Ликвидация банка

Процедура ликвидации банка

Ликвидация банка – это способ рассчитаться с долгами.

По результатам деятельности банка, по-другому именуемого кредитной организацией, Банк России может отозвать у него лицензию на осуществление банковских операций.

Это может стать причиной для возбуждения арбитражным судом производства по делу о несостоятельности данной кредитной организации.

Основанием для возбуждения дела о банкротстве является заявление, которое составляется от лица, имеющего право на обращение с ним в суд. Заявление составляется и направляется в суд только в тех случаях, если в деятельности банка присутствуют признаки несостоятельности.

Процедуру ликвидации банка инициируют заявлением в суд, которое может подать сам банк в лице его собственника или руководителя (добровольная ликвидация кредитной организации).

Происходит это в том случае, если орган, уполномоченный принимать такие решения, определяет способность предприятия рассчитаться с кредиторами в полном объеме. С подобным заявлением в суд могут обратиться кредиторы банка.

Помимо самой кредитной организации, ее кредиторов с заявлением в суд о возбуждении дела о банкротстве банка имеют право обращаться Банк России, прокурор и налоговый орган, а также другие органы, которые осуществляют контроль над уплатой платежей в бюджет и внебюджетные фонды.

После того как в арбитражный суд поступает заявление о признании кредитной организации несостоятельной и прежде чем возбудить дело, Банк России на требование судьи должен предоставить вывод о необходимости и целесообразности лишать банк лицензии.

Если лицензия уже отозвана, Банк России направляет в суд копию своего приказа про отзыв у этой кредитной организации выданной ему лицензии.

Заключение о целесообразности отзыва лицензии или копию приказа про ее отзыв Банк России направляет в арбитражный суд в течение месяца после получения запроса с суда.

Если в течение месяца от Банка России в суд приходит копия указанного приказа или заключении о необходимости лишения данной кредитной организации лицензии, это становится основанием для возбуждения дела о несостоятельности.

В том случае, если в полученном заключении идет речь о нецелесообразности лишать кредитную организацию лицензии или если такое заключение судом не получено, судья возвращает кредитору его заявление о возбуждении дела о банкротстве.

После возбуждения дела о банкротстве судья применяет одну из процедур ликвидации организации – наблюдение или конкурсное производство.

Как правило, кредитные организации представлены в виде обществ с ограниченной ответственностью, либо в виде акционерных обществ.

По этой причине ликвидация кредитной организации происходит на основании положений законодательства, которое регламентирует ликвидацию именно таких юридических лиц.

Приняв решение об отзыве лицензии кредитной организации, Банк России через средства массовой информации сообщает о принятом решении. Помимо сообщения в печати, о принятом решении Банка России извещается руководство ликвидируемых кредитных организаций.

Ликвидируемая кредитная организация в полученном от Банка России извещении получает рекомендацию или предложения о формировании комиссии, которая будет заниматься ликвидацией организации, и в которую необходимо включить представителей Банка России. В извещении указываются и сроки, в которые такая ликвидационная комиссия должна быть создана. Если руководство банка не принимает в указанные ему сроки меры по созданию этой комиссии, она создается по решению самого Центрального банка РФ (далее ЦБ РФ). Все затраты, которые потребуется для обеспечения деятельности созданной комиссии, будут отнесены на счет ликвидируемой коммерческой организации.

После того как ЦБ РФ принято решение об отзыве лицензии с коммерческой организации, в нее направляется свой представитель, который еще до того, как произошло создание комиссии по ликвидации банка, осуществляет контроль за проводимыми банком операциями. Помимо контроля на этого представителя ЦБ РФ возлагаются задачи по сохранению имущества коммерческой организации. Он должен следить за соблюдением интересов как кредитодателей, так и вкладчиков. У процедуры ликвидации банка предусматривается ограничение осуществляемых им операций только расчетами за товары, услуги хозяйственных органов, у которых в данном банке были открыты расчетные счета. Назначенный представитель обязан осуществлять контроль над тем, чтобы другие операции в банке не производились. В тот период, на протяжении которого работает ликвидационная комиссия, указанный представитель входит в ее состав, одновременно осуществляя наблюдение за ее деятельностью.

Ликвидационная комиссия для коммерческих организаций

Назначенная ликвидационная комиссия сразу после ее создания принимает на себя управление ликвидируемой кредитной организацией.

Ее основной задачей будет создание конкурсной массы максимального объема с целью максимального удовлетворения требований кредиторов.

Для обеспечения этой задачи комиссия на начальном этапе оценивает принятое ею имущество, выявляет всех должников банкрота, формирует их перечень, проводит работу по досрочному возвращению предоставленных ликвидируемой кредитной организацией кредитов.

Если коммерческие банки имеют невозвращенные кредиты, которые обеспечиваются залогом, комиссия принимает меры по его реализации по наиболее выгодным ценам.

Далее комиссией устанавливаются кредиторы, а также третьи лица, перед которыми у ликвидируемого предприятия имеется задолженность, и производится с ними расчет.

Если после погашения всей возникшей задолженности перед кредиторами, которые есть в перечне, у ликвидируемого предприятия на балансе остаются средства и имущество, комиссия принимает меры по их распределению между пайщиками банка.

При распределении оставшихся средств берется в учет устав кредитной организации, в котором указан порядок и условия распределения оставшихся средств.

Для того чтобы накапливать кредитную массу и производить расчеты с кредиторами банка и третьими лицами, которым он должен денег и которые есть в соответствующем списке, комиссия открывает лицевой счет, по которому право первой подписи имеет председатель комиссии. Как было сказано выше, ликвидационная комиссия принимает меры по установлению всех кредиторов ликвидируемой коммерческой организации. С этой целью в средствах массовой информации печатается информация о предстоящей процедуре ликвидации банка, указываются срок, в который могут быть заявлены претензии кредиторов. Этот срок не может быть меньше 1-го месяца.

http://youtu.be/LCc_JS-XRGM

После того как ликвидационная комиссия закончила свою работу, ее счет подлежит закрытию. С этого момента считается, что банк прекратил свою деятельность.

Ликвидационная комиссия составляет по результатам своей деятельности заключение. Это заключение служит основанием для записи в книге регистрации банков.

Соответствующая информация о том, что коммерческая организация ликвидирована, вносится и в государственный реестр акционерных обществ.

Ликвидация кредитных организаций: проблемы с законом

Несостоятельность предприятия не возникает неожиданно в одно мгновение.

В подавляющем большинстве случаев руководство и собственники заблаговременно просчитывают вероятность фирмы обанкротиться и заранее принимают меры по выводу из нее активов и имущества.

Ликвидация кредитных организаций сопровождается фальсификацией финансовой отчетности и искажением бухгалтерских документов. Это позволяет.

Такие преступления со стороны управляющего персонала фактически несостоятельного предприятия позволяет на протяжении длительного срока создавать иллюзию, что оно является платежеспособным.

В таких видах противоправной деятельности происходит фальсификация досье векселедателей и кредитных досье, за формирования которых отвечает именно банк. В эти документы вносятся недостоверные данные. Совершаются подобные правонарушения для того, чтобы создать у проверяющих органов ошибочное представление про финансовое положение получателей ссуд и кредитов.

Помимо этого, как и в других ликвидируемых предприятиях, для вывода активов и имущества широко используются сделки с фирмами-однодневками.

В результате, в период, когда происходит ликвидация кредитной организации, назначенная комиссия, а перед ней представитель от ЦБ РФ не в состоянии в полной мере наполнить конкурсную массу.

Те средства, которые остались для ее формирования, очень малы и не способны удовлетворить требования кредиторов в полном объеме.

Ликвидация кредитных организаций требует особого внимания со стороны законодателя. Чтобы противодействовать указанным противоправным явлениям, необходимо усилить правовую ответственность за преднамеренное банкротство.

Помимо этого, необходимо обеспечить на законодательном уровне сохранность и достоверность документам, отражающим экономическую деятельность предприятий, например документам бухгалтерского учета.

Остается нерешенной проблема с сохранностью электронных баз данных, которые содержат информацию о деятельности предприятия.

Во многом необходимо пересмотреть тот спектр информации, который отнесет под категорию налоговой и коммерческой тайны. Как вариант, из этого списка стоит исключить общие сведения о деятельности налогоплательщиков.

Введенные перечисленные меры не смогут полностью исключить возможность фальсификаций со стороны собственников и руководство несостоятельных предприятий.

Но это в большей степени позволит заинтересованным лицам, ликвидационной комиссии и правоохранительным органам собирать и фиксировать доказательную базу о противоправной деятельности.

Усложнив процесс сокрытия доказательств преступной деятельности, позволит в большей степени ее предупреждать и проводить профилактику.

Источник: http://1bankrot.ru/likvidaciya/banka.html

Ликвидация банка: Что нужно и важно знать об этом

Ликвидация банка и закрытие всех его филиалов на сегодняшний день является одной из актуальных проблем.

Одной из главных причин ликвидации, является повышение банковского капитала до 180 млн. рублей (№28-ФЗ ст.11.2).

Невыполнение этого требования подразумевает под собой отзыв лицензии, а далее, как правило, следует ликвидация.

Закрытие банка может произойти и при ряде других причин, например как способ рассчитаться с накопившимися долгами.

Коммерческий банк: ликвидация

Ликвидация коммерческого банка проходит в соответствии со ст. 61 ГК РФ. Следуя данной статье, ликвидация юридического лица, в частности, банка, в случае постоянных и грубейших нарушений законодательства РФ, возможна только после принятия решения арбитражным судом.

Объявить должника банкротом с последующей его ликвидацией можно только в следующих случаях: 1. После того, как арбитражный суд примет решение о дальнейшей ликвидацией (п. 1 статья 65 Гражданского Кодекса РФ). 2.

По обоюдному согласию кредиторов и должника, после объявления себя банкротом с дальнейшей добровольной ликвидацией (п.2 статья 65 ГК РФ).

Порядок выплат при ликвидации коммерческого банка:

1. оплата ликвидационной комиссии;
2. выплаты в ФОТ;
3. выплаты в счет погашения долгов перед другими банками, в первую очередь перед Ц.Б. Российской Федерации;
4. расчет с бюджетным фондом (при неуплате налогов);
5. расчет с коммерческими фондами;
6. выплаты вкладчикам и различным кредиторам (имеется в виду не дивиденды);

Ликвидация банка: уклонения от закона

Банк не может обанкротиться мгновенно, этому предшествует множество факторов. В некоторых случаях управляющие банков заранее просчитывают вероятность банкротства и принимают решение вывести из оборота юрлица имущество и активы.

Ликвидация кредитной организации в таком случае не обходится без подмены финансового отчета и исправления бухгалтерских документов.

Данное преступление со стороны управляющего кредитной организацией помогает длительное время создавать иллюзию платежеспособности банка.

В кредитное досье и досье векселедателей вносятся недействительные данные, совершается это с целью обмануть проверяющие органы.

Кроме того, в некоторых ликвидируемых банках для вывода имущества и активов заключают договора с фирмами-однодневками.

В результате ликвидации кредитной организации, представитель от Центрального Банка РФ не сможет обеспечить конкурсную массу, так как оставшихся для ее формирования средств недостаточно для возврата долгов кредиторам.

Решение о добровольной ликвидации банка

Если было принято решение о ликвидации банка, и если она является добровольной, необходимо в течение семи рабочих дней отправить письменное решение, в Центральный Банк, приложив к нему ходатайство.

На общем собрании назначают ликвидационную комиссию, которая будет осуществлять данную процедуру, устанавливать сроки и распорядок.  В ликвидационную комиссию входят:

• члены банка;
• кредиторы ликвидируемого банка;
• сотрудники банка, являющиеся кредиторами;
• руководители его исполнительного органа;

Документация, которая была составлена комиссией, направляется в Центральный Банк, где проходит тщательную проверку.

После чего документы отправляют в Государственный реестр для снятия с учета. После прохождения всех необходимых процедур, банк получает свидетельство о добровольной ликвидации.

Процедура ликвидации банка

После принятия соответствующего заявления о банкротстве банка, арбитражный суд принимает решение провести в банке процедуру наблюдения.

Назначается временный управляющий – лицо, которое будет вести наблюдение. После проведения данной процедуры, временный управляющий обязан предоставить доклад в арбитражный суд о проведении проверки.

В докладе должна быть указана информация о финансовом положении должника и предложения по восстановлению его платежеспособности, если таковые имеются.

Арбитражный суд после объявления должника банкротом, принимает решение об открытии конкурсного производства. Срок конкурсного производства не должен превышать 12 месяцев, решение о его продлении принимается арбитражным судом.

Следуя закону «О банкротстве» после получения реестра с требованиями от кредиторов, конкурсным управляющим должен быть составлен промежуточный ликвидационный баланс.

Ликвидационная комиссия обязана:

1. объявить о ликвидации банка, с указанием своего адреса, корреспондентского счета, реквизитов, порядка и сроков, в течение которых, кредиторы могут предъявить свои условия к банку, в котором произошла ликвидация;
2. создать подразделения ликвидационной комиссии в местах расположения подразделений банка;
3. индивидуально оповестить всех кредиторов о ликвидации банка;
4. сохранить наличное имущество, в том числе и то, которое находится в обороте;
5. провести взыскание дебиторской задолженности;
6. реализовать заложенное имущество по неуплаченным кредитам;
7. провести оценку наличного имущества;
8. вынести на рассмотрение требования кредиторов;
9. составить ликвидационный баланс;
10. при нехватке у ликвидированного банка денежных средств, продать его имущество и удовлетворить признанные требования кредиторов;
11. оставшиеся имущество передать участникам, которые имеют на него обязательные права;
12. предоставить отчет участником банка для утверждения, далее на согласование в Центральный банк в Территориальное управление;

Снятия с налогового учета при закрытии подразделений банка

Организации-налогоплательщики должны письменно сообщить в налоговую службу обо всех обособленных филиалах, которые созданы на территории РФ в течение 30 календарных дней со дня их открытия, ликвидации или реорганизации.

После заявления налогоплательщика о решении закрыть обособленное подразделение, его снимают с налогового учета в течение 10 календарных дней (п. 5 ст. 84 Налогового Кодекса РФ).

Обособленный филиал связного банка считается ликвидированным и с юридического лица снимается обязанность по уплате налогов на прибыль.

Налогообложение: продажа имущества

Если во время процесса ликвидации банка нематериальные активы и основные средства были реализованы, то доход от данной реализации будет признан доходом на налогообложение, а расходы на создание или приобретение активов будут признаны – расходами.

В сегодняшнее время, зачастую, имущество ликвидируемого банка продают по заниженной цене.

Если стоимость создания или приобретения имущества, которое указано в пп. 2, 2.1 и 3 п. 1 ст. 268 НК Российской Федерации, учитывая расходы на его реализацию на порядок выше выручки от реализации, то разница между этими суммами будет признана убытком.

Выплаты сотрудникам при ликвидации банка

В соответствии с главой 27 Трудового Кодекса РФ, при расторжении трудового договора работники имеют право на денежную компенсацию.

По части 1 статьи 178 Трудового Кодекса РФ, если трудовой договор был расторгнут из-за ликвидации предприятия, то работнику, которого пришлось уволить, необходимо будет выплатить выходное пособие, отпускные, а также за ним будет сохранена средняя месячная заработная плата, но не более 60 календарных дней с момента увольнения.

Сотруднику, увольняемому из ликвидированного предприятия, которое приравнено к району Крайнего Севера, ожидает выплата выходного пособия, в размере средней месячной заработной платы.

Источник: http://yurface.ru/likvidaciya/banka/

Ликвидация коммерческого банка

Согласно действующему законодательству, банк может быть ликвидирован в добровольном или принудительном порядке. От того, насколько правильно будет выполнена процедура ликвидации, зависит полнота расчета с вкладчиками и кредиторами.

Чем рискует учреждение

Принудительная ликвидация коммерческого банка начинается с отзыва лицензии на осуществление банковских операций. Решение ЦБ об этом вступает в силу после подписания им соответствующего акта. Оно доводится до всех заинтересованных лиц через официальное издание ЦБ.

Банк, который подлежит ликвидации, не имеет права выполнять какие-либо операции по клиентским счетам. Все требования принимает и заносит в специальный реестр временная администрация.

Также ВА должна определить наличие критериев несостоятельности, которые указаны в ФЗ «О банкротстве». В случае их выявления, ВА направляет в Центральный банк ходатайство, согласно которому должно быть подано заявление в арбитражный суд об признании банка банкротом.

После этого в течение десяти дней временная администрация должна:

• уведомить всех кредиторов о подаче заявления о банкротстве путем размещения информации в официальном печатном издании по юридическому адресу кредитного учреждения;
• опубликовать информацию о финансовом состоянии банка и наличии признаков неплатежеспособности в официальном издании банка России.

После этого происходит открытие конкурсного производства. Информация о его ходе доводится заинтересованным лицам согласно законодательству.

Конкурсный управляющий обязан предоставить в арбитражный суд отчет о проведении конкурсного производства. После его утверждения ликвидация банка должна быть завершена. Этот факт считается наступившим после внесения соответствующей записи в ЕГРЮЛ.

Условия ликвидации банка

Для ликвидации банка нужны веские причины. Если речь идет о принудительной процедуре, то Арбитражному суду необходимо представить существенные доказательства невыполнения требований Центрального банка, нарушения законодательства или факта мошенничества.

Причины

Отзыв лицензии банка и его ликвидация может произойти по следующим причинам:

• в течение года после получения лицензии деятельность не была начата;
• данные на основании, которых была получена лицензия, не соответствуют действительности;
• в финансовую отчетность преднамеренно вносятся неверные данные;
• отдельные операции осуществляются без получения разрешения;
• нарушение норматива достаточности капитала;
• резервирование не выполняется в том объеме, которое требует ЦБ;
• требования кредитора не были удовлетворены в течение 14 дней после их предъявления;
• неисполнение судебных решений.

Собственники кредитного учреждения могут принять решение о добровольной ликвидации по следующим причинам:

• работа банка не приносит ожидаемой экономической эффективности;
• цель создания юридического лица достигнута;
• разногласия учредителей, которые делают работу банка невозможным.

Налоги и учет

Информацию о ликвидации или реорганизации кредитного учреждения необходимо сообщить в налоговые органы в течение месяца.

Кроме того при ликвидации банка  подлежит восстановлению амортизационная премия, что увеличивает налоговою базу.

Порядок налогообложения проданного имущества, которое подлежало амортизации, указан в статье 268 Налогового кодекса РФ.

Освобождаются от налогообложения компенсационные выплаты сотрудникам банка в связи с ликвидацией банка.

Основные этапы

Банки чаще всего создаются, как общество с ограниченной ответственностью или акционерное общество. Его ликвидация происходит по той же процедуре, что и другие юридические лица с такой формой собственности.

В состав комиссии в обязательном порядке входит представитель центрального банка. Все затраты, которые необходимы для работы ликвидационной комиссии, несет ликвидируемое кредитное учреждение. Представитель Центрального банка обязан следить за соблюдением интересов вкладчиков и кредиторов.

Юридическое лицо обязано оповестить о ситуации налоговые органы, пенсионный фонд и фонд обязательного страхования.

Ликвидационная комиссия проводит ряд мероприятий, направленных на учет и последующее удовлетворение требований кредиторов. Банк считается ликвидированным после предоставления Центральному банку ликвидационного баланса.

В процессе ликвидации банк может осуществлять только отдельные виды операций. Вкладчикам необходимо заявить о своих требованиях. Заемщики должны продолжать выполнение кредитного договора до сообщения им информации о новом кредиторе.

Возможности операций

После отзыва лицензии и начала работы временной администрации банк имеет право получать дебиторскую задолженность, к которой относится:

• погашение раннее выданных кредитов;
• оплата процентов, штрафов и пеней;
• авансовые платежи;
• погашение ценных бумаг.

Кроме того банк имеет право получать:

• в безналичной и наличной форме оплату за ранее проведенные операции по поручению клиентов;
• возвращать денежные средства, ошибочно перечисленные на счет филиала;
• выполнять платежи, согласно исполнительных поручений и на основании решения суда о взыскании задолженности по заработной плате, оплате авторского гонорара, алиментов и возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью человека.

Позиция вкладчиков и заемщиков

Депозиты, размер которых не превышает 700000 рублей, попадают под защиту системы страхования вкладов. Соответственно, все вкладчики, имеющие договора не больше указанной суммы, смогут гарантировано вернуть свои деньги.

Для получения компенсации вкладчик должен обратиться в ГК «Агентство по страхованию вкладов» или в банк-агент. Срок обращения ограничивается завершением процедуры банкротства банка.

Выплата возмещения происходит не ранее чем через 14 дней со дня наступления страхового случая. Денежные средства могут выдаваться как наличными, так и перечисляться на банковский счет, указанный вкладчиком.

Суммы, превышающие 700000 рублей, могут быть возвращены вкладчику в порядке конкурсного производства.

До того момента, пока банк не ликвидирован необходимо продолжать погашать задолженность, согласно действующему договору. Нужно также уточнить реквизиты для погашения у представителей временной администрации.

Если по каким-либо причинам платежи не проходят, заемщик имеет право их вносить на депозитный счет нотариуса. Для этого необходимо написать на его имя причину невозможности внесения денег непосредственно в кредитное учреждение.

Неуплата регулярных платежей по техническим причинам не является веской причиной.

Финансовое учреждение, которое станет наследником обанкротившегося банка, может потребовать досрочно вернуть всю сумму кредита по причине невыполнения заемщиком своих обязательств

Участие комиссии

Ликвидационная комиссия после назначения получает полномочия по управлению банком.

В ее обязанности входит:

• объявление о ликвидации банка;
• сообщение кредиторам о порядке и сроках предъявления требований;
• создание ликвидационных комиссий в структурных подразделениях банка;
• проведение мер, направленных на сохранение имущества;
• своевременный контроль за возвратом дебиторской задолженности;
• проведение мер для принудительного взыскания и реализации залога по сомнительным кредитам;
• составление ликвидационного баланса;
• реализация имущества банка при недостатке денежных ресурсов для удовлетворения требований кредиторов;
• составление ликвидационного баланса;
• предоставление отчета о проделанной работе в Центральный банк.

Гарантии и компенсации

Гарантию возврата депозита имеют вкладчики, которые разместили средства в размере до 700 000 рублей. Если физическое лицо имеет несколько договоров, то общая сумма компенсации по ним всем не превысит указанной суммы.

Сюда относятся:

• денежные средства на текущих счетах физических лиц, в случае их открытия для осуществления профессиональной деятельности;
• вклады на предъявителя;
• средства, которые физическое лицо передало банку в доверительное управление;
• вклады, которые были размещены в филиалах банка за пределами РФ;
• обезличенные металлические счета;
• средства, размещенные на электронных кошельках.

В системе страхования вкладов участвуют только банки, вклады в других финансовых компаниях не защищены. Поэтому, если планируется размещение средств в небольшом кредитном учреждении, стоит убедиться, что у него есть лицензия Банка России на банковскую деятельность.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/likvidacija-banka/

Ликвидация банков

Он является коммерческой организацией, поэтому основная цель функционирования любого банка – получение прибыли.

Ликвидация такого юридического лица регулируется соответствующим законом.  Иногда к нему может применяться оформление банкротства. Банк ликвидируется после обращения в суд, даже при принятии данного решения руководством учреждения.

Принимая самостоятельную защиту в вашем споре, помните !:

• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
• Знание базовых основ желательно, но это не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому для вас работают опытные адвокаты + горячая линия:Консультация юриста бесплатно онлайн

Особенности ликвидации банка

Сейчас ликвидация банков является способом расчета с долгами. Прекратить работу кредитной организации  – банка, можно только при учете всех необходимых условий.  Ликвидировать банк можно добровольно или в принудительном порядке. В первом случае, причинами ликвидации могут служить:

1. Достижение цели, для которой ранее создавалась эта организация.
2. Наличие разногласий у учредителей.
3. Отсутствие ожидаемого результата при активной деятельности банка.

Решение добровольно ликвидировать коммерческий банк принимается лично учредителями, в течение пяти дней им необходимо оповестить отделение центрального банка в населенном пункте, где их организация проходила регистрацию.

Ликвидация банка может проводиться в течение нескольких лет, она необходима, если действующее руководство компании не смогло обеспечить нормальное функционирование учреждения или подыскать инвесторов. Ликвидируется любой банк, не приносящий прибыли, лицензию у него отзывают.

Действия заемщиков

Каждому заемщику ликвидируемого банка необходимо понимать механизм, согласно которому осуществляются выплаты, когда будет реализована процедура ликвидации. Комиссия занимается реализацией активов ликвидируемого банка, продажей его кредитного портфеля, всех помещений, которыми ранее владела организация.

Можно реализовать и банкоматы, ранее конфискованное и находящееся в залоге имущество, подлежащего ликвидации юридического лица. Полученную сумму называют ликвидационной базой, именно из нее реализуются банковские долги, выплачиваемые в установленной очередности.

Потом необходимо погасить все задолженности по зарплате сотрудникам ликвидированного банка. Затем осуществляют возвращение задолженности вкладчикам.

В конце возвращают заблокированные платежи от физических лиц.

Если на определенной группе  при ликвидации средства закончатся, остальные кредиторы не смогут получить денежные средства.

Ликвидация юридического лица с осуществлением выплат физическим лицам в полном объеме возможна, если заемщики выполнят погашение кредитов или ликвидатор сможет продать кредиты, выданные банком.

Так вкладчик становится связанным с заемщиком, если второй не выполнит свои обязательства, ликвидированный банк не сможет вернуть средства первому. При наличии значительной суммы на счету, клиент сможет обратиться в фонд, гарантирующий вклады физических лиц после ликвидации банков.

Вклады в прочих иностранных валютах выплачиваются в текущем эквиваленте, их курс определяется в день, когда назначают ликвидатора учреждения.

Ликвидаторы банка или лица, сделавшие вклад в драгоценных металлах, не получают компенсацию. Если в банке, прекращающем свою деятельность, у вкладчика открыто несколько депозитов, возвращаемые выплаты по ним не должны превышать общей установленной законом суммы.

Порядок выплат

Выплата осуществляется очень просто:  на протяжении двадцати дней с момент назначения ликвидатора, подготавливают имена вкладчиков для передачи в фонд, специализирующийся на выплатах.

Фондом после ликвидации выплачивается гарантированная сумма компенсации в течение трех месяцев. Через СМИ вкладчикам сообщается:

1. Порядок выплат.
2. Наименование ликвидированного банка, через который они будут выполнены.

Получить вложенные средства можно по паспорту, а также идентификационному коду: прочая необходимая информация уже имеется в списках. Возможно также получение вклада на основании доверенности, заверенной нотариусом.

Если  после ликвидации осталась сумма, превышающая гарантированную, сохраняются шансы  все же получить ее.

Нужно обратиться непосредственно к ликвидаторам, вносящим таких лиц в список кредиторов прекратившего работу учреждения.

Получить сумму  после ликвидации получится, если у банка останутся еще средства.

Работа с заемщиками

Перечень заемщиков также формируется ликвидатором. Процесс  ликвидации банка не значит, что все кредиты будут отменены.  Ликвидаторы часто требуют погасить займ досрочно или выплатить его на протяжении полугода.

Также кредитный портфель может быть передан другому банку. В этом случае заемщику придется погашать сумму кредита другой организации.  Кредитные условия не должны поменяться, но это зависит от договора, подписанного при оформлении кредитования.

Даже альтернативная ликвидация ООО не дает возможности списать займ как безнадежный.

При отсутствии выплат по займу, к заемщику могут быть применены санкции.

Перестать оплачивать кредит, взятый в ликвидированном банке, не получится, даже при наличии достоверной информации о прекращении  работы банка.

Своевременное обращение  позволит вкладчику ликвидированного банка  затратить меньше усилий, чтобы вернуть свои сбережения. Процесс ликвидации банка может длиться долго,  до тех пор, пока все его имущество не будет реализовано.

Источник: http://advocate-service.ru/likvidaciya/bankov.html

Как проходит ликвидация банков?

Если ликвидация многих небольших компаний происходит практически без огласки, то прекращение деятельности коммерческих банков всегда находит большой резонанс. Причиной этому большое количество клиентов, а главное, вкладчиков, которым необходимо получить собственные средства.

Что это?

Ликвидация коммерческого банка — это прекращение его деятельности в добровольном или принудительном порядке с ликвидацией юридического лица.

Чаще всего причиной ликвидации банка выступает его неплатежеспособность и, как следствие, отсутствие возможности исполнять взятые на себя обязательства перед вкладчиками и другими контрагентами.

Причины, которые повлекли за собою неплатежеспособность, могут быть самые разные:

• неисполнение обязательств заемщиками;
• нарушение банком нормативов законодательства;
• неправильная кредитная политика и оценка рисков, другое.

Условия

Основная цель ликвидации банка — это, прежде всего, погашение его долгов. В случае с банковскими учреждениями ликвидация происходит только по соответствующему решению суда.

Ликвидация банка может носить добровольный или принудительный характер.

В первом случае причинами являются:

• достижение поставленных целей собственниками;
• отсутствие экономической эффективности от ведения деятельности;
• разногласия между акционерами, прочее.

Основания

Ликвидация в принудительном порядке выражается в отзыве у банка лицензии на ведение деятельности.

Ее отзыв может быть вызван следующими причинами:

• осуществление деятельности, которая не указана в соответствующей лицензии;
• подача недостоверных данных при получении лицензии;
• наличие признаков неплатежеспособности;
• отказ банка от исполнения судебных решений;
• ходатайство временной администрации учреждения.

Помимо принудительной ликвидации, банк может прекратить свою деятельность по решению собственника. В таком случае мотивы могут быть самыми разными.

Что нужно знать вкладчику и заемщику?

Ликвидация банка является весьма неприятной новостью для его клиентов, которые прежде всего заинтересованы в сохранности собственных средств.

Вкладчиков это касается в первую очередь. Поскольку процедура ликвидации любого банка жестко регламентирована, вкладчикам не стоит опасаться за свои средства, ведь сохранность сбережений гарантируется государством.

Для вкладчиков

Все депозиты и вклады клиентов по законодательству Российской Федерации (Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ») гарантируются государством.

Если у клиента суммарный объем вкладов в ликвидируемом банке не превышает сумму 700 000 рублей, то выплаты такому клиенту будут происходить в первую очередь.

На практике выплаты клиентам средств по вкладу происходят следующим образом:

1. Агентство страхования вкладов после получения сообщения о ликвидации банка в недельный срок объявляет конкурс для выбора банка-агента по выплатам.
   Клиенты не будут испытывать трудности с получением денежных средств по месту жительства, ведь многие вкладчики обращаются в ближайший к ним банк.
2. После того как был выбран банк-агент, к нему в первую очередь обращаются вкладчики с депозитами в сумме до 700 000 рублей.
3. Во вторую очередь к банку-агенту обращаются и получают выплаты вкладчики, у которых имеются депозиты в размере свыше 700 000 рублей.

Для заемщиков

Многие заемщики банков ошибочно считают, что с ликвидацией банка исчезают и их обязательства перед ним. На самом деле это совсем не так.

Оплачивать ранее оформленный кредит необходимо и требования не изменяются.

Банк-правопреемник получает право взыскания задолженности если заемщик перестал платить по договору кредита.

Реорганизация

Помимо ликвидации, банк может прекратить свое существование в случае реорганизации.

Она происходит путем смены юридического лица банка ввиду слияния (создание нового банка путем объединения нескольких) и поглощения, когда обязательства и активы ликвидируемого банка переходят к другому банку.

Другое финансово-кредитное учреждение приобретает проблемный банк и в обычном режиме продолжает исполнять обязательства перед клиентами и партнерами поглощенного банка.

Ликвидация коммерческого банка

При ликвидации банка на добровольной основе должно быть принято решение акционеров о прекращении деятельности. До этого момента все обязательства банка перед кредиторами должны быть погашены.

При принудительной ликвидации (отзыве лицензии) порядок действий будет следующим:

1. Банк России отзывает лицензию у ликвидируемого банка. До следующего этапа — создания в учреждении ликвидационной комиссии, банк имеет право осуществлять такие операции: взыскание дебиторской задолженности; получение дохода от совершенных ранее операций; возврат денежных средств, которые были зачислены на корреспондентский счет по ошибке (расчеты с филиалами); возврат ценных бумаг по договорам доверительного управления; прочее.
2. Создание ликвидационной комиссии. Ее формирование осуществляется на протяжении 1 месяца с момента отзыва у банка лицензии. Кандидатуру ликвидатора финансового учреждения предлагает Банк России.
3. Банк России проводит комплексную проверку ликвидируемого банка. Ликвидационная комиссия в это же время составляет промежуточный и окончательный ликвидационный баланс.
4. После согласования и публикации ликвидационного баланса по заявлению ликвидационной комиссии Банк России закрывает корреспондентский счет ликвидируемого банка.
5. Официальная ликвидация считается с момента публикации соответствующего сообщения в СМИ и внесения записи в книгу регистрации.

Кто уведомляет банк о начале процесса?

При ликвидации банка на добровольной основе, инициатором выступают руководство или акционеры банка, а значит они сообщают контролирующим органам (Банк России) о начале процесса.

Этапы

При банкротстве банка выполнение основных задач по реализации плана ликвидации ложится на ликвидационную комиссию.

Среди основных ее полномочий и обязанностей важно отметить следующие (указаны в последовательном порядке):

• размещение объявлений в СМИ о ликвидации банка;
• создание территориальных подразделений ликвидационной комиссии во всех филиалах банка;
• определение всех существующих кредиторов банка на момент ликвидации и уведомление их о процессе ликвидации;
• определение и взыскание дебиторской задолженности;
• рассмотрение требований кредиторов;
• составление промежуточного ликвидационного баланса;
• реализация имущества и активов на аукционе в случае отсутствия достаточного объема средств для погашения обязательств перед кредиторами;
• выплата средств кредиторам;
• составление и утверждение ликвидационного баланса;
• завершение процедуры ликвидации по заявлению в территориальное управление Банка России.

Документы

В подавляющем большинстве случаев при ликвидации или банкротстве коммерческого банка используются положения следующих нормативных документов:

• Гражданский кодекс;
• Федеральный Закон №127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве) предприятий»;

Источник: http://probp.ru/likvidacija-bankov/

О ликвидации банков

Ликвидация банков является нередким делом, но, несмотря на это, лишь небольшое количество граждан осведомлены о проведении этой процедуры.

Этим обусловлено появление множества вопросов, например, что будет с вкладчиками и их денежными средствами при закрытии кредитной организации.

Закрытие кредитных организаций

Прежде, чем рассматривать вопрос о закрытии кредитных организаций, необходимо рассмотреть основные понятия.

Ликвидация прекращает собой прекращение деятельности юридического лица, коммерческого образования или ИП.

Банк, в свою очередь, является кредитным учреждением, специализирующимся на проведении операций с финансовыми средствами и ценными бумагами.

Правовое регулирование

Нормативно-правовой базой поднятой темы выступают следующие акты и нормы:

1. Вопросы о прекращении деятельности – статьи 61, 62, 63, 64 ГК РФ.
2. Вопросы о введении процедуры банкротства в отношении кредитных организаций – положения ФЗ № 127 от 2002 года.
3. Некоторые вопросы о деятельности банка и порядке прекращения его деятельности содержатся в ФЗ № 395-1 от 1990 года.
4. ФЗ № 14 от 1998 года.
5. ФЗ № 2018 от 1995 года.

Организационно-правовая форма кредитного учреждения обычно – ООО или АО.

Причины

Причины, приводящие к ликвидации, можно разделить на несколько групп в зависимости от способа проведения процедуры – принудительной или добровольной.

Так, для добровольного прекращения функционирования имеется несколько причин:

• достижение цели, для которой организация была создана и зарегистрирована;
• между учредителями банка возникают разногласия, которые не удается решить;
• банковская деятельность не показала эффективности в области экономических отношений.

Добровольная ликвидация банков в 2017 году начинается с вынесения подобного решения его учредителями.

После этого, в продолжение пяти суток, они обязаны оповестить региональный отдел Центрального Банка, расположенный по месту регистрации кредитной организации.

Принудительная ликвидация может быть обусловлена рядом причин:

• информация, на основании которой осуществлялась выдача лицензии, является недостоверной;
• задолженность организации по проведению банковских операций более чем на год с момента выдачи лицензии;
• осуществление организацией операций, не предусмотренных лицензией;
• банк соответствует признакам несостоятельности, в его отношении может быть введена процедура банкротства;
• неоднократное пренебрежение судебными постановлениями.

Ликвидация банков, как коммерческих организаций

Ликвидация банковских организаций является завершенной только с момента фиксации информации в книге регистрации, а также появления соответствующего объявления в Вестнике.

Коммерческих

При ликвидации коммерческой организации образуется специальная комиссия, полномочия которой заключаются в следующем:

1. Подача объявления в СМИ о введении процедуры прекращения деятельности банка.
2. Установление банковских кредиторов, отправление им соответствующих извещений.
3. Взыскание долгов по дебитору.
4. Проведение мероприятий, направленных на сохранение имущества, в том числе материальных ценностей, находящихся в обороте и т.д.

Коммерческий банк может повторно получить лицензию, но в том случае, если процедура банкротства будет остановлена в течение 6 месяцев с момента прекращения лицензирования.

Чтобы оформить лицензию еще раз, необходимо иметь не менее 180 миллионов рублей и соответствовать условиям 109-И.

Процедура

Ликвидация банков может происходить только в судебном порядке, вне зависимости от решения руководителя организации.

Прекращение деятельности выступает способом расчета с задолженностями.

При проведении процедуры ликвидации необходимо учитывать особенности функционирования банков.

Документы

Для прекращения деятельности кредитной организации потребуется собрать набор документов:

• учредительная документация банка;
• выданные ЦБ РФ лицензии;
• ксерокопию объявления, поданного в газете «Вестник государственной регистрации»;
• решение о введении процедуры ликвидации, принятое учредителями;
• ликвидационный промежуточный баланс.

Действия ЦБ РФ

Если ликвидация банка является добровольной (решение принято участниками), то в продолжение пяти суток требуется уведомить об этом региональное подразделение Центрального Банка.

В нем важно указать:

• про введение процедуры;
• её порядке и сроках.

После оповещения Центрального Банка, в продолжение недели, потребуется направить заявку на опубликование объявления в «Вестник государственной регистрации».

При принудительной ликвидации (начинается после отзыва лицензии), то решение о введении процедуры направляется в банк:

1. Начинает действовать сразу после подписания, но в продолжение месяца с момента получения его можно обжаловать.
2. В течение семи суток после получения уведомления, руководство банка обязано подать заявку на публикацию объявления в СМИ.
3. ЦБ в течение месяца с момента опубликования сообщения о ликвидации банка обращается в арбитражный суд с заявлением о начале процедуры по прекращению деятельности.

Какие операции может выполнять?

Статья 20 ФЗ № 395-1 от 1995 года устанавливает, что банковская организация не может осуществлять никаких операций с того момента, как у нее будет отозвана лицензия.

Исключением выступает возврат средств заемщикам.

С момента отзыва лицензии и до того, как будет образована временная администрация, банк может осуществлять следующие операции:

1. Прием средств по погашению процентов по кредитам и ссудам.
2. Получение наличных и безналичных средств по операциям, совершенным до момента отзыва лицензии.
3. Возвращение средств, зачисленных на расчетный счет организации по ошибке.
4. Осуществление выплат в соответствии с исполнительными листами.

Очередность выплат вкладчикам

Интересы вкладчиков защищены ФЗ № 177 от 2003 года, в соответствии с ним государственной Агентство страхования вкладов возмещает гражданину ущерб, но устанавливает предел выплаты – 700000 рублей.

Следовательно, если сумма вкладчика составляет меньше 700 тысяч, то он один из числа первых получит компенсацию.

Как происходят выплаты:

1. В продолжение недели с момента появления объявления в СМИ, Агентством организуется конкурс. На нем отбираются коммерческие банки, задача которых – выступить агентами. Они будут осуществлять страховые выплаты клиентам организации, в отношении которой проводится ликвидация. К таким банкам предъявляются требования: наличие филиалов, география деятельности совпадает с географией деятельности закрывающегося образования.
2. В течение двух недель с момента отзыва лицензии средства выплачиваются вкладчикам до 700000 руб. Забрать свою выплату можно в продолжение процедуры прекращения деятельности – она длится около двух лет.
3. После того, как первая очередь вкладчиков получит выплаты, более крупные предъявляют свои требования. При добровольной ликвидации они удовлетворяются банком.

Таким образом, очередность выплат выглядит следующим образом:

• выплаты вкладчикам в соответствии с соглашениями банковского счета, первоначально право на возмещение получают заемщики до 700000 руб., затем после 700000 руб.;
• вторую группу составляют выходные пособия и заработная плата работников;
• к третьей категории относятся выплаты компаниям, предприятиям, ИП, а также требования, связанные с оборотом ценных бумаг.

Что делать при опоздании?

Опоздать при получении средств невозможно – ликвидация банка длится не менее двух лет, в течение этого срока можно будет забрать вклад.

Последствия

К последствиям относится возможное привлечение к уголовной ответственности учредителей банка.

Обязательным этапом является проверка организации, и её деятельности в течение последних трех лет для выявления признаков умышленного или преднамеренного доведения банка до состояния введения ликвидации.

Возможные махинации

Редко можно быть уверенным, что проведение добровольной или принудительной ликвидации является случайным.

Этим обусловлено стремление учредителей обезопасить себя после проведения незаконных действий.

Они могут выводить активы организации за пределы банка и даже государства, тем самым, уменьшается имущество, которое могло бы использоваться для погашения задолженностей.

Чтобы вывести активы, потребуется подделать отчетность и исправить документы. Все эти действия предусматриваются УК РФ, следовательно, влекут за собой уголовную ответственность.

Источник: http://nam-pokursu.ru/likvidacija-bankov/

Как и почему происходит ликвидация банка?

В России процедура ликвидации кредитного учреждения регулируется ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О ЦБ РФ». Она может длиться несколько лет.

Суть заключается в следующем: в банк вводится временная администрация.

Если она не может самостоятельно стабилизировать деятельность организации или найти спонсоров, то Банк России ликвидирует учреждение, предварительно отозвав у него лицензию.

Предпосылки

Ликвидация банка и отзыв лицензии может произойти по следующим причинам:

• начало осуществления операций задержано более чем на год со дня получения разрешения;
• реорганизация;
• установлена недостоверность данных, на основании которых была выдана лицензия;
• информация в отчетности не соответствует действительности;
• осуществление операций без получения разрешения;
• неисполнение требований ФЗ, регулирующих деятельность кредитных организаций;
• неудовлетворительное финансовое положение банка.

В случае однократного нарушения ФЗ сначала направляется предписание о прекращении некоторых видов деятельности конкретной организацией. Эта же информация поступает в Департамент банковского надзора.

Если последствия нарушений не устранены в указанный срок, то к учреждению применяются более жесткие меры воздействия – вводится временная администрация.

Даже в период ее действия банк может продолжать совершать операции:

• проводить расчеты по дебиторской задолженности;
• получать возврат ранее выданных кредитов, авансовые платежи, суммы для погашения ЦБ;
• получать средства от ранее осуществленных операций и сделок;
• возвращать ошибочно зачисленные деньги;
• проводить операции по исполнительным документам и т. д.

Комиссия

Если кредитное упреждение обанкротилось, то ликвидация банка осуществляется по конкурсному производству, управляющего назначает арбитражный суд.

Организации, которые могут привлекать депозиты от физических и юридических лиц, проходят этот процесс в Агентстве по соцстрахованию вкладов (АСВ).

Банк России анализирует операции на предмет их соответствия нормативам и правовым актов.

Если принято решение о ликвидации, то в течение 30 дней после отзыва лицензии создается специальная комиссия, которая регулирует данный процесс. На корсчет через 10 дней после его открытия переводятся резервы от Банка России. Они используются для покрытия долгов вкладчикам.

https://www.youtube.com/watch?v=GlP6SG8AspM

Комиссия осуществляет такие процедуры:

• уведомляет вкладчиков через СМИ о том, что происходит ликвидация коммерческого банка (в объявлении также указывается адрес комиссии, реквизиты счетов, срок предоставления требований);
• составляет реестр кредиторов;
• осуществляет операции по сохранности имущества;
• взыскивает ДЗ;
• реализует заложенное имущество;
• проводит оценку имущества;
• анализирует предоставленные взыскания;
• выставляет имущество на торги в случае недостатка средств у банка;
• составляет отчеты, промежуточный баланс.

Ликвидация банка считается завершенной после фиксации данных в книге регистрации и публикации в Вестнике БР.

Учреждение может опять оформить лицензию, если дело о банкротстве приостановлено путем погашением обязательств в течение 6 месяцев с момента отзыва лицензии.

Для получения нового разрешения нужно иметь активы на минимальную стоимость 180 млн руб.

Статистика

Ликвидация банков 2014 года показала, что данный сектор является самым проблематичным в экономике страны. Даже сегодня из пятидесяти крупнейших учреждений проблемы в ближайшие 5 лет могут наступить у 8%.

За период с 2011 по 2014 год лицензии лишился каждый четвертый мелкий банк, 70 региональных и 30 средних. Несколько крупных организаций попали под санацию.

Только за прошлый год 50 учреждений попали под процедуру оздоровления.

За последние 10 лет ликвидация банков и их восстановление обошлось АСВ в 1,18 трлн руб., из которых треть была направлена на выплату вкладов, а остальное – на санацию. И это не считая выплат вкладчикам учреждений, которые не попали в ССВ.

Сегодня АСВ занимается выводом с рынка еще 190 учреждений.

Окупаемость затрат

Ликвидация банков за счет взыскания активов позволяет вернуть четверть потраченных сумм. Хотя 10 лет назад этот показатель составлял 5%, сегодняшние 22% едва ли можно назвать высокими. Статистика за 2014-2015 года появится не скоро.

Но даже по имеющимся данным можно сказать, что цифры не слишком изменятся. Реальный размер активов у банков без лицензии составляет 63,3 млрд руб., обязательств — на 100 млрд больше.

То есть кредиторы могут рассчитывать на возврат не более 38% требований.

Санация обходится дорого

Примерно 37% активов санируется государством.

Это очень высокий показатель, особенно если учесть, что процедура происходит путем кредитования учреждений на очень льготных условиях: 10 лет под 0,51% годовых.

То есть даже возврат средств по займу можно отнести к расходам на санацию. Поэтому ЦБ не всегда принимает решения об оздоровлении учреждения. Часто ликвидация банка обходится дешевле.

Ситуация на Украине

У соседей ситуация обстоит не лучше. Только за 2014 год НБУ забрало лицензию у 49 организаций. Самый худший результат (10,1 млрд убытка) показал VAB Банк (Украина), ликвидация которого уже началась.

Два государственных учреждения – “Укрэксим” и “Ощадбанк” – также получили убытки в размере 9,8 млрд и 8,6 млрд грн. соответственно.

Кроме сложной экономической и политической ситуации в стране немалую роль в этом вопросе сыграла девальвация национальной валюты, рост невозвратов по кредитам, отток вкладов.

Источник: http://.ru/article/190074/kak-i-pochemu-proishodit-likvidatsiya-banka

Ликвидация банка: перечень документов и процедура

Отзыв лицензий у кредитно-финансовых и банковских организаций в последние два года перестал быть редкостью. В этой связи вопросы процедур ликвидации банковских учреждений приобрели особенную актуальность для их учредителей.

Независимо от причин отзывы лицензии и вопросы ликвидации банков напрямую связаны с расчётами с кредиторами, вкладчиками. Нередко ситуации связаны с банкротством учреждения.

Сама процедура может быть инициирована и самим банком, и его кредиторами, и государственными органами.

Причины и общие основания добровольной ликвидации кредитной организации

Ликвидация банка – это один из способов расчёта организации с кредиторами. Как правило, данному процессу предшествует отзыв лицензии у кредитно-финансовой организации, как ещё по-другому, называют банки.

В дальнейшем имеет место возбуждение арбитражного судопроизводства. В этом случае речь идёт о принудительной ликвидация банка.

Добровольная ликвидационная процедура может быть инициирована учредителями банковской организации самостоятельно.

Отличительной чертой прекращения деятельности такого юридического лица, как банк, является тот момент, что она обязательно проходит через обращение в органы арбитражного суда.

Таким образом, ликвидация кредитных организаций происходит на основании заявления о банкротстве или заявления учредителей о добровольном прекращении деятельности. О процедуре банкротства банков читайте здесь.

Законодательные основы ликвидационных процедур

Процедура прекращения деятельности банка и последующей его ликвидации регламентируется 23 статьей закона о банковской деятельности. Также, данный вопрос затрагивается в 61 статье гражданского законодательства.

Если рассматривать вопросы принудительной ликвидации и предшествующий ей отзыв лицензии, то перечень оснований, на которых Банк России вправе прибегнуть к этому, прописаны в 20 статье закона о банковской деятельности.

Анализ практики отзыва банковских лицензий последних двух лет показывает, что в основной массе в деятельности банков обнаружены нарушения 115 федерального закона, регламентирующего моменты легализации полученных преступным путём средств.

Теоретические аспекты и предшествующие процедуры

Создание банка – это экономически и юридически сложный момент, соответственно, процесс его закрытия и прекращения деятельности не менее сложен.

При ликвидации учреждения в добровольном порядке, его учредителям или руководителям необходимо подать заявлением в судебные органы. Процедура существенных процессуальных отличий от добровольной ликвидации фирмы не имеет.

Основной причиной может являться невозможность в полном объёме произвести расчёты с кредиторами. Таким же правом обладают сами кредиторы и Банк России, налоговые органы и прокуроры.

Следующим этапом процедуры является возбуждение арбитражного процесса в отношении заявленного банка. Одновременно судья направляет требование в Банк России о целесообразности лишения лицензии данной кредитно-финансовой организации.

Если такое решение уже принято, то по данному факту учреждение должно представить приказ.

Если лицензия кредитно-финансовой организацией сохранена, то Банк России представляет судье заключение о том, насколько целесообразно данное учреждение лишать лицензии.

Примечательно, что банкротство и финансовая несостоятельность банка не всегда является снованием для отзыва лицензии.

Наблюдение – это создание условий для восстановления рентабельности банка.

Данные документы должны быть представлены в органы суда в течение месяца.

Наличие приказа и, если Банк России сочтёт отзыв лицензии у рассматриваемой банковской организации целесообразным, станет основанием для возбуждения процесса её несостоятельности.

Создание законодателем условий для сокращенного судебного рассмотрения ликвидационных процессов кредитных организаций значительно упростили процедуру. Так, о многочисленных судебных заседаниях в этом случае речи не идёт. Судом может быть принято уже на первом заседании два вердикта:

• Об открытии наблюдения;
• Или конкурсного производства.

Наблюдение имеет место в том случае, если несостоятельность кредитной организации возникла по причине некомпетентности управляющих органов и их управленческих ошибок, а деятельность её ещё есть возможность восстановить и сделать экономически эффективной. Иными словами, наблюдение – это создание условий для восстановления рентабельности банка.

Конкурсное производство – это ликвидация коммерческого банка, деятельность которого восстанавливать нецелесообразно и экономически бессмысленно, и его имущество в виде конкурсной массы будет направлено на погашение сформировавшихся задолженностей.

Отметим, что введение внешнего управления или заключение мирового соглашения в подобных ситуациях не применяются.

Практический аспект: основные этапы закрытия коммерческого банка

Ликвидационный процесс, в ходе которого банк будет исключен из госреестра, учитывающего юридических лиц, строится по тем же принципам, что и ликвидационная процедура юридического лица. Пошаговая инструкция ликвидации предприятия вот тут. Таким же образом происходит создание ликвидационной комиссии и подготовка документационного обеспечения всего процесса.

Объясняется это тем, что коммерческий банк или ионное кредитно-финансовое учреждение имеет организационно-правовую форму АО или ОАО.

А с января прошлого года банки стали публичными акционерными обществами.

Таким образом, при прекращении деятельности банка применяются нормы законодательства о регистрации юридических лиц.

Отзыв лицензии у банка, как правило, отражается в новостях СМИ. Опубликованием данного факта занимается Банк России. Таким образом, извещаются все заинтересованные в этом деле лица и кредиторы.

Руководители банка также уведомляются о факте отзыва лицензии письменным извещением, в котором присутствуют рекомендации о формировании ликвидационной комиссии. В извещении указывается срок, в рамках которого она должна быть создана и на необходимость включения в её состав представителя Банка России.

Кстати сказать, представитель Банка России начинает свою работу ещё до начала формирования комиссии, и пребывает в учреждение сразу после отзыва лицензии.
Целью его присутствия является контроль над проводимыми банком операциями и деятельность после отзыва в целом.

Банковая комиссия по ликвидации и её функционал

Ликвидационная комиссия с первых дней своего формирования принимает на себя обязанности по управлению кредитно-финансовым учреждением.

Главной её задачей является формирование и составление конкурсной массы.

Для этого она принимает согласно инвентаризационным описям все имущество ликвидируемого юридического лица и составляет списки должников, предварительно выявляя их.

Отличительной особенностью в этой ситуации является тот момент, что кредитор может заявить о своих претензиях и требованиях только в течение месяца с момента публикации информации о закрытии банка.

Также принимаются меры по возращению в досрочном порядке выданных банком кредитов. Если кредиты имели залоговое обеспечение, то предпринимаются действия по наиболее выгодной реализации залогового имущества.

Одновременно с этим комиссия выявляет кредиторов и самого банка, а также иных лиц, перед которыми у организации имеется задолженность, составляя их списки. С последними производятся расчётные операции, а оставшиеся на балансе средства распределяются среди пайщиков.

Ликвидационная комиссия формирует конкурсную массу банка.

По итогам своей работы комиссия составляет заключение, положения которого являются основаниями для исключения банка из госреестра.

В разделе Ликвидация вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.

Источник: http://dolgofa.com/likvidacija/banka.html

Если ваш банк попал под ликвидацию

ЦБ ужесточил надзор, отозвав в прошлом году около 30 лицензий. Под «кнут» регулятора попали довольно крупные банки.

Как сообщили аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА», в 2014 году Банк России может ускорить темпы отзыва лицензий, убрав с рынка до 50 игроков.

В данной статье расскажем о том, как поступить, если эта неприятность вдруг случилась с вашим обслуживающим банком и как при этом сократить финансовые потери.

Если лицензию у банка отозвали внезапно, то здесь уже мало что можно сделать. Но иногда по тем или иным факторам можно понять, что положение банка ухудшается.

Например, если ваш банк вдруг объявил, что временно не проводит все платежи, за исключением платежей в бюджет и внебюджетные фонды, то у вас есть только один шанс спасти часть своих денег – сделать несколько платежей в бюджет и лучше в данной ситуации уплатить именно федеральные налоги. Затем их можно будет зачесть в счёт будущих платежей, или вернуть переплату из бюджета.

Если до этого не дошло, но «тревожные звонки» уже идут, то откройте новый расчётный счёт в другом банке (надёжнее с государственным участием) и переведите на него свои деньги.

Если по времени это сделать не реально, то срочно гасите долги, снимайте наличные на выплату зарплаты и хозяйственные нужды, делайте авансовые платежи контрагентам, если они предусмотрены договорами, или просто выдайте беспроцентный заём учредителям. В общем, спасайте свои деньги с «ненадёжного» расчётного счёта.

При этом не забудьте предупредить своих контрагентов о ненадёжности банка и новом расчётном счёте, если вы его откроете.

Ведь если они перечислят деньги на счёт в проблемном банке до получения от вас извещения или дополнительного соглашения к договору об изменении расчётного счёта, и платёж будет проведён, то обязанность перед вами они выполнят.

https://www.youtube.com/watch?v=kCWWuBk6NnQ

Решение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций принимает Центробанк. Решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России.

Сообщение об отзыве лицензии публикуется Банком России в официальном издании Банка России «Вестник Банка России» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения (ч. 5, 6 ст. 20 Федерального закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

После отзыва у банка  лицензии на осуществление банковских операций он должен быть ликвидирован в соответствии с требованиями ст. 23.1 Федерального закона № 395-1, а в случае признания банкротом –  в соответствии с требованиями Федерального закона № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (ч. 7 ст. 20 Федерального закона № 395-1).

После отзыва лицензии банк не вправе выполнять никакие поручения клиентов по их счетам. Требования клиентов к банку принимает временная администрация.

Но она их не удовлетворяет, а лишь заносит в реестр требований кредиторов.

Эти функции временная администрация выполняет до дня назначения арбитражным судом ликвидатора или конкурсного управляющего.

Назначить временную администрацию Банк России обязан не позднее дня, следующего за днём отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций. Её руководителем всегда является служащий ЦБ РФ.

Акт Банка России о назначении временной администрации включается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве не позднее следующего рабочего дня с даты принятия указанного акта и публикуется в «Вестнике Банка России» в течение 10 дней с момента его принятия (п. 2, п.3 ст. 17, ст. 22.1, п. 1 ст. 22 Федерального закона № 40-ФЗ от 25.02.1999).

Временная администрация, назначенная Банком России после отзыва у банка лицензии, обязана провести его обследование и определить наличие у него признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных п. 2 ст.2 Федерального закона № 40-ФЗ. При обнаружении указанных признаков временная администрация направляет в Банк России ходатайство о направлении Банком России в арбитражный суд заявления о признании банка банкротом (п. 2 ст. 22.1 Федерального закона № 40-ФЗ).

В течение 10 календарных дней с даты принятия арбитражным судом заявления о признании банка банкротом временная администрация:

• уведомляет кредиторов о принятии арбитражным судом заявления о признании банка банкротом путём опубликования сведений в «Вестнике Банка России» и в периодическом печатном издании по месту нахождения кредитной организации (абз. 1 п. 3 ст. 22.1 Федерального закона № 40-ФЗ);
• осуществляет раскрытие информации о финансовом состоянии должника путём опубликования в «Вестнике Банка России» отчётности по форме 0409806 в соответствии с Приложением 1 к Указанию Банка России от 12.11.2009 № 2332-У на дату отзыва у банка лицензии, а также информации о наличии у банка признаков несостоятельности (банкротства) (абз. 2 п. 3 ст. 22.1 Федерального закона № 40-ФЗ).

Принятие арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом влечёт за собой открытие конкурсного производства (п. 1 ст. 50.

16 Федерального закона № 40-ФЗ). Информация о ходе конкурсного производства раскрывается в порядке, установленном ст. 50.18 Федерального закона № 40-ФЗ.

Сведения о погашении требований кредиторов вносятся конкурсным управляющим в реестр требований кредиторов (п. п. 10.6, 11 ст. 50.40 Федерального закона № 40-ФЗ).

Требования кредиторов, не удовлетворённые в ходе конкурсного производства по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными.

После рассмотрения арбитражным судом отчёта конкурсного управляющего о результатах проведения конкурсного производства арбитражный суд выносит определение о завершении конкурсного производства, которое подлежит немедленному исполнению п. 1 ст. 50.44 Федерального закона № 40-ФЗ.

Ликвидация банка считается завершённой, а банк – прекратившим свою деятельность после внесения об этом записи уполномоченным регистрирующим органом в Единый государственный реестр юридических лиц.

Регистрирующий орган публикует информацию о ликвидации юридического лица (п. 8 ст. 63 ГК РФ, п. 3 ст. 50.44 Федерального закона № 40-ФЗ, п. 6 ст. 22 Федерального закона от 08.08.

2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»).

Что может сделать организация в целях спасения денег на расчётном счёте, когда банк уже признан банкротом? Лишь заявить своё требование для включения в реестр кредиторов.

При подсчёте своих требований банку учитывайте не только те средства, которые числятся на ваших расчётных и иных средствах, но и те деньги, которые зависли на корсчёте самого банка.

Для этого необходимо проверить, все ли отправленные платежи дошли до получателей. Обзвоните контрагентов. С теми, кто деньги не получил, составьте акты сверки.

Однако, когда банк признан банкротом, то свои обязательства он выполнить полностью не способен. Поэтому рассчитывать на возврат зависшей в банке суммы денег практически не приходится.

После отзыва лицензии у банка остаток денег на расчётном счёте необходимо списать с бухгалтерского счёта 51 «Расчётные счета» в дебет счёта 76 «Расчёты с разными дебиторами и кредиторами».

Источник: http://www.buhday.ru/articles/bukhgalteriya/esli-vash-bank-popal-pod-likvidatsiyu/

Санация и ликвидация коммерческих банков

При осуществлении своей деятельности банки часто не выдерживают конкурентной борьбы, в результате чего ухудшается их финансовое состояние, а это приводит к банкротству и соответственно — к санации или полной ликвидации банка.

В западной банковской практике выделяют три основные грани банкротства: невозврат кредита (в США считается опасным, если 1/16 кредитов не возвращена); востребование депозитов (здесь считается, что даже один востребованный, но не возвращенный вклад может привести к печальным последствиям); повышение стоимости депозитов.

Причины банкротства российских банков

В Российской Федерации выделяют следующие факторы, вызывающие банкротство кредитной организации:

• недостаточная величина собственного капитала банка;
• низкое качество активов банка (при этом критериями качества выступают ликвидность и диверсифицированность активов);
• низкое качество ресурсной базы (критериями качества являются зависимость от межбанковского кредита, стабильность депозитной базы);
• несогласованность активов и пассивов по срокам и суммам в результате просчетов по управлению ликвидностью;
• низкий уровень менеджмента банка, когда не обеспечивается состыковка всех элементов, т.е. не используются на высоком уровне активы банка, неграмотность в управлении, мошенничество;
• плохая репутация банка.

Помимо указанных факторов большое влияние на устойчивость банка оказывает внешняя среда — экономическая и политическая обстановка в стране, законодательная база, эффективность работы Центрального банка.

Ухудшение финансового состояния вещь неприятная, однако ее можно избежать, во-первых, соблюдая основные требования к деятельности банка, во-вторых, своевременно принимая меры по предупреждению банкротства, такие, как санация (оздоровление) банка или его реорганизация.

Банк должен сам принять решение, какие меры по предупреждению банкротства использовать на данный момент.

Санация коммерческих банков

Санация (финансовое оздоровление) как система государственных и банковских мер по предотвращению банкротства банков, улучшению их финансового состояния предполагает проведение ряда мероприятий, в числе которых:

• широкое участие акционеров и третьих лиц, которое включает оказание ими безвозмездной помощи, в том числе отсрочка погашения части обязательств;
• принятие солидарной ответственности перед кредиторами; размещение дополнительных средств акционерами и третьими лицами на счетах кредитной организации;
• оказание помощи банку в привлечении заемных средств, в том числе путем залога имущества банка;
• отказ акционеров от получения дивидендов.

Совет директоров банка и правление банка в целях оздоровления должны в первую очередь проанализировать расходы и доходы банка и провести сокращение расходов или увеличение доходов.

Сокращение расходов может быть осуществлено за счет сокращения численности персонала, уменьшения хозяйственных расходов, отказа от не рентабельных направлений бизнеса, закрытия, продажи убыточных филиалов, представительств; уменьшения процентных расходов. Дополнительные доходы могут быть получены путем развития безрисковых комиссионных операций и операций, не требующих больших затрат, получения доходов от размещения привлеченных ресурсов под конкретные рентабельные операции, размещения части ресурсов в высоколиквидные активы.

При необходимости в целях выравнивания баланса может быть проведена реализация имущества банка и других активов, в частности продажа активов, не приносящих дохода, сдача в аренду имущества, удовлетворение требований кредиторов за счет переуступки активов банка, залоговых ценностей.

Помимо этого, при санации могут быть предприняты следующие меры:

• изменение организационной структуры банка, если она не приводит к рентабельной работе банка, создание надежного внутреннего контроля;
• разработка специального механизма по обеспечению возврата ссуд;
• привлечение сторонних организаций по управлению активами и пассивами.

Отзыв лицензии и ликвидация коммерческих банков

Банк может выбрать и вторую меру по предупреждению банкротства — реорганизацию. Она должна проходить либо в форме слияния с более устойчивой кредитной организацией, либо в форме присоединения.

Если проблемный банк не исполняет требования по финансовому оздоровлению или реорганизации, то Комитет банковского надзора Банка Росси и в соответствии с федеральными законами «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», а также Положением о Комитете банковского надзора Банка России назначает временную администрацию на срок до шести месяцев.

В ее функции входят реализация полномочий исполнительных органов, разработка мероприятий по финансовому оздоровлению, контроль за распоряжением имуществом организации, установление кредиторов и размеров их требований, применение мер по взысканию задолженности перед организацией. По истечении назначенного срока в случае восстановления устойчивого финансового положения происходит отмена временной администрации, и банк возвращается к текущей деятельности.

Если оздоровления как такового не произошло, т.е. временная администрация не смогла улучшить положение банка, то в АРКО (Ассоциацию по реорганизации кредитных организаций) принимается решение о ликвидации.

В этом случае Центральный банк отзывает лицензию на осуществление банковской деятельности, после чего участниками банка должно быть принято решение о его ликвидации.

Банки, как и любые коммерческие организации — юридические лица, могут быть ликвидированы по следующим основаниям:

• вследствие признания их несостоятельными (банкротами);
• по решению учредителей (участников);
• по решению суда.

Требование о ликвидации банка в случае осуществления его деятельности с нарушением закона и иных правовых актов, регулирующих банковскую деятельность, может быть предъявлено в суд Центральным банком РФ. В этом случае инициатива Банка России о ликвидации кредитной организации выглядит как отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций.

Основания для отзыва лицензии у банка

Основанием для отзыва лицензии на осуществление банковских операций являются:

• установление недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;
• задержка начала осуществления деятельности более чем на год со дня ее выдачи;
• установление фактов недостоверности отчетных данных, задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности;
• осуществление, в том числе однократное, банковских операций, не предусмотренных лицензией Банка России;
• неисполнение требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
• неспособность банка удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их исполнения, если требования к кредитной организации в совокупности составляют не менее 1000 МРОТ, установленных федеральным законом;
• неоднократное в течение года виновное неисполнение содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (вкладов) клиентов банка при наличии денежных средств на счете (вкладе) указанных лиц.

После отзыва лицензии банк не вправе заниматься банковской деятельностью, иначе сделки, совершенные им после отзыва лицензии, могут быть признаны недействительными.

Ликвидация банков осуществляется ликвидационной комиссией, в состав которой входят участники банка, его кредиторы, должностные лица исполнительного органа банка.

При принудительной ликвидации банка арбитражным судом назначается ликвидатор, который осуществляет ликвидацию банка.

При объявлении банка банкротом по решению арбитражного суда его ликвидация осуществляется в порядке конкурсного производства конкурсным управляющим, назначаемым арбитражным судом.

Ликвидация кредитной организации считается завершенной с момента аннулирования записи о ее регистрации в Книге государственной регистрации кредитных организаций.

Источник: http://banki-uchebnik.ru/kommercheskie-banki/16-sanatsiya-i-likvidatsiya-kommercheskikh-bankov

Сколько длится ликвидация банка

Как и почему происходит ликвидация банка?

Эта же информация поступает в Департамент банковского надзора. Если последствия нарушений не устранены в указанный срок, то к учреждению применяются более жесткие меры воздействия – вводится временная администрация.

Даже в период ее действия банк может продолжать совершать операции: проводить расчеты по дебиторской задолженности; получать возврат ранее выданных кредитов, авансовые платежи, суммы для погашения ЦБ; получать средства от ранее осуществленных операций и сделок; возвращать ошибочно зачисленные деньги; проводить операции по исполнительным документам и т.

Процедура ликвидации банков и роль АСВ в ее проведении — интервью Директора департамента ликвидации банков АСВ Марии Филатовой журналу — Долговой эксперт

Во время следующего кризиса, начавшегося в 2008 году, Агентству была добавлена функция, связанная с финансовым оздоровлением банков.

Деятельность АСВ способствует повышению доверия к банковской системе, защите вкладчиков и представителей других категорий кредиторов.

На протяжении прошедшего года в СМИ нередко появлялись сообщения о том, что Банк России отозвал лицензию у той или иной кредитной организации.

Особенности ликвидации банков

Их основными инструментами являются средства в денежном эквиваленте и ценные бумаги. Банк осуществляет свою деятельность в пользу государства, субъектов различных сфер экономики, физических лиц.

Он является коммерческим учреждением, цель которого заключается в получение некой прибыли.

Он формируются в качестве акционерного общества либо общества с ограниченной ответственностью.

Процедура упразднения банка имеет отличительные признаки, одним из которых является способ расчета с долгами.

Она осуществляется в ходе судебного разбирательства вне зависимости от того, кто принял постановление.

Процедура ликвидации банка

Заявление составляется и направляется в суд только в тех случаях, если в деятельности банка присутствуют признаки несостоятельности.

Что предшествует ликвидации банка? Процедуру ликвидации банка инициируют заявлением в суд, которое может подать сам банк в лице его собственника или руководителя (добровольная ликвидация кредитной организации).

Происходит это в том случае, если орган, уполномоченный принимать такие решения, определяет способность предприятия рассчитаться с кредиторами в полном объеме.

Ликвидация банков: рассмотрение дела в суде

Рассмотрение дела в суде не останавливает деятельности ликвидатора, предназначенного НБУ.

Ликвидатором может быть физическое или юридическое лицо, которое отвечает требованиям, изложенным в полах 76 и 90 Закона о банковской деятельности и которая имеет сертификат НБУ на право осуществления временной администрации и ликвидации банков.

Законом запрещено назначать ликвидатором лицо, которое выполняло функции временной администрации в этом банка раньше.

Ликвидатор выполняет функции по управлению банком и распоряжению его имуществом, возглавляет ликвидационную комиссию, формирует ликвидационную массу с целью следующей продажи и удовлетворение требований кредиторов, а также имеет другие полномочия, предусмотренные в статьях 92-95 Закона о банковской деятельности.

В обоих случаях ликвидацию проводит назначенная ликвидационная комиссия или же единственный ликвидатор, к которым переходят функции исполнительного органа юридического лица.

Какие действия должна провести ликвидационная комиссия по закрытию предприятия? Сокращенный перечень действий ликвидационной комиссии выглядит следующим образом.

В процессе ликвидации юридическое лицо должно произвести расчеты со своими кредиторами, пройти ликвидационные проверки в налоговом органе и внебюджетных фондах, закрыть счета в банках, уничтожить печати и штампы, сдать документацию подлежащую обязательному хранению в архивные органы, аннулировать коды Госкомстата и, как завершение ликвидации, получить Свидетельство об исключении из реестра юридических лиц выдаваемое в регистрирующем органе. Сколько длится ликвидация предприятия?

На практике сроки ликвидации варьируются от 6 месяцев до 1,5 лет, а могут занимать и гораздо больший промежуток времени.

Что делать заемщику после отзыва лицензии у банка

Нюансы выплаты кредита при передаче права требования другому финансовому учреждению. Примерно понятно, что делать вкладчикам банков, попавшим под «большую чистку» регулятора (Центробанка) — забирать свои деньги с помощью Агентства страхования вкладов. А вот как быть счастливчикам, которые взяли кредит в банке незадолго до того, как тот был лишен лицензии?

Источник: http://likvidaciya-ooo-balashiha.ru/skolko-dlitsja-likvidacija-banka-13481/

Асв официальный сайт ликвидация банков

На сегодняшний день процесс страхования вложений и вкладов в Российской Федерации не является совершенным.

Этим и обуславливается повышенное недоверие населения к банковским организациям, в независимости от их размера и репутации.

В многом такая реакция связанна с тем из-за незнания базовых законодательных норм и положений данного процесса среди населения.

Что такое агентство по страхованию вкладов

Для того, чтобы повысить доверие граждан к банковским структурам было создано агентство по страхованию вкладов. Его целью является предоставление гарантий того, что в случае банкротства банков деньги самих вкладчиков будут возвращены.

Ниже в статье будет подробно рассмотрены все законодательные базисы данной организации. Агентство по страхованию вкладов является корпорацией деятельность которой осуществляется на государственном уровне.

Ее основной деятельностью является страхование банковских вкладов граждан страны.

Агентство по страхованию вкладом

В настоящее время страхование депозитных вкладов приобретает большое значение для развития рынка финансовых услуг. В последующем от создания данной организации выигрыш получили практически все стороны.

К ним можно причислить банковские организации разной формы собственности, само государство, и что особенно значимо население Российской Федерации.

Как показала практика создание данного агентства значительно повлияло на уровень доверия к финансовым структурам, что в свою очередь дало мощный толчок в развитии банков.

При этом стоит отметить, что сложилась такая ситуация, когда плодотворная работа с финансовыми потоками населения страны отдавалась в зону влияния Сбербанка, а также ряда других крупных отечественных и иностранных банковских организаций.

Согласно законодательству, принятому в 2003 году, было создано данное агентство. Кроме того, всеми последующими поправками к законопроекту и внесению разных дополнений. В результате на сегодняшний день его деятельность связана с выплатами страховых взносов за произошедшие страховые случаи.

Также стоит отметить, что страхование вкладов граждан не является единственной функцией данного агентства. Помимо этого, оно занимается:

• Выплатами денежными компенсаций (при условии, что наступили страховые случаи);
• Ведение особого реестра (он необходим для проведения учета всех банковских организаций, которые участвуют в страховании вкладов);
• Принятие в участии организации страхового фонда (при этом будет учитываться информация не только о самих взносах вкладчиков, но и все взносы всех участвующих банков);
• Осуществление контроля за расходами страхового фонда (он будет организовываться с помощью взносов банковских организаций участников и самих вкладчиков).

Главные положения ГК по АСВ и ликвидации банков

После того, как стала доступна функция страхования вкладов все коммерческие организации стали значительно более конкурентоспособным. В дальнейшем это создало предпосылку для более качественного налаживания сервиса и расширению клиентской базы.

На сегодняшний день деятельность страхового агентства позитивно влияет на количество и прирост депозитных вкладов граждан Российской Федерации во всех финансовых организациях. Сам процесс страхования вкладов, является на сегодняшний день обязательной процедурой для всех кредитных и финансовых организаций, которые привлекают своих граждан.

Какие функции возлагаются на агентства

Деятельность агентства страховых вкладов является особенно важной для поддержания системы страхования.

Для того, чтобы обеспечить такие положения агентство должно выполнить ряд функций:

• В первую очередь организованный учет банковских организаций;
• Ведет сбор страховых взносов и проведение контроля при поступлении в фонд обязательного страхования;
• Проводит мероприятия по учету требований вкладчиков к банкам и возможным всем вытекающим выплатам по возмещениям согласно внесенным суммам;
• В случае возникновения надобности агентство подает соответствующее обращение согласно закону, в центральный банк Российской Федерации. При этом могут предлагаться меры в случае возникновения нарушений закона, которые были зафиксированы агентством (данный процесс регламентируется законом о банках Российской Федерации в статье семьдесят четыре);
• Агентство также будет заниматься инвестированием и возможным размещением кратковременно освободившихся денежных средств, числящихся на балансе фонда. Все подобные операции могут проводиться в строго регламентированном порядке;
• В случае возникновения надобности агентство может востребовать от банковской организации, чтобы она в свою очередь разместила свою информацию о существующей системе страхования;
• Также агентство отвечает за составление процедуры и порядка процесса выплаты страхового взноса;
• Также в его функцию входит принятие мер по предупреждению процесса банкротства банка;
• В случае возникновения надобности агентство может выступать в роли опытного инвестора, а также может исполнять роль конкурсного управляющего в случае признания банка банкротом.

Агентство страховых взносов также обладает на законодательном уровне правами осуществлять операции по продаже имущества, в случае если оно является предметом залога и его реализация необходима для обеспечения обязательства кредитной фирмы.

При этом необходимо отметить, что для обеспечения всех вышеуказанных функций, агентству не требуются дополнительные разрешения.

Как правило, граждане Российской Федерации, которые не соприкасались с банковскими организациями в данной сфере испытывают сильное недоверие и предрассудки к размещению депозитов. Во многом это связанно с тем, что плохую репутацию данной операции составляют люди, которые использовали ее для страхования жизни или же здоровья.

Так как в таких случаях страховые службы, как правило, пытаются сделать все для того, чтобы избежать выплаты средств пострадавшему лицу либо же его родственникам. При этом многие страхи довольно быстро могут исчезнуть, после того как клиенты ознакомятся с всей процедурой возмещения вкладов.

Согласно законодательным нормам, страховыми случаями признаются:

• Отзыв лицензии банковской организации;
• Процесс аннулирования лицензии;
• Возложенный мораторий банковского учреждения на удовлетворение выдвигаемых кредиторами требований.

При этом необходимо подчеркнуть важность того, что право на страховую выплату наступает с первого дня наступления страхового случая.

Данную информацию можно просмотреть на электронном ресурсе данной компании. Она отображается в роли списка.

К слову, на нынешний момент данный список составляет двести девяноста организаций.

Вклады физ лиц: страховка

Согласно законодательным нормам сумма страхового возмещения в банках, в случае если наступил один из страховых случаев, должна быть выплачена в стопроцентном размере от сделанного депозитного вклада. Однако установлено и лимитное значение, которое равняется сумме в полтора миллиона рублей для тех страховых случаев, которые произошли позже 2014 года.

Здесь также стоит отметить, что в случае если вкладчик имеет несколько вкладов в одной банковской организации, то ему будут перечислены средства по каждому из них. Однако общая сумма не может превысить отметки в полтора миллиона рублей.

В случае если в банковской организации действует договор эскроу, то сумма вклада будет выплачена также в стопроцентном размере.

Однако здесь на законодательном уровне также установлен лимит в десять миллионов рублей.

Также стоит отметить что денежные средства по таким договорам будут возвращены в отдельности от остальных.

В случае если депозитные вклады были размещены в иностранной валюте, то сумма, которая будет возвращена будет пересчитана в рублевом эквиваленте согласно актуальному курсу.

Некоторые особенности ликвидации банков

Процесс принудительной ликвидации будет осуществлен при подаче соответствующего составленного заявления в центральный банк Российской Федерации. Для принятия соответствующего решения необходимо постановление арбитражной судебной инстанции.

Кроме того, в случае если имущественных объектов будет недостаточно для выплаты вкладчикам, то тогда проводится процедура конкурсного производства.

Источник: http://vesbiz.ru/finansy/asv-oficialnyj-sajt-likvidaciya-bankov.html

Как выплачивать кредит при ликвидации банка?

В условиях экономического кризиса многие кредиторы не выдерживают конкуренции и банкротятся.

Заёмщики задаются вопросом, как же закрыть долга банка, у которого отобрали лицензию, и стоит вообще погашать кредит.

Ниже расскажем процедуру действий заёмщика и компании, временно исполняющей функции руководства банка-банкрота.

Задача временной администрации

Все банки – это звенья цепочки финансовых взаимоотношений. Чаще всего заёмные средства самого кредитора направляются на предоставление наличных в долг, поэтому ссуды все равно придется возвращать.

Отзыв лицензии не снимает ответственности по договору, но плательщикам придется узнать, на какие счета теперь стоит вносить средства.

В официальном уведомлении указывается дата банкротства, перечень законодательных актов, затронувших процесс, возможно, и новые реквизиты ссудного счета, куда теперь клиенты должны вносить деньги. Многие компании также просят перезаключить кредитный договор, но это личное дело каждого плательщика.

Перед тем, как поставить новую визу на дополнительном соглашении, следует изучить условия кредита, чтобы они хотя бы совпадали с существующими. В некоторых случаях, администрация дает и более приемлемые ставки для погашения, что несет выгоду для клиентов.

В некоторых случаях новая компания просит досрочного погашения кредита после ликвидации банка, обещая при этом низкий процент и списание пени, штрафов и прочих санкций.

Действия заемщика

При получении официального письма с уведомлением о закрытии банка, где обслуживается заем, следует выполнить ряд шагов, которые позволят в будущем избежать неприятностей и порчи кредитной истории:

1. Не стоит раздумывать о том, платить или нет, а сразу необходимо обращаться в ГО старого учреждения. Именно там размещается временная компания, представляющая интересы банкрота.
2. Показать кредитный договор сотрудникам и узнать про новый номер ссудного счета, куда теперь придется переводить каждый месяц рубли по графику.
3. Перечисление средств по старым данным чревато в будущем разбирательствами, так как деньги могут зависнуть в системе надолго, пока их не найдут.
4. Если новых данных нет, а время платежа приближается, то рекомендуется вносить средства на старые счета, сохранив при этом квитанцию об оплате. В будущем это позволит подтвердить транзакцию.

Надеяться на то, что новая компания забудет о заемщиках, спишет долги в счет банкротства и прочие глупости только усугубят взаимоотношения с кредиторами. А в будущем будет просто невозможно взять заем в России, так как все данные все равно попадут в Бюро кредитных историй.

И ещё один важный момент. Банкротство, по сути, — это процедура, при которой происходит приостановка всех начисляемых штрафных санкций.

Но начисления и выплаты задолженности кредитору, который закрылся, возобновляются сразу после того, как назначаются лица временной администрации. Во избежание проблем с новым банком, лучше погашать ссуды своевременно и в полном объеме.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-vyplachivat-kredit-pri-likvidacii-banka/

Ликвидация банка: один из способов закрыть долги

Деятельность коммерческого банка может быть произвольно приостановлена. Банком России принимается постановление об отзыве лицензии, после чего до формирования ликвидационной комиссии вводится временная администрация.

Манипуляции, доступные к совершению в период ликвидации

В период ликвидации банк может совершать операции:

• взимать и получать по безналичной и наличной системе расчета дебиторские задолженности, включая возврат ранее выданных кредитных сумм, неустоек, пеней и штрафов, авансовые платежи, суммы от погашения ценных бумаг и доходов, которые принадлежат кредитному банку;
• получать в безналичной и наличной форме средства от ранее проведенных банковских операций и сделок, включая проценты по кредитным ставкам, а также операций, которые имеют отношение к профессиональной деятельности данного кредитного банка;
• возвращать денежные средства, которые были оплошно зачислены на корреспондентский счет филиала;
• проводить платежные операции по исполнительным документам, которые были выданы судебными органами о взыскании задолженности по зарплате, выплате вознаграждений по авторским договорам, алиментов, о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью;
• возвращать платежные документы из картотеки, ценные бумаги или иной вид имущества, полученный кредитной организацией от потребителей на сохранение и / или регистрацию или же  по договорам доверительного управления или иным соглашениям, которые имеют отношение к кредитному банку профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, с предоставлением на соответствующих коммерческих счетах.

С момента отзыва лицензии заключается соглашение, касающееся  ликвидации финансового учреждения. В течение 30 календарных дней с момента отзыва лицензии должна быть сформирована комиссия.

Если коммерческая организация обанкротилась, то ликвидация банков осуществляется согласно конкурсному производству, а арбитражный суд объявляет управляющего.

Банки, имеющие лицензию на получение финансов от физических лиц в форме депозитов, проходят процесс ликвидации Агентством по социальному страхованию вкладов граждан, который установлен 1853-У.

Банк России может прослеживать операции, касающиеся соответствия деятельности ликвидаторов требованиям нормативных, правовых актов. Принципы и процедура проверок прописаны в 306-П.

Комиссия по ликвидации функционирует на корсчете банка, куда Банк России переводит все резервы, включая нормы обязательного резервирования, не позднее 10 дней после открытия счета.

В случае добровольной ликвидации перечисления средств осуществляется только после предоставления информации о промежуточном балансе.

Действия комиссии

Комиссия по ликвидации осуществляет следующие процедуры:

• размещает в печатных изданиях объявлений о ликвидации коммерческих организаций, указывая адрес комиссии, реквизиты счета, условия и срок предоставления кредиторами требований к ликвидируемому банку;
• устанавливает всех банковских кредиторов, уведомляя их о дальнейших процедурах;
• осуществляет операции, касающиеся сохранности имущества, включая материальные ценности, которое находится в обороте;
• взыскивает дебиторскую задолженность;
• реализует заложенное имущество по просроченным кредитам и иным формам обязательств третьих лиц;
• проводит оценку имущества, которое есть в наличии с составлением списка активов и пассивов;
• анализирует взыскания, предоставленные кредиторами;
• формирует промежуточный баланс;
• в случае недостатка финансовых средств у ликвидируемого банка для возмещения требований кредиторов, проводятся  публичные торги имущества;
• осуществляет выплаты при ликвидации банка кредиторам по требованиям на основании промежуточного ликвидационного баланса, который согласован с ТУ БР;
• передает имущество, которое осталось после удовлетворения требований кредиторов;
• занимается составлением отчетов,  баланса и предоставлением указанной документации на утверждение ликвидируемой организации и согласование в ТУ БР.

На основе заявления ликвидационной комиссии корсчет закрывается. Ликвидация считается узаконенной с момента фиксирования в книге регистрации и опубликовании в Вестнике БР.

Коммерческий банк сможет повторно получить лицензию (по 275-П), если производство по делу о банкротстве приостановлено погашением обязательств не позднее полугода с момента отзыва лицензии. Также получено подтверждение от арбитражного суда о погашении обязательств.

Для получения новой лицензии потребуется иметь не менее 180 млн. руб. и соответствовать всем требованиям по 109-И.

Источник: https://biznes-prost.ru/likvidaciya-banka-kak-sposob-zakryt-dolgi.html

Статья 102. Ликвидация банка

Прекращение деятельности банка осуществляется путем его ликвидации в соответствии с законодательством Республики Беларусь и с учетом требований, установленных настоящим Кодексом.

Банк может быть ликвидирован по решению его участников либо органа банка, уполномоченного уставом, экономического суда области (города Минска) в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь.

Решение о ликвидации банка может быть принято его участниками либо органом банка, уполномоченным уставом, только после полного погашения банком всех имеющихся обязательств перед вкладчиками и иными кредиторами банка.

Ликвидация банка по инициативе его участников либо органа банка, уполномоченного уставом, производится с письменного согласия Национального банка. Порядок получения согласия устанавливается Национальным банком.

В случае отказа в даче согласия на ликвидацию банка Национальный банк обязан аргументировать свое решение и представить соответственно участникам банка либо органу банка, уполномоченному уставом, план действий по устранению причин, вызвавших принятие решения о ликвидации банка.

Участники банка либо орган банка, уполномоченный уставом, принявшие решение о ликвидации банка, в десятидневный срок после получения согласия Национального банка создают ликвидационную комиссию (назначают ликвидатора), назначают ее председателя, а также определяют в соответствии с законодательством Республики Беларусь порядок и сроки ликвидации банка.

Национальный банк в пятидневный срок представляет в Министерство юстиции Республики Беларусь сведения о том, что банк находится в процессе ликвидации, для внесения их в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Ликвидационная комиссия (ликвидатор) в течение тридцатидневного срока со дня принятия решения о ликвидации банка производит оценку его финансового состояния и в случае недостаточности имущества банка для погашения требований кредиторов и (или) задолженности по платежам в бюджет и (или) государственные внебюджетные фонды подает в экономический суд области (города Минска) заявление о банкротстве банка. Процедура банкротства банка осуществляется экономическим судом области (города Минска) в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.

Банк считается ликвидированным с момента внесения соответствующей записи в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Сообщение об исключении банка из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей подлежит опубликованию Национальным банком в республиканских печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями, и в официальном издании Национального банка в тридцатидневный срок со дня внесения соответствующей записи в этот регистр.

Статья 103. Прекращение деятельности и обязательств банка при его ликвидации

Банк обязан прекратить банковскую деятельность с момента принятия решения о его ликвидации.

Лица, заключившие с ликвидируемым банком договор банковского счета, в течение тридцатидневного срока со дня публикации информации о ликвидации банка в республиканских печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями, обязаны расторгнуть в одностороннем порядке этот договор.

Статья 104. Очередность удовлетворения требований вкладчиков и иных кредиторов при ликвидации банка

При ликвидации банка, за исключением случая его ликвидации вследствие банкротства, требования его вкладчиков и иных кредиторов удовлетворяются в следующей очередности:

в первую очередь возвращаются денежные средства физических лиц, размещенные на счетах и (или) во вклады (депозиты), начисленные по ним проценты, а также удовлетворяются требования по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина;

во вторую очередь погашаются задолженности по выплате алиментов; по взысканию расходов, затраченных государством на содержание детей, находящихся на государственном обеспечении; по выплате заработной платы и выходных пособий работникам банка;

в третью очередь погашается задолженность по платежам в бюджет и государственные внебюджетные фонды, а также удовлетворяются требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемого банка;

в четвертую очередь возвращаются вклады (депозиты) индивидуальных предпринимателей и юридических лиц и начисленные по ним проценты;

в пятую очередь удовлетворяются требования Национального банка по кредитам, предоставленным банку в порядке рефинансирования;

в шестую очередь удовлетворяются в соответствии с законодательством Республики Беларусь требования остальных кредиторов.

Требования вкладчиков и иных кредиторов каждой следующей очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований вкладчиков и иных кредиторов предыдущей очереди.

ГЛАВА 14
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О НЕБАНКОВСКИХ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ

Статья 105. Организационно-правовая форма небанковской кредитно-финансовой организации

Небанковская кредитно-финансовая организация создается в форме акционерного общества и осуществляет свою деятельность в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Кодексом.

Статья 106. Наименование небанковской кредитно-финансовой организации

Наименование небанковской кредитно-финансовой организации должно содержать указание на характер деятельности этой организации посредством использования слов «небанковская кредитно-финансовая организация», а также на ее организационно-правовую форму.

Юридические лица, зарегистрированные на территории Республики Беларусь в установленном порядке, не могут использовать в своем наименовании слова «небанковская кредитно-финансовая организация» либо иным образом указывать на то, что они имеют право на осуществление банковской деятельности, за исключением лиц, получивших от Национального банка лицензию на осуществление банковской деятельности.

Статья 107. Государственная регистрация и лицензирование деятельности небанковских кредитно-финансовых организаций

Государственная регистрация и лицензирование деятельности небанковских кредитно-финансовых организаций осуществляются Национальным банком в порядке, установленном настоящим Кодексом для банков. Небанковская кредитно-финансовая организация на основании лицензии, выданной Национальным банком, вправе осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Кодексом.

Минимальный размер уставного фонда небанковской кредитно-финансовой организации, а также порядок его формирования определяются Национальным банком.

Источник: http://zdamsam.ru/a29483.html