротом при наличии задолженности, образовавшейся не только перед физическими лицами, но и перед банковскими финансовыми учреждениями. Чтобы начать процедуру, необходимы следующие документы:

  • Заявление установленной формы о банкротстве;
  • Вся документация, обеспечивающая доказательства наличия задолженности, то есть договор, либо расписка;
  • Понадобиться претензия кредитной организации, акт сверки и иные бумаги, подтверждающие сумму долга;
  • Документ, доказывающий невозможность обеспечения оплаты всего объема выставленных кредиторских требований;
  • Справка с перечнем всего количества кредиторов, а также общая сумма задолженности и т.п.

Мировое соглашение с банком можно заключить на любом этапе проведения процедуры

В 2017 году, законодатели превратили процедуру банкротства в понятную для большинства граждан систему, позволяющею избавиться от долгов многим физическим лицам. Однако не стоит забывать о том, что в реальности объявить себя банкротом по кредитам не так-то и просто.

В исковом заявлении нужно указать основную причину того, почему человек больше не сможет платить по счетам. Это может быть тяжелая болезнь, постоянная утрата трудоспособности, сокращение штата предприятия, на котором должник работал и т.д.;

Суд, при выборе нормы должен определиться, имеются ли у человека стабильные заработки или нет.

Так, реструктуризация задолженностей назначается в том случае, когда ежемесячный денежный доход вполне достаточен для оплаты обязательных ежемесячных траншей.

В противном случае, имеющееся у должника имущество подлежит реализации в ходе начатого конкурсного производства.

Суд может посчитать доказательства неплатежеспособности не достаточными и тогда обязательства по кредитам перед банком придется исполнять

Последствия для физического лица

Прежде чем решите объявить себя банкротом перед банком, ознакомьтесь с важными правилами.

На протяжении пяти лет, банкрот не сможет подать заявку на получение кредита или ссуды.

На протяжении 3-х лет, человек лишается права быть руководителем компании со своим капиталом. Возможно ограничение выезда из страны.

Заключение

Помните, что объявить себя банкротом в 2017 году — не приговор.

Как правило, если должник не переходит грани законодательства, то в прошествии установленных сроков он возвращается к нормальной жизни и может заново попробовать себя в роли предпринимателя или директора крупной промышленной компании.

Источник: http://SBankom.ru/sovetyi/kak-obyavit-sebya-bankrotom.html

Как объявить себя банкротом физическому лицу: процедура

Долги стали обычным явлением для современной жизни. Невыполненными обязательствами грешат как представители бизнеса, так и рядовые граждане. И если погасить собственные платежи кредиторам уже нет никакой возможности, то запускаются уже иные механизмы.

Речь идёт о судебных исках, принудительной продаже имущества, а также о процедуре банкротства. Причём, последняя распространяется не только на предприятия, но и на физических лиц. И если правильно провести процесс личного банкротства, то можно забыть о долговом бремени.

Может ли физическое лицо объявить себя банкротом

Действительно, такая возможность законодательством предусмотрена, но при наличии определённых условий. В первую очередь, это сумма непогашенных в срок обязательств. Она берёт свой отсчёт с полумиллиона рублей.

Однако можно начать своё банкротство и с меньшего размера долга. Для этого следует предоставить суду убедительные доказательства того, что угроза неплатёжеспособности вполне реальна и имеющегося имущества не хватит для того, чтобы погасить всю задолженность.

В любом случае последнее слово всегда за арбитражным судом. Именно он решит, открывать ли производство по делу и впоследствии объявить должника банкротом. Поэтому перед подачей документов в суд желательно все шаги обсудить с юристом.

Куда и как подать на банкротство

Если должник имеет намерение объявить себя банкротом, то ему следует обратиться в арбитражный суд.

При этом подаётся не иск, а заявление о признании банкротом.

В нём следует для суда подробно изложить обстоятельства возникновения долга, а также доказательства собственной неплатёжеспособности.

К заявлению должен быть приложен пакет документов относительно:

  • Всей существующей кредиторской задолженности
  • Имущественного и семейного положения, включая и раздел имущества
  • Сделок с недвижимостью, транспортом и корпоративными правами, совершенными за 3 последние года до подачи заявления
  • Доходов, полученных также за три предшествующих года
  • Наличия счетов в банках

Более подробно о перечне документов, необходимых для личного банкротства, расскажет юрист. Он же поможет составить заявление в арбитраж и сформировать пакет документов в виде приложения к заявлению.

Обращение в суд по поводу признания банкротом требует от должника и определённых расходов. Прежде всего, это государственная пошлина. В соответствии с НК РФ её размер составляет 6 тысяч рублей.

Помимо этого нужно авансом заплатить за работу финансового управляющего. Как минимум обойдётся это в 10 тысяч рублей (соответствующая сумма вносится на депозитный счёт арбитражного суда).

Банкротство должника: общая схема

Если арбитражный суд сочтёт обстоятельства для банкротства обоснованными, то он выносит соответствующее определение. Дальше объявление банкротом физического лица подразумевает введение реструктуризации долга. Тогда погашение обязательств может быть рассрочено на 3 года.

Необходимыми условиями для начала реструктуризации являются наличие у должника источников дохода, отсутствие судимости по экономическим преступлениям, а также прошлых процедур банкротства.

За соблюдением плана реструктуризации долга будет следить финансовый управляющий, назначаемый арбитражным судом. Он же будет контролировать все операции гражданина.

Если же ввести реструктуризацию долга не представляется возможным или достигнутые договорённости нарушаются, то судья сразу объявляет должника банкротом.

Чем это чревато?

В первую очередь, если банкрот физическое лицо, то удовлетворение всех требований кредиторов в порядке существующей очерёдности осуществляется за счёт продажи имущества должника. Оно оценивается и реализуется на торгах. За весь процесс отвечает финансовый управляющий.

При этом стоит отметить, что не вся собственность должника подлежит продаже.

Законодательством (а именно статьёй 446 ГПК РФ) определён перечень имущества, на которое может быть реализовано как на стадии исполнительного производства, так и в ходе процесса банкротства. Так что, определённое имущество у должника может остаться.

Если должник объявлен банкротом

Когда произошло подобное событие, то законодательство устанавливает определённые последствия объявления банкротом физического лица. Помимо того, что должник расстанется с определённой частью своего имущества, по отношению к нему будут действовать и другие ограничения.

Так, в течение 5 лет он практически не сможет оформить на своё имя кредит или займ. Во всяком случае, человек должен предупредить будущих кредиторов о своём банкротстве. Естественно, что при этом вероятность получения долга существенно снижается.

Кроме того, на протяжении всё того же пятилетнего срока гражданин будет ограничен вправе заниматься бизнесом. Это касается учреждения фирмы или управления ею.

Кстати, физлицо может быть объявлено банкротом и в статусе индивидуального предпринимателя. Тогда в течение 5 лет гражданин не сможет заново регистрировать свою деятельность.

Наконец, в пределах вышеуказанного срока гражданин не может снова инициировать процедуру банкротства. Однако в статусе банкрота есть и свой плюс: человек становится свободным от долгов.

Мы рассказали об общих положениях банкротства по инициативе должника. Однако каждый случай имеет свои особенности.

Поэтому разобраться в ситуации и предложить план действий поможет юрист, который изучит все документы о долге и остальную информацию.

Он же может и сопровождать процедуру банкротства на всех её стадиях.

Перед началом сотрудничества желательно воспользоваться консультацией от юриста. Она может быть предоставлена как по телефону, так и у нас в офисе. После этого и станет понятно, как дальше поступать должнику.

Источник: https://yur-usl.ru/banktvo-fizlits/kak-obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomu-litsu.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть